¿Qué es un buen puntaje crediticio y 3 pasos para obtener uno que le ahorre dinero?

Un buen puntaje crediticio puede marcar una diferencia real en su vida, ya sea para obtener un préstamo, comprar un automóvil o alquilar un departamento. Y según Forbes , un buen puntaje crediticio le ahorra alrededor de $35,000 por cada $100,000 que pide prestado para una hipoteca.

Si está tratando de mejorar su puntaje crediticio, es esencial saber qué es un buen puntaje crediticio y los pasos para obtenerlo. Esta publicación cubrirá lo que afecta su puntaje crediticio, cómo mejorarlo y la mejor manera de verificar su puntaje.

El papel de las puntuaciones de crédito en la vida

Antes de responder a la pregunta "¿qué es un buen puntaje crediticio?", primero es beneficioso comprender cómo afecta su vida.

Los puntajes crediticios ayudan a los prestamistas a determinar, en un nivel fundamental, si otorgar o no un préstamo a un individuo. Según Credit.com, las calificaciones crediticias "ayudan a los prestamistas a decidir si [una persona] representa un buen riesgo". Por ejemplo, el puntaje crediticio de una persona puede determinar la tasa de interés que recibe sobre la deuda , los términos de un préstamo y, en primer lugar, si puede obtener un préstamo. Pero, ¿sabías que también podría significar una póliza de seguro de hogar o de automóvil más cara? ¿O pagar más por la misma cantidad de deuda de tarjeta de crédito?

Muchas personas e instituciones utilizan el crédito para evaluar la confiabilidad financiera general de un individuo. Por lo tanto, un puntaje crediticio puede afectar:

• Si un individuo puede o no comprar una casa.
• Qué caro es comprar un coche.
• Qué tan dispuestos están los bancos a permitirle abrir una cuenta corriente o de ahorro .

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Con algo tan importante como el crédito, querrás saber qué significa exactamente "bueno". Afortunadamente, FICO aclara la respuesta a "¿qué es un buen puntaje crediticio?". Su puntaje crediticio es un número en el rango de 300 a 850, y los estadounidenses con un puntaje crediticio superior a 670 tienen un puntaje crediticio “bueno”.

Sin embargo, a medida que optimiza sus finanzas y aumenta su patrimonio neto , es útil apuntar a un puntaje crediticio lo más cercano posible a 850. No sólo significará más aprobaciones, sino que también liberará más dinero en su presupuesto para ahorrar para la universidad de sus hijos o para ahorrar e invertir para la jubilación.

Qué afecta su puntaje crediticio

A pesar de su importancia, sólo el 21% de los estadounidenses tienen un buen puntaje crediticio. Entonces, si no realiza pagos o tiene deudas de tarjetas de crédito debido a que está al día con Jones , es hora de evaluar sus gastos. Comprender lo que implica su puntaje crediticio y sus influencias puede ayudar a mejorarlo. Aquí tenéis todas las piezas de la receta.

Los 5 componentes que componen tu puntuación

Cinco componentes principales conforman su puntaje crediticio. Cada uno de ellos juega un papel en la determinación del puntaje crediticio que recibe y qué tan baja podría ser la tasa de interés de su préstamo.

1. Historial de pagos (35%): con qué frecuencia incumple o cumple con sus obligaciones crediticias
2. El monto total adeudado (30%): cuánto de su crédito total ha utilizado
3. Duración del historial crediticio (15%): cuánto tiempo ha utilizado el crédito
4. Tipos de crédito (10%): qué tan diversificada está su combinación de crédito
5. Crédito nuevo (10%): cuántas cuentas de crédito nuevas ha abierto recientemente

Qué información no consideran las puntuaciones de crédito

Algunas cosas pueden afectar gravemente su puntaje crediticio (por ejemplo, no realizar un pago) y otras no afectan su puntaje crediticio en absoluto. Aquí hay información que las agencias de crédito no tienen en cuenta al determinar su puntaje crediticio:

• Pagar con tarjeta regalo o tarjeta de débito
• Un cambio de salario
• Tu estado civil
• Tener una solicitud de crédito anterior denegada
• Tener cuentas con altas tasas de interés
• Pagar una multa de tráfico
• Moviendo dinero en sus cuentas
• Acciones , bonos, fondos mutuos o inversiones en criptomonedas

Cómo mejorar tu puntuación

Comprender “qué es un buen puntaje crediticio” es el primer paso para mejorarlo. Aquí hay tres pasos tangibles que lo ayudarán a mejorar su puntaje.

