Las 11 mejores opciones de software de finanzas personales [gratuitas y de pago]

Trabajar en sus finanzas personales y administrar el dinero es una de las mejores cosas que puede hacer por usted y su familia. Sin embargo, si bien muchos de los conceptos no son demasiado desafiantes, su tiempo y conocimiento pueden ser limitados.

Después de todo, no todo el mundo puede dedicar horas a aprender y tampoco a todo el mundo le encantan las hojas de cálculo.

Afortunadamente, los avances digitales han proporcionado al mundo numerosos software y aplicaciones de finanzas personales para ayudarle a dominar sus finanzas.

Ahora dominará los conceptos básicos del dinero , se volverá más eficiente en la planificación financiera y comenzará a descubrir formas de alcanzar sus objetivos financieros .

Lo que me gusta de utilizar software de finanzas personales es la facilidad y organización de todo lo que necesitas. Obtiene todos los datos en formatos limpios y agradables, además, obtienen información automáticamente durante su ajetreada vida.

¿Qué es el software de finanzas personales?

El software de finanzas personales son programas desarrollados para ayudar a la persona común a mejorar su planificación financiera, sus inversiones y sus presupuestos, y a monitorear y evaluar fácilmente todas sus finanzas en un solo lugar. Estas plataformas pueden hacer que las finanzas sean más fáciles de organizar, más visuales y también ayudarle a aprender.

Elegir el mejor software de finanzas personales

Con cualquier decisión relacionada con el dinero, elegir qué software financiero o aplicaciones de finanzas personales elegir depende de sus necesidades actuales.

Algunos programas de finanzas personales le ayudan con la elaboración de presupuestos y el seguimiento de gastos, mientras que otros pueden centrarse en el patrimonio neto, los gastos o su cuenta de inversión.

Idealmente, querrás anotar tus objetivos, en qué necesitas ayuda y qué es lo que más te interesará en lo que respecta a tus finanzas.

Al saber estas cosas, podrá determinar qué software de finanzas personales podría ser la opción perfecta para usted.

Además, si bien es comprensible que estas empresas quieran obtener ganancias, es posible que usted también tenga en cuenta el presupuesto de las herramientas que utiliza. Muchos son asequibles y vale la pena pagar por ellos, pero es bueno usarlos gratis primero.

A continuación preparé una lista de las mejores opciones gratuitas de software de finanzas personales . Y también agregué las mejores plataformas de finanzas personales que ofrecen pruebas gratuitas; de esa manera, puedes probar algunas primero antes de considerar pagarlas. ¡Vamos a sumergirnos!

Software gratuito de finanzas personales

El mundo fintech está lleno de aplicaciones de elaboración de presupuestos y software de planificación financiera similares.

Idealmente, el que elija dependerá del diseño, el soporte y si las características del producto tienen todo lo que necesita específicamente.

Analicemos algunas de las opciones gratuitas de software de finanzas personales que le ayudarán a administrar su dinero de manera eficiente.

1. Recortar

Negociar facturas y averiguar las suscripciones no utilizadas puede resultar complicado. Y aunque quiera ahorrar dinero, la molestia de este proceso puede resultar frustrante.

Aquí es donde Trim pretende resolver ese problema por usted. Así es como funciona:

• Trim analiza sus patrones de gastos para descubrir las mejores formas en que puede actuar y ayudarlo a ahorrar dinero.
• Luego, Trim negocia facturas médicas, de cable, Internet y teléfono, cancela suscripciones antiguas y más, por usted.

Además, Trim ofrece una cuenta de ahorros. Obtendrá un bono anualizado del 4 % sobre sus primeros $ y un 1,1 % después de eso. Además, todos los fondos están asegurados por la FDIC hasta $250,000.

Trim es de uso gratuito para los siguientes servicios: panel de finanzas personales, alertas y recordatorios de gastos personalizados, detección y lucha contra cargos por sobregiro, búsqueda y cancelación de suscripciones antiguas, y más.

También tienen un nivel pago para sus opciones de negociación de facturas, pago de deudas y recorte de ahorros simples.

Obtenga más información sobre recortar y regístrese gratis aquí

2. Alberto

Albert es una opción que veo con más frecuencia y que también es de uso gratuito. Es una aplicación de seguimiento financiero (como Mint o Personal Capital. Más abajo sobre ellas).

Vincula todas sus cuentas y luego puede realizar un seguimiento de su patrimonio neto, los saldos de sus cuentas y controlar sus saldos, facturas y gastos.

También ofrecen algo que llaman Albert Savings , que es su función de ahorro automático.

