Los expertos explican la hiperinflación y 8 formas de preparar y proteger su dinero

Imaginemos un mundo donde el dinero no vale prácticamente nada y los costos de los bienes aumentan rápidamente, duplicándose y triplicándose día tras día. Esta situación puede parecer la trama de una película ficticia, pero ha sucedido muchas veces antes en nuestro mundo. Se llama hiperinflación y puede causar devastación económica a la gente.

En este momento, los crecientes precios de bienes y servicios en todos los ámbitos ya han presionado los presupuestos de las personas. Eso se llama simplemente inflación . Pero durante la hiperinflación, las cosas empeorarían dramáticamente. Si bien las probabilidades de que esto suceda en los EE. UU. son pequeñas, no hay mejor momento para poner en orden su casa financiera.

Los expertos y planificadores financieros comparten sus mejores sugerencias y consejos sobre finanzas personales para prepararse para cualquier escenario económico, incluida la hiperinflación.

Pero primero, ¿qué es la hiperinflación?

La inflación puede indicar que una economía está creciendo y la demanda de bienes y servicios está aumentando. Sin embargo, la hiperinflación no se trata sólo de un alto crecimiento en el costo de los bienes.

"El mayor error sobre la hiperinflación es que ya estamos en ella", dijo Mike O'Leary, copresentador del podcast sobre jubilación anticipada y vida frugal Friends on FIRE . “Los economistas suelen definir la hiperinflación como un aumento mensual del 50% o más. Actualmente estamos experimentando un ciclo inflacionario incómodo pero bastante normal”.

¿Por qué ocurre la hiperinflación?

La hiperinflación es compleja. Hay muchas razones por las que podría ocurrir una hiperinflación. La economía de cada país es diferente y tiene su propio camino único que podría llevarlos a este escenario de pesadilla.

Sin embargo, las causas subyacentes comunes de la hiperinflación incluyen:

• un rápido aumento de la oferta de dinero sin un respaldo monetario como el oro
• un rápido aumento de la demanda de bienes y servicios

En el pasado, algunos gobiernos han aumentado rápidamente la oferta monetaria imprimiendo dinero. La hiperinflación ocurre cuando se agrega rápidamente un exceso de dinero a una economía, como la hiperinflación de Brasil en 1995 . De 1985 a 1994 los precios aumentaron en un asombroso 184.901.570.954,39%.

Conceptos erróneos comunes sobre la hiperinflación

Es importante comprender exactamente qué es y qué no es la hiperinflación para poder detectar los indicadores reales. Un error común acerca de la hiperinflación es que es algo que podría ocurrir rápidamente. El hecho de que el precio de la ropa, los productos electrónicos, los servicios públicos o la gasolina aumente drásticamente no significa inflación, y mucho menos hiperinflación.

“Los indicadores económicos amplios pueden señalar el inicio de la inflación. Estos incluyen cosas como la oferta monetaria, el índice de precios al consumidor y el índice de precios al productor. Al monitorearlos, puede asegurarse de que no le pille desprevenido un aumento repentino de los precios”, dijo Michael Ryan , un planificador financiero experimentado.

Ocho formas de prepararse para la hiperinflación

Si llega la hiperinflación, hay que estar preparado. Aquí hay ocho maneras en que puede prepararse para lo peor.

1. Apuntale tus finanzas

No importa su situación financiera, siempre hay maneras de hacer que usted y su familia estén más seguros económicamente. Revise su presupuesto (cree uno si no tiene uno) para asegurarse de saber cuánto dinero necesitará cada mes.

“El objetivo aquí es crear un presupuesto realista y sostenible que tenga en cuenta las necesidades de su estilo de vida. Una vez que haya creado un presupuesto, la coherencia es clave. La rendición de cuentas lo ayuda a mantener la coherencia, por lo que recomiendo verificar el presupuesto mensual para asegurarse de que va por buen camino”, dijo Steve Sexton, experto en planificación de jubilación y finanzas personales y director ejecutivo de Sexton Advisory Group .

Una vez que cree un presupuesto mensual, también será más fácil ver el estado general de sus finanzas.

“Ya sea que esté en recesión o no, la primera regla para lograr salud financiera es tener una comprensión precisa de cómo se acumulan sus gastos. Supongamos que simplemente está “estimando” sus gastos en lugar de enumerarlos en un rastreador. En ese caso, es probable que le falten algunos gastos de subsistencia claves, lo que en última instancia dificulta el cumplimiento de un presupuesto”, continuó Sexon.

2. Pague cualquier deuda, especialmente aquellas con tasas ajustables

Una vez que tenga un presupuesto y una imagen más clara de su situación, concéntrese en abordar su deuda.

“Sugiero cambiar tu estilo de vida para simplificar tus finanzas. Podrías ir un paso más allá al planificar la hiperinflación reduciendo drásticamente tus gastos y pagando tus deudas”, dijo Jason Porter, gerente senior de inversiones de Scottish Heritage SG .

