Presupuesto 101: los consejos básicos para mejorar sus finanzas

Una de las mejores maneras de comenzar a mejorar sus finanzas y dominar la administración del dinero es a través de lo básico: hacer un presupuesto 101 .

Si bien puede que no sea lo más divertido calcular sus números y descubrir cómo gastar y ahorrar dinero, también es fundamental al principio de su viaje.

Al comprender y crear un presupuesto personalizado, usted toma el control de su dinero y crea una hoja de ruta que lo ayudará a tener éxito ahora y en el futuro.

Pero, ¿cuáles son los conceptos básicos del presupuesto? ¿Cómo empezar? ¿Existen diferentes tipos de estilos de presupuesto?

No se preocupe, cubriré todo lo que necesita saber en esta guía básica de presupuestación a continuación.

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es un plan que le ayuda a administrar sus ingresos, sus gastos actuales y le ayuda a ahorrar para sus objetivos durante períodos de tiempo establecidos. Con un presupuesto, usted tiene un plan para sus gastos y comprende dónde se encuentra actualmente su salud financiera.

Algunas personas prefieren crear un presupuesto escribiéndolo en papel, mientras que a otras les gusta usar una hoja de cálculo de Excel o una aplicación o software de finanzas personales. Por ejemplo, crear un calendario presupuestario es una opción sólida.

¿Quién debería hacer el presupuesto?

El presupuesto es una herramienta importante para todas las personas que ganan y gastan dinero (es decir, casi todos). Es una actividad que le ayuda a mantener el control de su dinero, mantenerse al día con sus objetivos y mantenerse alejado del estrés financiero .

Y comprender los conceptos básicos del presupuesto le ayudará a mejorar su relación con el dinero y le ofrecerá una imagen precisa de su vida financiera. Es una herramienta que le ayudará a salir de sus deudas, ahorrar para su futuro y estar preparado para cualquier desafío inesperado.

A menudo las personas asumen que conocen sus finanzas actuales y cuánto gastan. Yo también me sentí así hace unos años. Sin embargo, cuando realmente me senté y miré los números, estaba muy equivocado y sorprendido por la cantidad de despilfarro en el que estaba involucrado.

Conceptos básicos de elaboración de presupuestos para principiantes

Si es un principiante en la elaboración de presupuestos, estos son algunos de los pasos que le ayudarán a iniciarse en el mundo de la elaboración de presupuestos. Naturalmente, puedes elaborar un presupuesto más complicado y detallado, pero mantenerlo simple también puede mejorar significativamente tus finanzas.

1. Calcular los ingresos mensuales

Lo primero que querrá hacer cuando comience con su presupuesto es reunir sus ingresos mensuales. Saber con precisión cuánto dinero gana por mes puede ayudarlo a guiar sus decisiones.

Cuando calcule esta cantidad, recuerde consultar su salario neto después de impuestos si tiene un trabajo regular W-2. Si tiene varias fuentes de ingresos, sume todo lo que gana después de impuestos para obtener su ingreso mensual total.

2. Añade gastos fijos

Una vez que haya calculado todos sus ingresos, querrá sumar todos sus gastos fijos. Estos incluirían cuánto gasta en alquiler o paga una hipoteca, préstamos estudiantiles y pagos de automóvil. Estos son gastos que pagas regularmente todos los meses y no fluctúan demasiado.

No te olvides de los gastos variables

Tampoco puedes olvidarte de los gastos variables, aquellos que no son tan predecibles y pueden variar mes a mes. Esto podría ser cualquier cosa, como facturas de servicios públicos, costos de comestibles, entretenimiento, pago de gasolina, etc.

Eche un vistazo a los extractos bancarios y pagos anteriores para obtener un promedio de ellos. Luego, por lo general, me gusta agregar entre un 10% y un 15% adicional al costo promedio mensual de esos productos. Como puede ser menor o mayor en un mes determinado, esto le da cierto margen de maniobra.

3. Asigna tu presupuesto

Resta tus gastos fijos de tus ingresos mensuales y esta será la cantidad total en dólares que te sobra para gastar y ahorrar durante el mes. Luego desea asignar esta cantidad restante a sus "deseos" y ahorros u otras inversiones.

Sea realista con cuánto gasta en cada categoría: una vez que se quede sin dinero para una categoría, no le quedará dinero si quiere ceñirse a su presupuesto.

Si no está seguro de cuánto asignar para cada categoría, consulte sus extractos bancarios de los últimos meses para ver cuánto gasta habitualmente.

4. Supervisa tu progreso

Aunque haya configurado su presupuesto y comprenda sus números, una parte fundamental del presupuesto 101 es continuar realizando un seguimiento de su progreso.