1. Controle sus pagos de facturas

Organizar los pagos de sus facturas para realizar todos los pagos a tiempo es una de las mejores formas de aumentar su puntaje, ya que el historial de pagos constituye el porcentaje más significativo de su puntaje crediticio. Algunas formas de controlar los pagos de sus facturas son:

• Crea un presupuesto: enumera tus gastos e ingresos en una hoja de papel o en tu computadora. Luego determina si puedes o no cumplir con cada una de tus obligaciones. De lo contrario, elimine inmediatamente lo que no sea esencial, como su paquete de televisión por cable o radio satelital en su automóvil.
• Establezca alertas de fecha de vencimiento: muchas personas no realizan pagos de facturas porque olvidan una factura. Una manera fácil de evitar esto es configurar alertas de fecha de vencimiento en su calendario o teléfono para recordarle que debe pagar sus facturas a tiempo.
• Automatice sus pagos de facturas: si tiene que realizar pagos de facturas recurrentes (pago de automóvil, servicios públicos, etc.), considere configurar pagos automáticos. El banco sacará dinero de tus cuentas y pagará tus facturas sin que tengas que preocuparte por ello.

2. No gastes todo tu crédito

Según Value Penguin, "Uno de los factores que los prestamistas consideran al modelar el riesgo crediticio de un individuo es su utilización del crédito: el porcentaje del crédito total disponible que un consumidor utiliza mes a mes".

Su índice de utilización de crédito se refiere a la parte de su límite de crédito que está utilizando en un momento dado. Una forma de mantener bajo control la utilización de su crédito es pagar el saldo total de su tarjeta de crédito al final de cada mes. Sin embargo, si esto no es posible, es aconsejable mantener el saldo pendiente total en el 30 % o menos de su límite de crédito.

Una última estrategia es solicitar a las instituciones financieras que aumenten su límite de crédito. Lo peor que pueden decir es no. Un límite de crédito más alto reduce el porcentaje que tomará su deuda pendiente actual, lo que ayuda a su índice general.

3. Considere la consolidación de deuda

Si tiene varias fuentes de deuda que necesita pagar, considere consolidarlas todas en un solo pago con un préstamo de consolidación de deuda.

Los beneficios de un préstamo de consolidación de deuda son que ya no necesita preocuparse por realizar múltiples pagos y, en cambio, concentrarse en una fecha límite mensual. Además, si puede obtener su préstamo de consolidación de deuda a una tasa de interés más baja que sus otros préstamos importantes, ahorrará dinero y estará un paso más cerca de liberarse de las deudas.

Sólo tenga cuidado con las tarifas de consolidación de deuda, ya que a veces pueden superar el 3% del monto total del préstamo.

La mejor manera de comprobar tu puntuación

Saber “qué es un buen puntaje crediticio” es esencial, pero no sirve de nada a menos que sepa cuál es su puntaje actual.

Para comenzar, puede acudir a una de las tres principales agencias de crédito para verificar su informe crediticio de forma gratuita. Su informe de crédito proporciona un historial de su actividad financiera. Un historial de su actividad financiera incluye las cuentas que tenga, los informes de quiebra, la frecuencia con la que paga las facturas a tiempo y cualquier consulta que haya realizado. Las tres agencias de crédito que puede utilizar para verificar su informe crediticio son:

• Equifax
• experiano
• TransUnión

Sin embargo, es importante tener en cuenta que su informe crediticio es diferente de su puntaje crediticio. Para verificar su puntaje crediticio con estas tres agencias, deberá pagar una tarifa. Alternativamente, puede visitar un sitio web gratuito de calificación crediticia para verificar su puntaje (generalmente de forma gratuita con un registro). Finalmente, también puede consultar a su proveedor de tarjeta de crédito para conocer su puntaje crediticio. Algunos proveedores de tarjetas de crédito y bancos ofrecen el servicio de verificar su puntaje crediticio sin costo alguno para usted.

Por qué cambió su puntaje crediticio

Si ha realizado un seguimiento constante de su puntaje crediticio a lo largo del tiempo, es posible que observe que fluctúa ocasionalmente. Los cambios leves en su puntaje crediticio son regulares y pueden ocurrir por varias razones. Algunos de ellos son:

• Diferencias entre las tres principales agencias de crédito
• El paso del tiempo (la eliminación y adición de nuevas transacciones crediticias)
• Su relación deuda-crédito/índice de utilización del crédito
• Diferentes sistemas de puntuación para diversas industrias.
• Información cambiante e información actualizada.

Es probable que se produzcan fluctuaciones en su crédito y, siempre que siga realizando los pagos a tiempo, su puntaje debería recuperarse. Sin embargo, si nota una caída significativa e inesperada en su puntaje, podría ser prudente comunicarse con una de las agencias de crédito para asegurarse de que no haya información falsa en su informe.

Resumen: ¿Qué es un buen puntaje crediticio y cómo conseguirlo?

Su crédito afecta todas las áreas de su vida, desde la compra de una casa hasta la banca e incluso la compra de un automóvil. Por lo tanto, es esencial comprender qué es un buen puntaje crediticio para prepararse para el éxito financiero. Mejorar su puntaje crediticio es el primer paso para calificar para más préstamos, desarrollar su reputación financiera y mejorar su salud financiera . ¿Entonces, Qué esperas?

Esta publicación apareció originalmente en Savoteur .