Cómo dejar de vivir de cheque en cheque [más temprano que tarde]

Vivir de sueldo en sueldo, en pocas palabras, es lo peor.

Simplemente apesta. Y muchas veces durante este período de tiempo, te sientes desesperado y que no hay una visión final.

Además de la desesperanza, también te estás poniendo estrés emocional porque estás tratando de descubrir cómo vas a pagar tus cuentas y tener suficiente dinero hasta el próximo cheque de pago.

Cada uno tiene diferentes situaciones y circunstancias financieras que pueden haber causado el estilo de vida de cheque en cheque, pero todos tienen el potencial de escapar de ello.

A continuación, quiero compartir más sobre cómo mejorar su salud financiera y algunos pasos que puede seguir para dejar de vivir hasta su próximo día de pago.

¿Qué se considera vivir de cheque en cheque?

Vivir de cheque en cheque significa que no le sobran fondos al final del mes porque está usando sus cheques de pago para cubrir sus gastos mensuales, y tiene pocos o ningún ahorro o dinero para invertir.

Estadísticas de cheque a cheque de pago

Antes de entrar en algunos pasos básicos para ayudar a evitar estar de cheque en cheque, quería compartir algunos datos sobre el tema.

Cuando vives de cheque en cheque, también puedes comenzar a sentir algún tipo de vergüenza o vergüenza.

Ciertamente lo hice al principio porque sentí que había fracasado como adulto y que estaba detrás de mis compañeros. Por supuesto que nunca debes compararte con los demás, pero es una inclinación natural.

Pero vivir esta situación es más común de lo que crees.

• El 59% de los adultos estadounidenses dijeron que viven de sueldo en sueldo, según una encuesta reciente de Charles Schwab .
• Sólo el 38% de las personas tiene un fondo de emergencia, según este artículo de Motley Fool .
• 1 de cada 5 estadounidenses no tiene ni un centavo ahorrado para la jubilación, según una encuesta de Northwestern Mutual .

Y no son sólo las personas con bajos ingresos las que viven de sueldo en sueldo. La clase media y la clase media alta también pueden encontrarse viviendo para su próximo período salarial.

Según esta encuesta de CareerBuilder :

• Casi uno de cada 10 trabajadores que gana más de 100.000 dólares vive de sueldo a sueldo
• El 28% de los trabajadores que ganan entre $50,000 y $99,999 usualmente o siempre viven de cheque en cheque, y el 70% están endeudados.

Si bien no es necesariamente bueno ver este tipo de estadísticas, debes saber que si actualmente te encuentras en esta situación financiera, ¡no estás solo!

Y a esas estadísticas se puede agregar que, aunque los salarios están creciendo, el poder adquisitivo no se ha movido mucho. Luego tenga en cuenta que los costos de todo también están superando el crecimiento de los ingresos.

Mira esta imagen de Pew Research :

Además, sus dificultades financieras podrían deberse a sus propias acciones sin darse cuenta debido a la inflación del estilo de vida (también llamada cambio de estilo de vida ) o a la situación económica en la que desafortunadamente se encontraba.

Independientemente de la causa, hay medidas que puede tomar para evitar ahogarse y crear un mejor futuro financiero.

Pasos para escapar de vivir de cheque en cheque

A continuación se detallan algunos pasos que tomé personalmente para escapar de vivir de cheque en cheque.

Gran parte de mis luchas fueron obra mía, malas decisiones financieras y falta de preparación (lo verás en la siguiente sección), pero esto también puede aplicarse a tu situación.

Y dependiendo de sus finanzas personales y su actitud, el cronograma de escape puede ser más corto o más largo. En última instancia, dependerá de usted querer hacer cambios y estabilizarse financieramente .

1. Págate a ti mismo primero

Este concepto simple cambia las reglas del juego para ayudarlo a ahorrar dinero. Lo sé, sé que puede resultarle difícil ahorrar dinero. Pero escúchame.

Comience a depositar automáticamente un porcentaje de dinero en una cuenta de ahorros separada. Manténgalo alejado de su cuenta bancaria principal para que tenga menos tentación de acceder a él o gastarlo.

Recomiendo buscar en algunos bancos en línea , pero tú decides.

Además, cuando se paga a sí mismo primero antes de pagar las facturas, establece sus ahorros y prioriza cómo gasta su cheque de pago.

Comencé con poco dinero, como el 5% de cada cheque, para asegurarme de poder cubrir mis facturas. Luego, a medida que me volví más inteligente, aumenté la tasa de ahorro.

2. Inicie un negocio secundario que rinda frutos de inmediato

Si su cheque de pago simplemente no es suficiente, entonces definitivamente debería buscar un trabajo secundario. Incluso si tu sueldo es decente, siempre recomiendo otra fuente de ingresos.

