Los mejores consejos al comprar una casa por primera vez

Si es un comprador por primera vez, hay algunas cosas esenciales que debe considerar al comprar una casa. Es una decisión que cambia enormemente la vida, tanto financiera como en términos de estilo de vida. Ármate con esta información para que puedas tomar la mejor decisión posible.

Comprar una casa: primeras cosas que hacer

En primer lugar, se necesitan elementos esenciales de la lista de “tareas pendientes” al iniciar el proceso de compra de una vivienda .

Describe tu presupuesto

Haga esto antes de hacer cualquier otra cosa.

Dirígete a tu banco y habla con un oficial de préstamos. Le ayudarán a calcular su relación deuda-ingresos (regla general: desea que su deuda mensual no supere el 40 % de sus ingresos brutos mensuales) y le darán una idea aproximada de la cantidad de casa que puede pagar. Utilice esto para solidificar el presupuesto y tratar de mantenerse dentro de este presupuesto para el costo de la casa.

Un comentario sobre préstamos

La asequibilidad de sus pagos mensuales no está determinada sólo por el costo de la vivienda en sí. También se ve afectado por las tasas de interés hipotecarias , los costos de cierre y diversos cargos asociados con el proceso de compra de una vivienda.

Si bien la mayoría de las personas optan por préstamos convencionales, también existen préstamos FHA , VA y 5/5 ARM (hipotecas de tasa ajustable ). Los préstamos convencionales requieren eldel costo de la vivienda, pero otros préstamos pueden necesitar menos. Tenga en cuenta que realizar un pago inicial inferior al puede incluir un costo adicional de seguro hipotecario privado o PMI. Esta tarifa adicional es lo que el banco le cobrará cada mes como pago de seguro para proteger su préstamo.

Dependiendo de su situación financiera, su decisión sobre el tipo de préstamo y el costo de la vivienda puede cambiar.

Tómese el tiempo para completar la aprobación previa, ya que esto muestra a los vendedores que está listo para hacer una oferta. Además, durante el proceso de preaprobación podrás obtener información sobre los diferentes tipos de préstamos, comparar tasas de interés y ver cuál sería el mejor para ti. Comenzar este proceso temprano también ayuda a su banco a acelerar la finalización de toda la documentación una vez que realiza una oferta.

Un comentario sobre los presupuestos

Al determinar su presupuesto para una casa nueva, asegúrese de calcular también los gastos de su nueva casa después del hecho.

¿Cuáles son los gastos de una vivienda nueva? Hay algunos:

Antes de mudarse , considere limpiar la casa de manera profesional, cambiar las cerraduras, transferir servicios a su nombre (¡esto puede costarle tarifas de transferencia!) y cualquier otra factura mensual que venza inmediatamente.

Después de mudarse, debe presupuestar los costos de mantenimiento de la vivienda, que generalmente representan el 1% del precio de la vivienda. Entonces, si paga $900,000 por una casa, debe anticipar gastar $9000 por año en mantenimiento de la casa. Además, tus facturas mensuales aumentarán, incluidas las de gas y electricidad.

¡Incluye estos números en tus cálculos para que no haya sorpresas una vez que te mudes a tu nuevo hogar!

Determine sus elementos imprescindibles

Al comprar una casa, es importante reconocer los elementos imprescindibles. Estas son cualidades innegociables de la vivienda que necesitas en tu vida. Estos factores decisivos pueden hacer o deshacer su decisión de apretar el gatillo al hacer una oferta. Una casa con todos los elementos imprescindibles también puede incitarlo a gastar más de lo previsto originalmente.

Al hacer esta lista, concéntrese en aspectos de la casa que sean difíciles de cambiar o agregar más adelante. Por ejemplo, algo imprescindible podría ser un dormitorio principal en la planta principal. Si esto aún no forma parte del diseño de la casa, agregarlo o cambiar cosas podría resultar extremadamente costoso y llevar mucho tiempo. Entonces, como imprescindible, buscar sólo viviendas con esta característica o que tengan espacio que se pueda reconvertir fácilmente.

Otros elementos imprescindibles a tener en cuenta:

• Ubicación
• Distrito escolar
• El diseño de la casa.
• Numero de habitaciones
• Espacio al aire libre
• Edad del hogar

Reúna documentos importantes

Agregue los documentos necesarios para enviar al banco en un solo lugar. Estos documentos incluyen extractos bancarios de al menos los últimos dos meses, documentos de ingresos y salarios del trabajo y otros documentos para demostrar su patrimonio neto y su capacidad para financiar un préstamo.

Tenerlos listos para usar en una carpeta de fácil acceso puede ahorrar tiempo y agilizar el proceso con su banco.

Encuentre el agente inmobiliario adecuado

Encuentre el corredor o agente de bienes raíces adecuado, ya que puede hacer o deshacer el proceso de compra de una casa. Encuentre uno en el que confíe y que tenga en mente sus mejores intereses. Hacerlo le ahorrará dinero y le ayudará a aprender los matices de inspeccionar casas y asegurarse de que está obteniendo el valor de su dinero.

Un buen agente de bienes raíces también lo ayudará durante el proceso de depósito en garantía: llamará al banco y a los vendedores para asegurarse de que todo vaya bien.

