Muerte a la mentalidad del consumidor: cómo empezar a engordar su billetera

Es posible que en algún momento te hayas topado con el término mentalidad de consumo. Es la mentalidad que muchos de nosotros tenemos, nos demos cuenta o no.

Y no sorprende que el consumo de artículos materiales se vuelva tan importante para nosotros, cuando los anuncios están arraigados en nuestro ADN desde el momento en que nacemos.

Según Forbes , los expertos en marketing digital estiman que la mayoría de los estadounidenses están expuestos a entre 4.000 y 10.000 anuncios cada día.

Y como alguien que trabaja en marketing a tiempo completo, veo el valor de la publicidad, pero también creo que está un poco fuera de control.

Sin embargo, creo que esto es sólo una parte de nuestra mentalidad consumista, en su mayoría desarrollada.

¿Cuál es la mentalidad del consumidor?

La mentalidad del consumidor es simple y la mayoría está de acuerdo en que generalmente tiene una connotación negativa. Pero ¿qué significa realmente tener esta mentalidad?

Creo que la mentalidad del consumidor tiene dos partes.

Para mí, la primera parte se trata de poseer y tener artículos materiales o consumir constantemente lo último y lo mejor.

Queremos lo último, lo más nuevo y lo más grande; de ​​lo contrario, perdemos interés rápidamente. Pero esto desencadena el círculo vicioso de gastar dinero constantemente para satisfacer esos deseos de consumo.

Es posible que incluso hayas encontrado esta cita u otras variaciones (estaba en la película Fight Club en una variación de la siguiente), que hoy en día es aún más cierta que nunca.

"Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado para comprar cosas que no quieren, para impresionar a personas que no les agradan". — Will Rogers

Además de simplemente querer llenar el vacío de aburrirse con estas posesiones, generalmente también consiste en hacer algunas otras cosas:

• Manténgase al día con los Jones (es decir, no quedarse atrás de lo que otros tienen)
• Obtener una gratificación instantánea (¡la necesito ahora!)
• Necesito impresionar a los demás con todas mis cosas (presumir)
• Adicta al gasto y las compras ( Oniomanía )

Y para la segunda parte de la mentalidad del consumidor, es que su único interés es simplemente consumir, olvidando la noción de que también debería producir.

Lo que significa que no se restringen sus gastos y no se piensa en dónde debe ir el dinero fuera de los gastos de manutención, las facturas y la compra de activos que se deprecian para una satisfacción temporal.

¿Deberías dejar de consumir?

Esto no quiere decir que debas dejar de consumir por completo, ya que mantiene la economía en funcionamiento cuando la gente compra.

El consumo y el gasto mantienen los negocios abiertos y la máquina de hacer dinero en marcha. Pero tampoco soy economista ni estoy muy versado en esta área, así que no pretendo saber todo sobre cómo funciona la economía.

Además, ¿por qué no deberías darte un capricho de vez en cuando? Comprar algo que le guste o mejorar sus posesiones con el dinero que tanto le costó ganar es su prerrogativa para hacerlo.

Y no todo el mundo necesita adoptar un estilo de vida minimalista para tener conocimientos financieros. En cambio, la clave será aprender a priorizar cuándo gastar.

Lo que sí sé es que las finanzas personales en Estados Unidos son en general bastante malas. Creo que una gran parte de esto (aparte de nuestra crisis de deuda estudiantil y el rápido aumento de la inflación) se debe a una mentalidad demasiado consumista.

Quiero decir, basta con mirar algunas de estas estadísticas de finanzas personales para tener una idea de lo que está pasando.

• Elde los estadounidenses no ahorra nada de sus ingresos anuales e incluso aquellos que sí ahorran no ahorran mucho. ( CNBC )
• El 43% de los estadounidenses gastan más de lo que reciben cada mes en préstamos y utilizan tarjetas de crédito para financiar el déficit. ( Reserva Federal )

Transición a la mentalidad inversora

Tener una mentalidad consumista extrema puede poner sus finanzas en serios problemas. Ya sea que se trate de un exceso de deuda de consumo, gastar más de lo que gana, no tener un fondo de emergencia para situaciones inesperadas o simplemente no prepararse para su futuro (ahorros para la jubilación, por ejemplo).

Y romper con la mentalidad consumista tampoco es fácil, especialmente si llevas años en esta trampa.

Se necesitará trabajo para romper con el hábito del consumo, pero la transición a la mentalidad de inversionista será clave para desarrollar su estabilidad financiera y su riqueza potencial.

Dejar de lado los malos hábitos financieros puede llevarle poco tiempo o mucho más, con algunas recaídas menores de los consumidores. Está bien, porque hacer cualquier esfuerzo y darse cuenta de que su mentalidad de consumidor es un problema le sitúa a años luz de la gran mayoría.

Entonces, ¿por qué la mentalidad inversora es el camino a seguir?

• Le ayuda a generar y ahorrar dinero (engordando su billetera y cuenta bancaria)
• Elimina la deuda de los consumidores con intereses altos (y mantiene la deuda apagada)
• Crea más estabilidad financiera
• Genera riqueza a largo plazo para su futuro
• Le ayuda a salir del estancamiento financiero

Los pasos para desarrollar la mentalidad inversora

Como dije anteriormente, gastar dinero con moderación está bien. Además, no todo el mundo necesita ser un inversor extremo para convertirse en un experto o gurú.