Cuando quiera escapar de vivir de cheque en cheque, la clave será encontrar formas de ganar dinero extra.

Desarrollar su carrera y aumentar su salario lleva tiempo, por lo que un trabajo secundario que genere ingresos de inmediato es enorme.

¿Y qué deberías hacer con ese dinero extra? Ahorre 100% o úselo para pagar cualquier deuda que tenga más rápido.

Acepté algunos trabajos de marketing independiente, lo que no solo me dio dinero extra sino que también me salvó durante un período en el que me despidieron inesperadamente.

3. Reduzca su estilo de vida

Por mucho que usted no quiera, escapar de cheque en cheque requiere reducir su estilo de vida.

A veces puede ser más extremo de lo que te gustaría, pero todo depende de tu situación financiera actual.

Estas son las principales áreas que desea reducir y que pueden ahorrarle dinero:

• Vivienda/alquiler : su casa o apartamento es uno de los mayores gastos. Quizás sea el momento de reducir su tamaño o mudarse para conseguir un lugar más asequible. Tuve que regresar con mamá y papá cuando realmente estaba luchando. Les pagué alquiler, pero mucho menos de lo que pagaría por mi cuenta. Tengo suerte de poder hacer esto durante aproximadamente un año y sé que no todos tienen ese privilegio. Pero mi otra opción habría sido reducir el tamaño del apartamento para alquilarlo más barato. Incluso sólo entre 100 ydólares pueden marcar la diferencia, pero cuanto más puedas ahorrar, mejor.

• Coche : para muchos, la opción podría ser conseguir un vehículo usado más barato, pedir prestado un coche a la familia o deshacerse de él por completo y utilizar el transporte público, la bicicleta o caminar. Necesitaba mi coche y decidí conservarlo. Cuál es la decisión correcta? Quizás no en ese momento, pero lo hice. También puedes conseguir un coche más adelante en la vida, ahora se trata de hacer algunos sacrificios.

• Comida – Los costos de comprar comida y salir a comer realmente aumentan, más de lo que piensas. Este es un momento en el que empiezas a dejar de salir a comer y a hacer presupuestos o cupones para comprar alimentos. Preparar el almuerzo, cocinar con antelación para la semana y limitarse a comidas sencillas le ayudarán a ahorrar. No comerás comidas de cinco estrellas, pero aun así podrás comer relativamente sano y ahorrar dinero.

4. Comprenda sus hábitos de gasto

Además de sus principales gastos de manutención, deberá analizar en profundidad sus hábitos de gasto generales.

Es posible que se dé cuenta de que tiene un problema de gastos, lo que le provoca dificultades económicas. No siempre es así, pero de todos modos debes saber a dónde va tu dinero y realizar un seguimiento de tus gastos.

También puede encontrar formas de reducir significativamente sus gastos que no creía que existieran hasta que haya organizado todos los números.

Muchos pensarán que tienen una buena idea sobre sus gastos, pero en realidad no tienen ni idea. Yo mismo me sorprendí al ver algunos de los lugares en los que estaba gastando dinero y cosas que no necesitaba y por las que todavía estaba pagando en ese momento.

Es posible que deba ser agresivo y eliminar tantos gastos mensuales como sea posible para comenzar a salir del ciclo de cheque en cheque.

5. Limite el uso de su tarjeta de crédito

Si tiene una tarjeta de crédito y la usa con frecuencia, este es el momento de limitar su uso o no usarla por un tiempo.

La deuda de su tarjeta de crédito puede arruinar sus finanzas y consumir su sueldo, así que no agregue más a los totales. Si no puedes controlar su uso, es posible que tengas que cortarlos y deshacerte de ellos por completo por ahora.

Pero de esta manera no agregará más dinero con mayores intereses y podrá comenzar a pagar cualquier deuda.

Utilice el ajetreo secundario para acelerar su estrategia de pago y salir de sus deudas. Entonces, tendrá más de su cheque de pago y ajetreo adicional que podrá destinarse a ahorros.

6. No confíes en bonificaciones, reembolsos de impuestos o aumentos

Este consejo es más una cuestión de mentalidad, pero cuando hagas algo con tus finanzas, nunca confíes en bonificaciones, reembolsos de impuestos o posibles aumentos.

Cuando trabajas para otra persona, no hay garantía de nada, incluso si obtuviste algo en el pasado.

Al eliminar esta confiabilidad, puede administrar mejor su dinero y sus gastos, para no terminar en un aprieto cuando ese dinero extra no se presenta.

7. Ignora lo que tienen tus amigos o familiares

Otro consejo mental que puede ayudarle a escapar de cheque en cheque.