Empiece a buscar una casa

Para empezar a buscar casa :

1. Mire sitios como Zillow o Redfin y vea lo que hay disponible.
2. Revise diferentes vecindarios y distritos escolares y vea qué hay disponible en su rango de precios.
3. Una vez que tenga una lista de las casas que le interesa ver, pídale a su agente de bienes raíces que programe citas para verlas. Alternativamente, si hay jornadas de puertas abiertas disponibles, planee echar un vistazo durante esos horarios.

Revisar el inventario de viviendas será la parte que consumirá más tiempo en el proceso de compra de una vivienda. ¡Encuentra tu paciencia y no te rindas!

Un comentario sobre la búsqueda

No confíe en su agente de bienes raíces para que le brinde viviendas disponibles. Mira a tu alrededor y también una forma de investigación. Cuanto más conocimiento tenga sobre los vecindarios y la disponibilidad, mejor podrá hacer preguntas y tomar la mejor decisión.

Una vez que haya encontrado un hogar

Una vez que encuentre algo que le guste y que se ajuste a sus necesidades, comienza el verdadero trabajo.

Haz una oferta

Por más desalentadora y monumental que sea esta compra, no tema dar el salto y al menos presentar ofertas donde esté interesado. El período posterior a la aceptación de una oferta es el Escrow.

El depósito en garantía suele durar aproximadamente un mes, durante el cual el banco procesa la documentación y usted, como comprador, puede realizar la debida diligencia.

Algunos detalles sobre el depósito de garantía:

Los primeros diez días después de que se acepta una oferta son un período de contingencia. La contingencia brinda a los compradores la flexibilidad de reclamar la vivienda y les brinda una ventana donde pueden cambiar de opinión. El desglose de estos diez días es el siguiente:

En los primeros tres días, realizará un depósito de garantía en forma de cheque personal o aproximadamente el 1% del precio de compra (algunos vendedores exigen más como muestra de buena fe).

Una vez recibido el depósito de garantía, tiene una semana para realizar la debida diligencia, como se mencionó anteriormente. Una vez que completa la debida diligencia y está satisfecho, firma un documento para "eliminar contingencias". Al hacerlo, le dice a su prestamista que está dispuesto a seguir adelante y la compra queda bloqueada. Puede retirarse del trato hasta que se firme el documento y recuperar su depósito. Perderá su depósito de garantía si se retira después de firmar el documento.

Una vez que se completa su debida diligencia, el banco realiza su debida diligencia y evaluación de la propiedad, lo que puede demorar otros 10 a 14 días. Su préstamo se aprobará si determinan que la propiedad vale el precio. Si deciden que la propiedad vale menos, es posible que no obtenga el monto del préstamo que necesita. Si bien esto último ocurre raramente, es algo que hay que tener en cuenta y para lo que hay que estar preparado.

Realizar la debida diligencia

Como se mencionó anteriormente, tiene una semana para realizar la diligencia debida, que incluye completar una inspección de la vivienda (¡nunca omita esto!) y obtener todos los detalles sobre la vivienda de los propietarios actuales.

Cosas que buscar:

• Historial de reparaciones mayores.
• Actualizaciones del hogar: qué se hizo y cuánto costó. Solicite también fotografías de antes y después para ver los cambios.
• Historial de problemas con la casa: cualquier daño o si algo se rompió y necesita reparación.
• Dé un paseo por la casa y busque temas de actualidad. Llama la atención de los propietarios actuales sobre cualquier cosa que esté fuera de lugar. Solicite reparaciones o utilice esto como palanca para negociar un precio de venta más bajo.

Básicamente, este tiempo está destinado a que usted se asegure de que todo lo relacionado con la casa esté a la altura y que esté plenamente consciente de todo lo que obtendrá con la compra.

El papeleo

Hoy en día todo se hace a través de DocuSign. Es fácil omitir el contenido y firmar. ¡Tómate tu tiempo para leer antes de firmar cualquier cosa! Los errores ocurren y es mejor detectarlos.

Hacer preguntas

Pregunta todo y cualquier cosa que se te ocurra respecto a la vivienda. Hable con los propietarios actuales y solicite documentación, recibos, manuales y cualquier otra cosa que desee tener para sus registros.

Cuanto más sepa sobre la propiedad que está comprando, mejor estará una vez que se mude.

Conclusiones clave

Comprar una casa por primera vez puede resultar muy estresante. Sin embargo, encontrar el adecuado puede mejorar su calidad de vida.

No importa lo que decida comprar, asegúrese de contar con la información que necesita para tomar la mejor decisión posible. Conozca sus elementos imprescindibles y decisivos; encuentre un agente inmobiliario sólido en el que pueda confiar; haga su investigación y diligencia debida ; preparar información y documentos para el banco, y saber lo que puede pagar.

Pensamientos finales

El mercado inmobiliario puede fluctuar y los precios de las viviendas en el lugar donde se encuentra pueden variar ampliamente según el inventario. Comience su investigación temprano si sabe que está interesado en comprar una casa. Tómate tu tiempo para buscar y comprender las opciones disponibles en tu zona, ¡ya que no será igual en todas partes!

¡Buena suerte!