En lugar de ello, debería adoptar una mentalidad de inversor en sentido amplio: minimizar su consumo y aumentar la producción de activos que le ayudarán a generar riqueza .

Cuando estaba trabajando para arreglar mi forma de pensar, en realidad estaba atrapado entre una mentalidad de consumidor y una de inversor.

Nunca fui un gran consumidor (me gustan las cosas bonitas y todavía me gustan, pero rara vez compro cosas para mí), pero tampoco abordaba las cosas con una mentalidad de inversor (aparte de contribuir a un plan 401k básico).

Nada de lo siguiente es ciencia espacial ni secretos especiales. Como la mayoría de mi contenido, es un consejo sencillo. Pero estos fueron los pasos que me ayudaron a desarrollar una mentalidad de inversor.

De hecho, haga que hacer cambios sea una prioridad : si no dedica tiempo ni prioriza romper con la mentalidad del consumidor, eso no sucederá. Estás cambiando toda tu forma de pensar cuando quieres pensar como un inversor y no es algo que puedas hacer pasivamente y esperar resultados. Como la mayoría de las cosas en la vida, debes desearlo y estar dispuesto a trabajar para lograr tu objetivo.

Vea adónde va todo su dinero : al comenzar, debe determinar a dónde va todo su dinero actualmente. Esto significa hacer un presupuesto, utilizar otras herramientas de finanzas personales y realizar un seguimiento del dinero que entra y sale. Sin esta imagen, estás intentando hacer cambios en la oscuridad. Para comenzar con la mentalidad de inversor, debe administrar sus finanzas con precisión.

Evalúe por qué siente la necesidad de consumir : también debe mirarse bien en el espejo y descubrir por qué siente la necesidad de consumir. ¿Qué sentimientos te genera hacer compras? ¿Cómo te sientes después? ¿Cuál es la fuerza impulsora detrás de cualquier exceso de consumo? Encuentre el razonamiento de su mentalidad de consumidor. Puede que no solucione todo, pero puede ayudarle a comprender los “por qué” cuando empiece a evaluar.

Concéntrese en las metas financieras que pueda tener : si comienza a establecer metas financieras y se concentra en hacerlas realidad, puede ayudarlo a moldear su mentalidad de inversionista. Por supuesto, no hay garantía porque tu mentalidad y compromiso con tus objetivos también tienen que existir. Pero al crear metas, escribirlas y poner en marcha un plan, puede ayudar a mantener el rumbo y concentrarse en ellas.

Empiece a leer libros de inversión : una excelente manera de romper con la mentalidad del consumidor es comenzar a leer algunos libros de inversión y dinero. Estos abren su mente y facilitan el aprendizaje sobre excelentes hábitos financieros. Y no todos los libros sobre inversiones son demasiado complicados o difíciles de leer. Creo que uno de los mejores libros para empezar es Padre rico, padre pobre . Un libro sencillo pero informativo que sentó las bases para mi cambio hacia una mentalidad de inversor.

Practique hacerse preguntas : además de lo anterior, deberá comenzar a pensar como un inversionista y hacerse algunas preguntas cuando se trata de compras. Este hábito no sucederá de la noche a la mañana, pero tome nota para practicarlo. ¿Que quiero decir? Bueno aquí tienes algunos ejemplos:

• En lugar de preguntar: "¿Cuánto cuesta?" pregunte "¿Cuál es mi tasa de rendimiento?"
• En lugar de decir: "No puedo permitirme el lujo de invertir", diga: "No puedo permitirme el lujo de no invertir".
• En lugar de decir: "Me preocuparé por eso más tarde", diga: "Me prepararé ahora para no tener que preocuparme más tarde".
• En lugar de decir: "Mira lo que puedo comprar ahora", deberías decir: "Mira lo que mi dinero puede hacer por mí".

Esos son sólo algunos ejemplos, pero debes abordar las compras y tu dinero con estrategia y cómo te beneficia a largo plazo.

Pensamientos finales

Mi título agresivo, “Muerte a la mentalidad del consumidor”, estaba destinado a llamar su atención. Nuevamente, es posible que esté jugando demasiado con un título tipo clickbait considerando que no creo que TODO el consumo deba desaparecer.

Sin embargo, creo que nuestra sociedad en su conjunto tiene un problema de mentalidad de consumidor que necesita pasar a una mentalidad de inversor. Los problemas financieros y algunos datos de nuestra sociedad son suficientes para respaldar esa observación.

Y entiendo totalmente que no todo el mundo tiene actualmente los medios para convertirse en inversor, ni siquiera en el sentido más amplio del término.

Pero todos tenemos la oportunidad de romper con la mentalidad consumista y emprender un camino financiero de mayor estabilidad y crecimiento financiero.

Tampoco deberías sentir que se espera que seas el próximo titán inversor como Warren Buffett o que nunca más debas comprar nada para ti. Pero debe tener como prioridad aprender qué le brinda alegría y cómo prepararse para una mejor vida financiera.

¿Qué opinas de la mentalidad del consumidor? ¿Ha adoptado una mentalidad de inversor?