¿Cuánto debo gastar en alquiler? [Sin gastar mucho dinero]

Si alguna vez ha seguido consejos sobre finanzas personales, definitivamente se ha topado con una discusión sobre comprar una casa versus alquilar el lugar donde vive.

Y si busca la pregunta directa en línea, generalmente encontrará una división 50/50 entre lo que “se supone” es lo mejor que se puede hacer.

Pero alquilar no debería ser una mala palabra. De hecho, se ha descubierto que el 36% de los estadounidenses alquilan, lo que supone más de 40 millones de personas según estas estadísticas de alquiler .

Y ya sea que esté buscando su primer departamento o considerando alquilar una casa o un condominio, debe comprender cuánto alquiler puede pagar antes de solicitar o firmar cualquier contrato de arrendamiento.

Recuerde, desea asegurarse de poder pagar el costo de vida básico y aún tener dinero para ahorrar e invertir para su futuro. Es más fácil decirlo que hacerlo dependiendo de dónde planees vivir.

Entonces, si se pregunta cuánto debería gastar en alquiler, los costos a tener en cuenta y las formas de ahorrar dinero al alquilar, ¡la siguiente información es para usted!

Por qué alquilar puede ser una buena opción

Muchos estadounidenses creen que la mejor situación de vida es ser dueño de su propia casa. Aunque esto siempre ha sido parte del sueño americano, actualmente hay muchos casos en los que alquilar puede ser una mejor opción que comprar una casa.

Esto puede deberse al costo de vida , la situación familiar, las condiciones laborales o incluso simplemente una preferencia personal basada en sus intereses de estilo de vida.

• El alquiler es una buena opción para quienes desean flexibilidad y no les apetece ser responsables de su propia casa.
• El alquiler le brinda la flexibilidad de mudarse fácilmente de ciudad y estado sin tener que preocuparse por la molestia de comprar y vender una casa.
• El alquiler también es una buena opción para quienes viven en ciudades caras como Los Ángeles o Nueva York. Y muchas veces simplemente no vale la pena comprar una casa en esas zonas y la mejor opción es alquilar.
• Además, si su objetivo es generar riqueza generacional o aumentar las propiedades de inversión, algunos seguirán la filosofía de “vive donde alquilas y alquila donde tienes”.

La principal ventaja de alquilar es que no estará atado a una propiedad y no será responsable de pagar el seguro de propietario (aún querrá un seguro de inquilino), impuestos, asociaciones de propietarios o mantenimiento continuo.

Tampoco necesitarás ahorrar durante años para un depósito y no tendrás que preocuparte por hipotecas o por tener un excelente puntaje crediticio para obtener las mejores tasas de interés.

Otra ventaja es que el mercado inmobiliario no le afectará tanto: es menos probable que sus pagos de alquiler cambien con grandes oscilaciones, lo que lo hace más seguro y predecible para el futuro. En general, alquilar es menos problemático que ser propietario de una vivienda.

¿Cuánto alquiler puede pagar?

A la hora de calcular cuánto puedes pagar en alquiler , tendrás que tener en cuenta algunas cosas. Algunas de las primeras cosas que hay que entender y descubrir incluyen:

1. Tu salario después de impuestos : esta es la cantidad total de dinero que puedes gastar cada mes en todo después de impuestos. Quiere asegurarse de no vivir de sueldo en sueldo sólo para pagar el alquiler y los gastos básicos de subsistencia.

2. Dónde planeas vivir: si vives en una ciudad cara, ¿sabes en qué zona de la ciudad te gustaría vivir idealmente? ¿Vivirás en los suburbios o en el centro de la ciudad? ¿Vas a alquilar un apartamento, una casa o un condominio? Saber esto le dará una estimación de lo que necesitará para comprometerse con el alquiler y encontrar opciones para ahorrar más dinero.

3. Historial de crédito: esto es algo que se puede comprobar si estás alquilando un apartamento. Si tiene un historial crediticio malo, puede resultarle más difícil encontrar el tipo de apartamento que busca y menos propietarios dispuestos a aprobar su solicitud. Utilice Credit Karma para ver su puntaje de forma gratuita y obtener recomendaciones para mejorar.

4. Situación de vida : querrás tener en cuenta si vivirás con algún compañero de cuarto, con una pareja o si planeas vivir solo. Compartir un apartamento con otra persona puede reducir drásticamente el alquiler mensual y los gastos totales de manutención si divide los costos. Pero esta es una decisión personal que también tendrás que considerar.

5. Servicios públicos : si bien algunos lugares que alquila pueden cubrir algunos servicios públicos (incluidos en el precio del alquiler), la mayoría requerirá que usted los cubra también. Como electricidad, gas y muchas veces agua. Si bien hay formas de mantener sus facturas de servicios públicos más bajas, debe tener esto en cuenta cuando se trata de decidir cuánto puede pagar en alquiler.