Tratar de mantener un estilo de vida que le permita mantenerse al día con sus amigos, familiares o colegas puede causarle problemas financieros.

Esto es especialmente cierto si apenas te las arreglas.

Ahora puede comenzar a acumular más deudas de tarjetas de crédito o simplemente gastar frívolamente por el bien de las apariencias.

Lo mejor que puedes hacer, sin importar tus ingresos, es ignorar lo que tienen los demás y concentrarte en tus finanzas.

Además, tampoco sabes cuál es exactamente la situación financiera de todos. Aquellos con los que está tratando de mantenerse al día también podrían estar endeudados enormemente o tener dificultades para salir adelante.

Mi historia de cheque a cheque

En la sección anterior, mencioné que vivir de cheque en cheque fue obra mía. Aunque me pagaban bastante mal en los primeros días de mi carrera, era suficiente para vivir.

Mi problema era que quería ser independiente y tener cosas que estuvieran fuera de mi presupuesto. Nunca fui un gran gastador ni una persona llamativa, simplemente me faltaba preocuparme por las matemáticas y la adecuada administración del dinero.

Básicamente, ignoré el problema hasta que pensé que desaparecería. Mi relación con el dinero estaba claramente rota. Hasta que un día me desperté y me di cuenta de que estaba viviendo de sueldo en sueldo.

Esta no es una historia triste, porque hay muchas personas que se encuentran en situaciones mucho más difíciles. Pero quería compartirlo porque al vivir más allá de mis posibilidades , me preparé al desastre financiero.

Aunque tenía un trabajo profesional en el sector de atención médica, terminé ganando esencialmente $0 al final de cada período de pago. Tenía que pagar el alquiler, los servicios públicos, los préstamos estudiantiles, la tarjeta de crédito y el pago del automóvil.

Lo que me llevó a mi punto financiero más bajo fue lo siguiente:

• No crear un fondo de emergencia antes de mudarme por mi cuenta (menos de $1,000 ahorrados)
• No realizar un seguimiento de mis gastos ni sumar todas mis facturas para ver a dónde iba mi efectivo
• Comprar un auto nuevo cuando todavía no tenía por qué hacerlo (agregando más deuda)
• Alojarse en un apartamento cuyo alquiler cuesta el 85% de un sueldo
• No esforzarme más y buscar un nuevo trabajo antes para aumentar mi salario.

En cierto modo, no me arrepiento de este período.

No quiero volver a vivirlo nunca, pero durante ese tiempo aprendí mucho sobre finanzas personales y me hice apreciar mucho más el valor del dinero.

Me tomó cerca de dos años escapar de algunos tiempos financieros difíciles, pero los pasos anteriores fueron simples y verdaderos cambios de juego para garantizar que estuviera creando metas financieras para mí.

Preguntas adicionales

¿Cómo evito vivir de cheque en cheque?

• Realice un seguimiento constante de sus gastos
• Empiece a ahorrar dinero primero
• Pon tus ahorros en otra cuenta
• Bajar los tres grandes gastos (Vivienda, Alimentación, Transporte)
• Evalúe sus deseos frente a sus necesidades
• Deposita tus aumentos o ingresos extras
• Crea metas financieras para ti

¿Qué significa trabajar de sueldo a sueldo?

Cuando alguien trabaja de sueldo en sueldo, representa a un individuo que apenas cubre sus gastos de manutención y depende de cada cheque de su empleador. Sin el sueldo, la persona no podría cubrir sus necesidades económicas.

¿Cómo pago mi deuda si vivo de cheque en cheque?

• Empieza a vivir más frugalmente
• Crea un presupuesto que cumplirás
• Deja de usar tarjetas de crédito y salda cualquier deuda
• Crea un fondo de emergencia para ti
• Utilice un método de pago de deuda (Avalancha o Bola de Nieve)
• Negociar empresas para menores pagos de deuda
• Encuentre actividades secundarias o trabaje para aumentar sus ingresos

Si practica buenos consejos frugales (quizás incluso algunos extremos) durante un tiempo, podrá encontrar dinero extra para utilizar en sus deudas. Hay muchos más sacrificios en este momento, pero puede ayudarlo a mejorar su salud financiera mientras sale de sus deudas.

Puede ser difícil escapar de vivir para cada cheque de pago y no sucederá de la noche a la mañana. También hay muchas circunstancias que pueden limitar sus habilidades. Pero sigue así y avanza hacia una mayor libertad financiera.

¿Se ha escapado de vivir de cheque en cheque? ¿Estás en el proceso? ¿Qué medidas ha tomado o está tomando actualmente? Déjame saber abajo en los comentarios.