A menudo, es fácil empezar pero luego volver a caer en viejos hábitos financieros. En cambio, es importante que dediques tiempo potencialmente cada semana a repasar tu plan, gastos, ahorros, etc. de la semana pasada.

Además, sus objetivos cambiarán con el tiempo y también sus ingresos o gastos. Lo que significa que también será necesario modificar la forma en que asigna su dinero. ¡Controle su progreso y revisar su presupuesto puede garantizar que no se quede atrás!

5. Registre sus hábitos de gasto

Una de las principales razones para un presupuesto es tomar control de cómo gasta el dinero. No soy de los que dice que nunca debes gastar dinero en cosas que disfrutas, pero se trata de vivir dentro de tus posibilidades . Con las tarjetas de crédito, es fácil ni siquiera pensar en los costos de las cosas y la accesibilidad de las compras en línea tampoco ayuda.

En su presupuesto, ya sea que lo escriba manualmente o utilice un software como ayuda, registre sus gastos meticulosamente. Sí, puede ser tedioso, pero si sabe que actualmente tiene un problema de gastos o deudas, ¡puede ser un salvavidas financiero!

Con el tiempo, a medida que mejore con sus finanzas y administre su dinero, probablemente pueda retroceder un poco.

6. Menores gastos fijos

Si se da cuenta de que sus gastos son demasiado altos y que será difícil ajustarse a un presupuesto, es hora de considerar reducir sus gastos.

Comience por analizar sus gastos fijos: ¿el pago de su automóvil es demasiado alto? ¿Quizás podrías refinanciar tu casa? ¿O mudarse a una zona con un coste de vida más bajo?

Reducir los gastos fijos disminuirá la presión sobre su presupuesto y liberará más dinero para concentrarse en objetivos como pagar deudas o ahorrar para la jubilación.

7. Gestionar los deseos

Mire los extractos bancarios anteriores y vea si hay alguna categoría en la que esté gastando de más. ¿Estás gastando demasiado en gasolina? ¿O en salidas nocturnas?

Si hay ciertas categorías en las que cree que podría recortar, vale la pena intentar reducir sus gastos opcionales para poder liberar más dinero.

Los deseos son la razón por la que muchos gastan de más y arruinan sus presupuestos o provocan más deudas.

8. Ahorra para los objetivos

¿Por qué estamos liberando todo ese dinero? ¡A ahorrar para los goles!

Sus objetivos financieros dependerán de sus propios deseos y necesidades. Estos son objetivos que le ayudarán a centrarse en el panorama más amplio y prepararse para el futuro.

¡Esto podría ser pagar la deuda de su préstamo estudiantil, ahorrar para el depósito de una casa o alcanzar su número de independencia financiera!

Tipos de estilos de presupuesto a considerar

Ahora que comprende los conceptos básicos del presupuesto, aún queda otra parte que considerar antes de profundizar: ¿qué tipo de estilo de presupuesto es el adecuado para usted?

Como ocurre con la mayoría de las áreas de las finanzas, cómo y qué hacer depende de su situación y objetivos personales.

Un estilo de elaboración de presupuestos podría ser más adecuado para usted que otra persona. Por lo tanto, no existen opciones correctas o incorrectas cuando se trata de los tipos de presupuesto que quizás desee explorar.

A continuación se presentan algunos métodos de elaboración de presupuestos que debe comprender y considerar al comenzar.

Presupuesto mensual sencillo

En los conceptos básicos de elaboración de presupuestos anteriores, generalmente hice referencia al estilo de elaboración de presupuestos más común. El presupuesto mensual tradicional es también uno de los presupuestos más populares que la gente tiende a elegir.

Simplemente necesita enumerar todos sus ingresos, sus gastos y luego administrar lo que queda. Si no hay mucha diferencia, entonces puedes concentrarte en recortar algunos gastos o aumentar tus ingresos.

El presupuesto mensual es bueno para las personas que desean un presupuesto simple sin demasiadas molestias y mantenimiento.

Presupuesto de sobres

El sistema de presupuestación de sobres en efectivo es una forma mucho más creativa y física de gestionar un presupuesto y controlar sus gastos.

Con un presupuesto de sobre, usted reserva una cantidad específica de efectivo cada mes para cada categoría y la guarda en un sobre separado.

Quiere que su efectivo le dure todo el mes; si un sobre está vacío, no podrá gastar más dinero si quiere ceñirse a su presupuesto.