“Aconsejo a la gente que liquiden cualquier préstamo con tasas ajustables lo antes posible. Las tasas de interés se dispararán durante la hiperinflación, junto con las tasas de cualquier préstamo variable o tarjetas de crédito. Así que elimínelos de inmediato”, dijo Porter.

3. Establecer un fondo de emergencia sólido

Cada individuo o familia necesita un fondo de emergencia sustancial. Si bien puede parecer difícil encontrar dinero extra cuando su presupuesto ya está ajustado, comience por reservar la cantidad que pueda cada mes.

“He aconsejado a mis clientes que ahorren entre 6 y 12 meses de ahorros de emergencia para tener suficiente protección financiera en caso de una recesión, una emergencia médica, una pérdida de empleo o algo peor. Si aún no tienes un fondo de emergencia, nunca es demasiado tarde para empezar. Si bien la idea de ahorrar entre 6 y 12 meses de ahorros de emergencia en esta economía puede resultar desalentadora, siempre puedes empezar poco a poco y mantener la coherencia con tus ahorros”, dijo Sexton.

4. Ponga dinero en depósitos de valor, no en su colchón

Cuando se produce hiperinflación, el dinero pierde valor muy rápidamente. Los precios suben tan rápido que un dólar hoy sólo vale 50 centavos oentavos, o incluso 10, mañana. En algunos casos extremos de hiperinflación histórica, la gente quemaría papel moneda para calentarse porque no valía prácticamente nada.

Diversificar dónde ahorra e invierte su dinero es un consejo probado y verdadero porque ayuda a prepararse para muchos escenarios. Por ejemplo, cuando ocurre hiperinflación, lo último que desea es tener grandes cantidades de efectivo, ya sea físicamente o en una cuenta de ahorros.

“La gente debería distribuir sus inversiones entre clases de activos, como acciones, bonos y bienes raíces . Esto garantizará que tengan algún tipo de protección sin importar lo que suceda con la economía”, dijo Ryan.

“Otra forma de evitar la trampa de la hiperinflación es invertir en activos protegidos contra la inflación. Estos incluyen cosas como el oro y la plata, que tienden a mantener su valor incluso cuando los precios suben”, continuó.

5. Impulse sus inversiones

Una vez que haya pagado sus deudas con intereses altos, cree un fondo de emergencia y haya ahorrado inteligentemente, siga invirtiendo con la cantidad de dinero que estaba dirigiendo a esos esfuerzos.

“Una cartera de inversiones diversificada le ayudará a capear los altibajos del mercado a largo plazo. Entonces, si el mercado actual todavía te asusta, busca opciones de inversión de bajo riesgo. Tomar decisiones financieras inteligentes a largo plazo ahora le ayudará a estabilizarse para futuras crisis y recesiones”, dijo Sexton.

6. Diversifique sus ingresos

Como empleado, sus ingresos rara vez aumentarán junto con la inflación. Una forma de protegerse contra este riesgo, o encontrar más dinero para apuntalar sus finanzas, es iniciar una actividad secundaria para aumentar los ingresos.

Otra ventaja de iniciar su propia pequeña empresa es elegir cuánto cobrar por sus servicios y potencialmente aumentar esos precios junto con la inflación o la demanda.

7. Piense en sus fuentes de alimentos

Durante la pandemia, muchos estadounidenses experimentaron por primera vez estantes vacíos en las tiendas de comestibles. Tenga a mano productos enlatados y suministros críticos para prepararse para otra crisis de la cadena de suministro o un evento relacionado con el clima. Los planificadores más serios disponen de kits de alimentos de emergencia que duran entre uno y seis meses.

Además, nunca ha habido un mejor momento para crear un jardín con cualquier espacio del que dispongas. Cultivar sus propios alimentos significa que dependerá menos de los supermercados para obtener frutas, verduras y hierbas frescas.

8. Prepare pasaportes para su familia

En el peor de los casos, es posible que tengas que considerar abandonar el país si llega la hiperinflación. Es muy probable que este escenario afecte la forma en que opera el gobierno, por lo que querrá asegurarse de tener documentos de viaje válidos listos antes de que ocurra una crisis.

Es bueno prepararse, pero que no cunda el pánico

Poner tu casa en orden, tanto financieramente como de otro tipo, puede ayudarte a dormir mejor por la noche, sabiendo que puedes afrontar una variedad de escenarios económicos. Pero que no cunda el pánico, ya que en Estados Unidos la inflación probablemente no conducirá a una hiperinflación.

“Desde la Segunda Guerra Mundial, la tasa de inflación más alta en Estados Unidos se produjo cuando se liberaron los controles de precios de la posguerra. Después de eso, la inflación superó brevemente elor ciento antes de volver a caer rápidamente. Por lo tanto, las probabilidades de que ocurra en Estados Unidos una verdadera hiperinflación, como la que se vio en Alemania antes de la Segunda Guerra Mundial o más recientemente en Venezuela, son increíblemente pequeñas”, dijo Melanie Hanson, editora en jefe de EDI Refinance .

Este artículo fue producido y distribuido por Finance Quick Fix .