• Sin cargos
• Retiros gratis
• Bonos en efectivo de hasta el 1% anual, solo por ahorrar

Albert analiza sus ingresos y gastos a lo largo de la semana y encuentra dólares adicionales para ahorrar automáticamente.

La otra opción que ofrecen se llama Albert Genius , que combina los conocimientos de los asesores financieros humanos junto con los conocimientos de la aplicación para brindar asesoramiento por mensaje de texto.

Obtenga más información sobre Albert y regístrese aquí

3. Dinero con claridad

Otra herramienta de software popular para ver sus finanzas en un solo lugar es Clarity Money . Esto está respaldado por Marcus by Goldman Sachs, lo que permite que esta aplicación sea de uso completamente gratuito.

Puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento directamente en la aplicación y conectar la cuenta.

Pero esta herramienta le ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos y gastos, le ayuda a realizar un seguimiento y cancelar suscripciones, transferir dinero a diferentes cuentas dentro de la aplicación y más.

Por supuesto, esto se organiza en bonitas tablas de datos y gráficos para ayudarle a visualizar fácilmente sus finanzas personales.

Sin embargo, a la herramienta le faltan algunos otros componentes que ofrecen muchas otras aplicaciones de esta lista. Pero podría valer la pena intentarlo y comprobarlo usted mismo.

Obtenga más información sobre Clarity Money y regístrese aquí

4. Capital personal

Personal Capital es una herramienta gratuita de gestión patrimonial que le brinda una descripción completa de su dinero. La plataforma le ayuda a realizar un seguimiento de áreas financieras como sus inversiones, flujo de caja, presupuesto y patrimonio neto en un solo lugar.

Puede iniciar sesión a través de su plataforma de escritorio o utilizar la aplicación Personal Capital para realizar descubrimientos y monitoreo financiero sobre la marcha. Y esas funciones son de uso completamente gratuito.

Si tienes una cartera de más de $100.000, puedes optar por su asesoramiento financiero personalizado en función de tus objetivos. Esta es una función paga, por lo que habrá una tarifa por este servicio, pero no es algo que deba usar alguna vez, pero vale la pena mencionarlo.

Regístrese para obtener capital personal gratis aquí

5. Florecer

¿Busca optimizar su plan 401k, encontrar tarifas ocultas y más? Entonces Bloom es una excelente herramienta gratuita que puedes usar.

Blooom es un robo-advisor que analiza su plan 401k existente y luego lo optimiza para usted. Administrará automáticamente sus cuentas de jubilación en función de sus objetivos específicos.

Además de respaldar el plan 401k de su empresa, Blooom también puede analizar y monitorear el estado de sus cuentas 403b, 401a, 457 o TSP. ¡Recientemente, agregaron IRA a la lista!

La compañía también tiene una versión paga que hace mucho más ( lea la reseña aquí ), pero la versión gratuita puede ofrecerle mucho.

Regístrate gratis en Bloom aquí

6. Karma crediticio

Probablemente ya conozca Credit Karma , pero si no, aquí tiene una pequeña sinopsis.

Credit Karma es una plataforma gratuita que le permite ver sus informes crediticios, puntajes crediticios y obtener recomendaciones sobre su historial crediticio.

Iniciar sesión no afecta sus puntajes en absoluto y le brinda una idea de lo que está sucediendo en su historial crediticio personal. Además, Credit Karma ahora ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Utilizo Credit Karma con frecuencia y también me ha ayudado a prevenir algunos daños por robo de identidad. Obtiene alertas y recursos en tiempo real para ayudarlo a mantener un buen puntaje crediticio .

Hay toneladas de funciones, por lo que recomiendo visitar el sitio un poco más.

Obtenga más información sobre Credit Karma y regístrese aquí

7. menta

Mint es definitivamente una de las herramientas de seguimiento de gastos y presupuestos más populares que existen.

Cuando configura su cuenta, puede hacer que Mint obtenga cualquier información bancaria y de tarjeta de crédito. Esto le ayudará a analizar sus gastos y el panorama general actual de su dinero.

Mint le permite configurar alertas para varias cosas, como si sus saldos se están agotando o si hay facturas próximas, para ayudarlo a mantenerse encaminado. Y si crea categorías de presupuesto , Mint le brindará información en tiempo real.

Además de eso, Mint también incluye seguimiento de inversiones para sus cuentas de jubilación y ayuda a detectar tarifas ocultas.

No hace todo el trabajo de inversión por usted, pero ver todo en un solo lugar con fecha es muy útil.Mint es de uso completamente gratuito en dispositivos iOS y Android, así como en computadoras de escritorio.

Obtenga más información sobre Mint y regístrese aquí

8. bolsillo

Hace poco me encontré con PocketSmith , pero al leer las reseñas y su sitio web quedé bastante impresionado. Este software de finanzas personales le permite conectar todas sus cuentas en un solo lugar.