Tarifas de alquiler adicionales

Una vez que haya considerado todo lo anterior, ¡comprender cuánto alquiler puede pagar aún no ha terminado! Ahora deberá asegurarse de tener en cuenta cualquier otro gasto de alquiler que pueda surgir al pagar el alquiler. Estos podrían ser:

• Una tarifa de solicitud: muchos propietarios cobran esta tarifa para cubrir los costos administrativos que conlleva la verificación de sus registros financieros y más. Si está solicitando varios apartamentos, querrá tener en cuenta ese costo.

• Tarifa administrativa : además de la tarifa de solicitud, es probable que deba pagar una tarifa administrativa: esta es la tarifa que un propietario o una agencia puede cobrarle una vez que haya sido aceptado en el contrato de arrendamiento y todos los registros deben actualizarse. y transferido. Personalmente, no he tenido que pagar esto durante ninguno de mis alquileres, pero tenga en cuenta que existe.

• Depósito de seguridad y un mes de alquiler: querrás tener un depósito de seguridad listo junto con el primer mes de alquiler. El depósito de seguridad le será reembolsado una vez que abandone la propiedad, a menos que la dañe. A veces este monto puede ser el mismo que el alquiler mensual y otras veces puede ser una fracción del mismo. La buena noticia es que es mucho menos de lo que necesitaría para el pago inicial de una casa.

• Tarifa por mascota: si tiene una mascota con usted, también deberá estar preparado para pagar una tarifa por mascota o un depósito. Esta es una tarifa adicional que cobran los propietarios para que usted pueda tener a su mascota con usted.

• Tarifas de servicios : Son tarifas que algunos alquileres cobran para ayudar a mantener la piscina, el gimnasio, la barbacoa y cualquier otra amenidad que su edificio pueda ofrecer.

Está empezando a cuadrar, ¿no? En la siguiente sección, cubriré la mejor manera de calcular cuánto puede gastar en alquiler.

Calcular cuánto gastar en alquiler

Hay muchos datos sobre el coste medio del alquiler en Estados Unidos, algunos de los cuales están un poco desactualizados o son bajos.

Según datos de Statista :

“En febrero de, el alquiler mensual promedio de un apartamento en Estados Unidos era de 1.468 dólares estadounidenses. Los alquileres tienen una tendencia al alza a nivel nacional y han aumentado significativamente desde su tasa de septiembre de de 1.348 dólares estadounidenses. Desde, los alquileres nacionales han aumentado durante la primavera y principios del verano, y el aumento tiende a desacelerarse en el resto del año”.

Pero eso es sólo el promedio; Según otra encuesta del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos, más del 10% de los estadounidenses pagan más del 50% de sus ingresos anuales en alquiler.

¡Esa es una cantidad significativa! ¿Pero es necesario gastar tanto en alquiler?

La regla del 30%

Una regla popular a seguir es no gastar más del 30% de tus ingresos en el alquiler mensual. Si gana $3000 por mes, entonces no querrá gastar más de $1000 por mes en alquiler.

Las ventajas de esta regla es que es fácil de recordar y puedes calcular rápidamente cuánto deberías gastar en alquiler.

La desventaja es que se trata de una regla general, por lo que no necesariamente se aplica a todos. Si, por ejemplo, vives en una ciudad cara como San Francisco, es probable que tengas que gastar varios miles de dólares en un apartamento.

La cantidad que gastas en alquiler también depende de tus preferencias: si eres joven y vives en la ciudad, es probable que estés feliz de compartir apartamento con otros compañeros de cuarto. Esto es diferente a una familia joven que quizás quiera vivir en los suburbios en un área con buenas escuelas.

Y esta regla no le brinda una “imagen completa” de sus finanzas, sino que la generaliza.

La regla 50/30/20

Otra regla popular que le ayudará a calcular cuánto debería gastar en alquiler es la regla 50/30/20 . Esta es una regla más estricta que le ayudará a calcular cuánto debe gastar en alquiler y cuánto puede pagar.

Esta es una estrategia presupuestaria que dice que debes gastar el 50% de tus ingresos en necesidades, el 30% en deseos y elen ahorros o en pagar deudas. En su 50%, incluiría cosas como alquiler, servicios públicos, alimentos y transporte.

Podemos usar el ejemplo de $3,000 por mes como en la regla anterior.

• $1500 para alquiler, servicios públicos, comestibles, etc.
• $900 para cosas que desees como compras, entretenimiento, etc.
• $600 para ahorros e inversiones

Consejo: Personalmente, recomiendo hacer más delpara ahorrar, invertir o pagar deudas y menos para los "deseos", pero haga lo que se sienta cómodo y pueda permitírselo. Y a medida que aumentan sus ingresos, puede comenzar a aumentar lentamente su tasa de ahorro.

La ventaja es que esta regla 50/30/20 le ayudará a crear un presupuesto general del que podrá realizar un seguimiento fácilmente cada mes.

En lugar de centrarse únicamente en cuánto alquiler puede pagar, está elaborando un plan financiero más amplio.