Es sencillo de configurar: sólo necesita conseguir algunos sobres, agregar algunas etiquetas y luego llenarlos con el dinero que desea gastar en cada categoría. Este método de elaboración de presupuestos es ideal para quienes prefieren el efectivo físico y límites presupuestarios sencillos.

Presupuesto de suma cero

El presupuesto de suma cero es un presupuesto que se centra en asignar cada dólar de su cuenta. De esta manera, no gastará de más en ninguna categoría y no desperdiciará ningún dólar.

Una vez que reciba su cheque de pago después de impuestos, solo necesita planificar a dónde va cada dólar para que al final del mes se quede sin nada.

Esta es una excelente estrategia presupuestaria para aquellos que quieren tener la tranquilidad de saber que no se desperdiciará ningún dólar.

50/30/20 Presupuesto

Este presupuesto es una regla general que le ayudará a asignar su presupuesto de forma adecuada si no sabe por dónde empezar. Es sencillo de seguir:

• El 50% debería destinarse a necesidades como alquiler, pagos del coche, seguros y alimentos.
• El 30% debería destinarse a necesidades como entretenimiento, salir a comer y vacaciones.
• Eles la cantidad que desea destinar a sus objetivos, como pagar deudas y ahorrar para la jubilación.

El presupuesto 50/30/20 es un buen punto de partida si nunca antes ha hecho un presupuesto y es más sólido que la opción de presupuesto mensual. Sin embargo, recuerde que una regla general es una generalización y, por lo tanto, es posible que no funcione para todas las personas.

Utilicé esto en combinación con el presupuesto mensual, pero invertí un poco los porcentajes. Utilicé el 30% para mis objetivos de ahorro e inversiones. Luego, else destinó a deseos, ya que hace unos años sentí que necesitaba ponerme al día y ser un poco más estricto.

Software y aplicaciones de presupuesto

El software y las aplicaciones de presupuesto hacen que administrar su dinero sea un poco más divertido y fácil de manejar. Le ayudarán a ajustarse a su presupuesto y algunos incluso incluyen algunas funciones para ayudarle a ahorrar más. Además, hay muchos elementos visuales que le ayudarán a navegar por su salud financiera.

Hay muchos otros software y herramientas de finanzas personales que puede probar, pero a continuación se detallan algunos de mis favoritos personales que lo guiarán en su presupuesto.

Consulte estos a continuación y vea si pueden ayudarlo con sus necesidades de presupuesto y ahorro de dinero.

Savología

Savology es un software de finanzas personales que analiza tus finanzas y crea un plan personalizado gratuito junto con pasos prácticos para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

El software se enfoca en brindarle un plan y un presupuesto, y lo ayudará a realizar un seguimiento de su jubilación, los pagos del automóvil y cualquier otro pago fijo.

Savology también crea y ofrece un boletín de calificaciones que evaluará su desempeño en cada categoría de acuerdo con sus "indicadores de desempeño financiero".

dinero del timón

Tiller Money es un software financiero que te ayudará a crear un presupuesto con hojas de cálculo. La plataforma se sincroniza con las transacciones de su cuenta bancaria y luego reúne la información en una hoja de cálculo separada.

Podrás personalizar la hoja de cálculo, elegir entre un montón de plantillas prediseñadas y tener la opción de guardar tus datos sin conexión por $79 al año.

menta

Mint es una de las herramientas de elaboración de presupuestos en línea más antiguas y conocidas que existen. Sincroniza y clasifica automáticamente sus transacciones en línea y luego le ayuda a presupuestar a través de su plataforma.

Tiene la flexibilidad de agregar sus propias categorías, dividir transacciones e incluso configurar alertas cuando esté gastando demasiado en una categoría de presupuesto . Mint también ofrece monitoreo de puntaje crediticio, todo de forma gratuita.

Necesitas un presupuesto

You Need A Budget es otra plataforma de finanzas personales muy conocida y es excelente para comenzar como principiante. Se sincroniza con su cuenta bancaria y luego asigna sus gastos en varias categorías.

Puede compartir sus presupuestos entre varios usuarios y la aplicación funciona en computadoras portátiles, teléfonos inteligentes y tabletas. La aplicación se autodenomina "socio responsable" y también le informará cuando esté gastando demasiado de su presupuesto.

Ofrecen una prueba gratuita durante más de 30 días, pero luego le costará $11,99 por mes continuar. Sin embargo, es uno de los programas de elaboración de presupuestos más potentes que existen.

capital personal

Personal Capital es un útil programa de finanzas personales que le ayudará a gestionar sus inversiones y su presupuesto.

Está diseñado principalmente para realizar un seguimiento de todas sus cuentas de inversión, incluidos sus 401k, IRA y todas sus hipotecas y préstamos. También puede verificar y monitorear sus cuentas corrientes y de ahorro.

