Explicación de los préstamos de consolidación de deuda: 6 cosas que necesita saber

La deuda es un problema para muchos estadounidenses. Especialmente ahora en la temporada navideña. Entonces, ¿qué hará cuando terminen las vacaciones y la deuda de su tarjeta de crédito se esté acumulando? Los préstamos de consolidación de deuda son una excelente manera de combinar su deuda en un solo pago mensual, con menos intereses de los que pagaba con cada tarjeta de crédito. Es una solución que no sólo le ayudará a pagar su deuda sino también a ahorrar dinero en intereses.

¿Qué son los préstamos de consolidación de deuda?

Los préstamos de consolidación de deuda le permiten colocar la mayor parte o la totalidad (según los fondos o líneas de crédito que tenga disponibles) de su deuda en una línea de crédito o préstamo, para reducir los intereses y los pagos mensuales. Esta opción está disponible para que usted ahorre dinero en intereses, pague menos mensualmente y cancele su deuda en la menor cantidad de pagos mensuales posible.

¿Qué tipos de préstamos de consolidación de deuda están disponibles?

Hay varias opciones para elegir según su situación.

Algunas de las opciones disponibles que puede considerar:

-Línea de crédito de refinanciamiento o sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC)

-Transferencias de saldo

-Préstamo personal

¿Cómo puede ayudarle un refinanciamiento o HELOC?

Si es propietario de una vivienda y su hipoteca está al día, puede utilizar el valor líquido que tiene en su vivienda para cubrir un préstamo de consolidación de deuda. No se preocupe si su crédito está en mal estado porque tiene demasiado en sus líneas de crédito. Su compañía hipotecaria lo tendrá en cuenta al aprobarle un refinanciamiento.

Tendrá más posibilidades de que le aprueben un refinanciamiento si acepta que los cheques se escriban directamente a las compañías de tarjetas de crédito al momento del cierre. Esto se debe a que garantiza que utilizará el dinero para consolidar su deuda en lugar de gastarlo en otras cosas.

¿Qué es una refinanciación?

Completar un refinanciamiento de su hipoteca significa que está obteniendo un nuevo préstamo a través de una compañía hipotecaria y aplicándolo al anterior para liquidarlo, además de cualquier cosa para la que esté utilizando los nuevos fondos. Generalmente, usted necesita ser propietario de la casa durante al menos dos años antes de poder refinanciarla porque tiene que realizar los pagos y acumular capital con el tiempo.

-Digamos que compró su casa por 100.000 dólares y la ha poseído durante cuatro años. Ahora vale $4000K porque el costo de la vivienda ha aumentado sustancialmente desde que la compró. El banco obtendrá todo lo que debe de su hipoteca actual y usted podrá utilizar el resto del dinero para saldar deudas , pagar facturas médicas, etc.

Una vez que sea aprobado, programará el cierre y los cheques se escribirán directamente a su compañía hipotecaria y a todas las compañías con las que tiene deudas. Si no le aprueban lo suficiente para cubrir toda su deuda, no se preocupe, aún puede pagar todo lo que pueda, ahorrar en los intereses de las cuentas que puede transferir y usar sus ahorros para pagar el resto. saldos junto con la transferencia.

¿Qué es un HELOC?

Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) es una línea de crédito basada en el valor líquido que tiene sobre su vivienda. Si no desea pasar por un proceso de refinanciamiento, esta es una buena opción porque aún pagará menos intereses que los que paga por sus otras líneas de crédito combinadas.

Esta opción es limitada porque tienes que ser propietario de una casa y tener tu hipoteca al día, pero es una buena opción si se ajusta a tus necesidades. También querrá tener un historial crediticio limpio para esta opción porque los bancos no son tan indulgentes con el historial crediticio como los prestamistas privados.

Otro factor importante a recordar tanto para Refis como para HELOCS es

que está arriesgando su casa por este préstamo de consolidación de deuda. Haga sus cálculos y asegúrese de que su presupuesto tenga espacio para el pago de cada mes.

De manera realista, está ahorrando dinero porque el pago se incluirá en el pago de su hipoteca. Será menos de lo que pagaba en total con todos sus diferentes mínimos. Haga su presupuesto y proceda con cautela asegurándose de saber exactamente cuánto puede cubrir mensualmente.

¿Cómo puede ayudarle una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es una oportunidad que brindan las compañías de tarjetas de crédito. Una transferencia de saldo es una excelente opción para un préstamo de consolidación de deuda si tiene una deuda renovable con intereses altos.

Dependiendo de su situación financiera , puede recibir ofertas por correo de su banco y de otros para transferir sus líneas de crédito a su línea, con intereses bajos o nulos, durante un período promocional.

Esto le permitirá reducir sus mínimos cada mes, la cantidad de intereses que paga por sus líneas de crédito actuales y le ayudará a simplificar su proceso de facturación porque tendrá menos que pagar durante todo el mes.

Generalmente, siempre que sus líneas de crédito estén al día, recibirá ofertas de transferencia de saldo. Su historial crediticio influirá en la cantidad de interés que se le cobrará y en el tiempo que tendrá con la tasa reducida antes de que suba.

Asegúrese de planificar sus pagos para liquidar las líneas que transfirió antes de que finalice el período promocional, o terminará pagando intereses muy altos sobre ese préstamo en el futuro.

¿Es demasiado para pagar antes de que finalice el período promocional? Eso está bien siempre y cuando esté preparado y configure otra transferencia de saldo, si puede, para continuar pagándolo con poco o ningún interés.

La desventaja de las transferencias de saldo es que no ayuda inmediatamente a su crédito, como pedir un préstamo, porque la deuda permanece temporalmente en su línea de crédito hasta que se cancela, pero la ventaja es cuánto aumentará su puntaje crediticio cuando su deuda ¡Está pagado! ¿Se puede obtener un mejor resultado que un camino claro hacia la libertad financiera?

¿Cómo puede ayudarle un préstamo personal?

Discutiremos que el último tipo de préstamo de consolidación de deuda hoy es un préstamo personal. Estos préstamos son útiles porque existen opciones de prestamistas en línea que están dispuestos a trabajar con usted incluso si tiene muchas deudas que consolidar.

Estos préstamos suelen tener una tasa de interés más alta que las otras opciones, pero en la mayoría de los casos, sigue siendo menos de lo que paga si combina todos los pagos de intereses que realiza en varias líneas.

Por lo general, también se aprueban más rápido que los préstamos tradicionales, por lo que tendrá los fondos que necesita para ayudarlo a cubrir no solo sus costos sino también reducirlos.

Entonces, ¿cómo se decide si un préstamo de consolidación de deuda es la mejor opción para usted?

Al final, todo lo que puede hacer es investigar para asegurarse de saber cuáles son sus opciones y luego elegir lo que se ajuste a su situación financiera. Optar por solicitar un préstamo de consolidación de deuda puede resultar muy útil si elige la opción correcta.

Esta publicación apareció originalmente en Savoteur .