Pero lo que hace que esta aplicación sea diferente es la capacidad de pronosticar dónde pueden ir sus cuentas en función de ciertos resultados de sus finanzas.

Puede conectarse a cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de inversión y préstamos a su cuenta PocketSmith.

Algunas características interesantes incluyen transmisiones bancarias en vivo, soporte de seguimiento de múltiples monedas, elaboración de presupuestos y control de gastos, organización de transacciones, patrimonio neto, saldos proyectados según sus hábitos financieros y mucho más.

La versión gratuita es bastante básica, pero le dará una idea de si PocketSmith es adecuado para usted. Pero si desea muchas funciones sorprendentes, tendrá que actualizar a sus ofertas Premium o Super pagas.

Obtenga más información sobre PocketSmith y regístrese aquí

Software de finanzas personales con pruebas gratuitas

La sección anterior se centró en herramientas de uso gratuito. La mayoría también tiene versiones pagas que le brindan más funciones, pero no es necesario que se registre si no las necesita.

Junto con los software de finanzas personales que tienen opciones gratuitas, hay otros que sólo son de pago y que también son realmente buenos.

Pero para maximizar sus resultados y probar estas herramientas de presupuesto o aplicaciones financieras, quería compartir primero las que le ofrecieron pruebas gratuitas.

Solo recuerde que si se registra, asegúrese de poder cancelar al final si no desea pagar por ello.

Sin embargo, si los encuentra útiles para administrar sus finanzas personales , consideraría pagarlos. Cada plataforma es bastante asequible y puede marcar una gran diferencia en tu vida.

9. cultivador

Las hojas de cálculo son una forma popular de administración del dinero , pero a veces puede resultar complicado organizarlas. Ahí es donde Tiller te lo pone más fácil.

Tiller se vincula a sus cuentas corrientes, de tarjetas de crédito, de préstamos, de inversión y de otro tipo, y puede extraer de más de00 fuentes financieras a una hoja de cálculo de Google.

Aquí es donde puede realizar sus propios cálculos con los datos e incluso descargarlos a Excel. O deje que Tiller se encargue de ello y actualice automáticamente las plantillas que tiene para organizar sus datos.

Además, también le enviará correos electrónicos diarios con un resumen de sus transacciones y saldos recientes.

El servicio cuesta $59 por año o $4,92 por mes, pero primero puedes usar la prueba gratuita de 30 días para ver si tiene sentido para tus necesidades.

Comience su prueba gratuita de Tiller aquí

10. Necesitas un presupuesto

Probablemente uno de los programas de presupuesto más populares que existen sea You Need A Budget (YNAB).

El objetivo de este software es ayudarlo a mejorar sus conocimientos financieros y controlar su propio presupuesto mensual.

Así es como funciona YNAB.

El software le proporciona tutoriales que le ayudarán a abordar algunos de los temas financieros más difíciles con sus finanzas y presupuesto.

También se vincula automáticamente a su cuenta bancaria, integrando su información de gastos para análisis y seguimiento de presupuestos.

Ahora puede controlar qué tan bien le está yendo con su presupuesto mensual y puede tomar medidas si está gastando demasiado.

YNAB ofrece una prueba gratuita de 34 días que le permite utilizar el software. El software completo cuesta $11,99 al mes o $84 al año si pagas por adelantado, lo que te ahorra algo de dinero.

11. Msobres

Mvelopes es un software de finanzas personales que utiliza "sobres digitales" para administrar su presupuesto y flujo de caja actual.

La plataforma funciona en unos pocos pasos donde usted elige los objetivos financieros que son más importantes para usted, luego agrega sus cuentas bancarias y establece sus ingresos.

Mvelopes ayuda a obtener control sobre las finanzas y le ayuda a recuperar ingresos de gastos ocultos. Le brinda información sobre todas sus cuentas y transacciones y le ayuda a eliminar la deuda existente y aumentar los ahorros.

Tienen una prueba gratuita de 30 días y tres niveles pagos con diferentes funciones según sus necesidades.

¿Es seguro el software de finanzas personales?

Cualquier software de finanzas personales o aplicación de dinero será seguro, ya que la mayoría utilizará controles y cifrado sólidos para garantizar que sus datos financieros estén protegidos. Revise siempre las características de seguridad de cualquiera de los productos antes de registrarse, ya que desea protegerse del fraude o la piratería.

¿Ha utilizado algún software o aplicación de finanzas personales? ¿Ha utilizado alguno de los anteriores que enumeré antes? ¿Cuáles has usado y disfrutado que no están en la lista? Déjame saber abajo en los comentarios.