Con el tiempo, Personal Capital le permitirá saber cómo le está yendo a su patrimonio neto y a su cartera.

Qapital

Qapital funciona como una aplicación bancaria que facilita ahorrar dinero y controlar sus gastos. Clasifica sus gastos en varias categorías y también ofrece una función llamada "Redondeo".

Esto significa que en cada compra redondea el monto total a los $2 dólares más cercanos y guarda la diferencia. Con esta función, Qapital también le ayuda a establecer objetivos de ahorro y presupuestar sus gastos.

También ofrecen una función que le permite configurar contribuciones automáticas para objetivos específicos.

Msobres

Mvelopes es una aplicación de presupuesto que sigue el método de presupuesto de sobres mencionado anteriormente. Mvelopes convierte tus sobres en digitales: crea un sobre digital para cada categoría y luego se vuelve rojo cuando uno está vacío.

Dependiendo de sus necesidades, puede comprar varios niveles de la aplicación Mvelopes, y el nivel Plus incluye consultas con un asesor de finanzas personales.

Los desafíos del presupuesto

1. Un poco aburrido

El acto de administrar su presupuesto puede parecer un poco aburrido, y restringirse para reducir los gastos también puede hacer la vida un poco menos emocionante. Sin embargo, una vez configurado su presupuesto, administrarlo no necesita tomar más de 30 minutos por mes.

Lo importante que debe recordar es el impacto que puede tener para mejorar sus hábitos de gasto, aumentar sus ahorros y ayudarlo a salir de sus deudas. Si lo guardas como un recordatorio para ti mismo, puede ayudarte a motivarte.

2. Puede resultar abrumador

Si nunca antes ha hecho un presupuesto o siquiera ha administrado sus finanzas, hacerlo puede resultar un poco abrumador al principio. Esto se debe a que necesitará evaluar su situación, ajustar sus gastos y hacer algunos cálculos.

Si bien las matemáticas no son demasiado desafiantes, requerirán que te organices y enfrentes la realidad de tus finanzas.

Si le preocupa qué esperar, esto puede causarle estrés financiero y hacer que hacer un presupuesto parezca una tarea ardua.

3. Puede crear una mentalidad de escasez

Muchos creen que hacer un presupuesto consiste en hacer un seguimiento de cada centavo y acumular la mayor cantidad de dinero posible. Muchas personas terminan cayendo en una mentalidad de escasez en la que intentan ajustarse a su presupuesto a toda costa.

Podrías terminar temiendo no estar haciendo lo suficiente, no ahorrando lo suficiente o trabajando con muy poco presupuesto y volverte un poco obsesivo. Eso puede conducir a una mentalidad y un estilo de vida poco saludables.

Recuerda que hacer un presupuesto se puede adaptar a tu estilo de vida, y darte un capricho de vez en cuando no tiene por qué ser algo negativo. Aún puedes ahorrar dinero y trabajar en tus finanzas, pero también vivir un poco y disfrutar de la vida.

4. Puede que te sientas tacaño

Si vives con un presupuesto estricto, puedes empezar a sentirte tacaño o incluso tacaño, ya que tus gastos mensuales pueden ser considerablemente menores.

Si no estás acostumbrado a esto, puedes sentirte tacaño y sentir que estás sacrificando tu felicidad. Sin embargo, con el tiempo uno se acostumbra a hacer concesiones y gastar menos dinero. Y puede ser una buena estrategia para empezar, pero no significa que tengas que volverte completamente tacaño.

5. Difícil decir no o controlar el gasto

Una de las partes más difíciles de hacer un presupuesto es decir no para poder ceñirse al presupuesto. Esto es especialmente difícil cuando se trata de un evento social o algo que realmente disfrutas hacer.

Si se trata de un gasto puntual como ir de viaje o una buena cena, gastar el dinero no será tan malo. Pero si se convierte en algo regular, ¡seguramente afectará tu presupuesto!

Pensamientos finales

El estilo de elaboración del presupuesto y la profundidad con la que desee llegar dependerán de usted, su familia y cuáles sean sus objetivos financieros. Con el tiempo, adquirirá más conocimientos financieros y poco a poco podrá dedicar menos tiempo a hacer presupuestos.

Por ejemplo, hoy en día tengo un presupuesto muy simple que reviso una vez al mes y normalmente lo actualizo dos veces al año. Pero en mis primeros días de organización de mi vida financiera, la monitoreaba semanalmente.

Esperamos que esta descripción general básica del presupuesto haya sido útil y comience a guiarlo por el camino del éxito financiero futuro.