La desventaja es que esta regla puede no funcionar en casos particulares, similar a la regla del 30%.

Formas de ahorrar dinero al alquilar

Utilidades

Aunque el gas, el agua y la electricidad son esenciales, no es necesario pagar de más si no es necesario.

Investigue un poco y compare sus opciones: es probable que encuentre algunas formas de reducir sus facturas mensuales de servicios públicos. Como mantener la temperatura a un ritmo en el que el aire o la calefacción no estén funcionando constantemente, apagar las luces y los televisores cuando no estén en uso, bombillas y electrodomésticos más eficientes energéticamente, etc.

Consejo : Puede obtener acceso a energía limpia y reducir su factura de electricidad conectando su cuenta a Arcadia . Se necesitan dos minutos para ver si está disponible en su área y conectar su cuenta de servicios públicos. Obtenga más información sobre Arcadia .

Comestibles

Si planifica sus comidas y viajes al supermercado, le resultará más fácil ahorrar dinero en las facturas. Intente cocinar y preparar la mayoría de sus comidas en casa.

Aunque no es necesario que elimines completamente el presupuesto de los restaurantes, cocinar y comer en casa te ayudará a ahorrar mucho dinero a largo plazo.

También mire los cupones, los precios de venta e incluso compare precios en varias tiendas de comestibles si realmente desea seguir la ruta de una vida frugal con su comida.

conseguir un compañero de cuarto

Si estás en condiciones de aceptar un compañero de cuarto, ¿por qué no conseguir uno?

Encontrar un bonito apartamento con un dormitorio adicional y luego encontrar un compañero de habitación significa que puedes elegir dónde quieres quedarte y elegir a tu compañero de habitación.

Podrás dividir el costo del alquiler y también compartirás gastos como servicios públicos, suministros e incluso comestibles. Recomendaría a alguien que conozcas y con quien confíes para vivir si eres soltero, pero muchas veces en las ciudades más grandes necesitarás encontrar a alguien que quizás no conozcas.

Transporte

Si quieres gastar menos en lo esencial cada mes, considera vivir cerca del centro de la ciudad y utilizar el transporte público.

También puedes optar por vivir más en los suburbios pero aún cerca de una estación de metro; esto significa que no tendrás que pagar por un automóvil y tendrás un transporte fácil y rápido a la ciudad.

Alternativamente, también puedes optar por andar en bicicleta, caminar o alguna otra forma más económica que un automóvil. Sólo si esta es una opción para ti.

Seguro

Antes de contratar el primer seguro de automóvil o de alquiler que encuentre, asegúrese de hacer algunas compras.

Pregúntales a tus amigos o compañeros de cuarto cuánto pagan y mira cuál es el estándar. Puede haber opciones más económicas o incluso descuentos si preguntas a diferentes proveedores de seguros.

Ciertamente, esto no agregará una tonelada de dinero a sus bolsillos, pero suma. También puedes considerar dividir el seguro de alquiler con los compañeros de cuarto para reducir tus gastos mensuales.

Viva dentro de sus posibilidades

El mejor consejo siempre se reduce a una cosa: vivir dentro de tus posibilidades . Eso simplemente significa gastar menos de lo que gana. Si sigues una regla como la regla 50/30/20, estarás seguro de no gastar de más, ajustarte a un presupuesto y además ahorrarás dinero.

¿No estás seguro por dónde empezar? Comience por realizar un seguimiento de sus gastos mensuales; le dará una idea de dónde podría recortar y qué necesita presupuestar.

Bonificación : si está buscando hacer un presupuesto y elaborar un plan, el software gratuito de Savology podría ser un excelente comienzo para usted. Puede comenzar con Savology en solo unos minutos.

Preguntas frecuentes sobre asequibilidad del alquiler

¿Qué porcentaje de los ingresos debería destinarse al alquiler?

El porcentaje ideal de sus ingresos que debería destinarse al alquiler suele rondar el 30%. Sin embargo, debe tener en cuenta su estilo de vida personal, sus servicios públicos y sus finanzas para ayudar a determinar cuánto podrá pagar en última instancia en alquiler. Si sigue la regla 50/30/20, el 50% se asignará al gasto total de manutención.

¿Alquilar es realmente una pérdida de dinero?

Si bien es posible que haya escuchado que alquilar es una pérdida de dinero, en realidad puede ser una forma inteligente de vivir y le brinda más flexibilidad y menos responsabilidades en comparación con ser propietario de su casa. Sin embargo, es una preferencia personal basada en sus intereses, estilo de vida y situación financiera actual.

¿Cuánto debería ser mi alquiler si gano 100k?

Si gana $100,000 por año, una forma rápida de determinar cuánto debe ser su alquiler máximo es tomar el 30% de esos ingresos ($30,000) y dividirlo entre 12. Podrá pagar un máximo de $2,500 por mes en alquilar. Pero recuerde, ese número no tiene en cuenta los otros costos de alquiler, es solo una buena estimación rápida.