Subvenciones de dinero gratis frente a préstamos para pequeñas empresas: ¿qué opción es mejor para usted?

Ser propietario de una pequeña empresa no es la forma más fácil de ganarse la vida, ¡pero puede resultar gratificante! Tanto las empresas nuevas como las establecidas atraviesan transiciones de crecimiento y dificultades. Puede buscar varias opciones de financiación que le proporcionarán el dinero que necesita para continuar y mejorar su negocio.

Debe comprender qué está solicitando y qué responsabilidades financieras conllevan antes de solicitar una subvención o un préstamo. Por eso, hablaremos de los pros y los contras entre las subvenciones en efectivo y los préstamos para pequeñas empresas. Este objetivo es brindarle cierta claridad sobre el tema. Discutiremos algunas de las opciones de préstamos que encontrará. Vuelva pronto para conocer una conversación más profunda sobre la amplia variedad de tipos de préstamos comerciales .

¿Qué son las subvenciones de dinero gratis?

Una subvención es dinero proporcionado a una empresa, individuos, instituciones educativas o organizaciones sin fines de lucro. Fideicomisos, departamentos gubernamentales o corporaciones ofrecen subvenciones de dinero gratuito y, en la mayoría de los casos, no tendrá que devolver la subvención.

La financiación procedente de subvenciones de dinero gratuito financia empresas, organizaciones o, a veces, personas individuales, aunque suele ser una subvención educativa. El presupuesto deberá utilizarse de una manera específica para cumplir con los requisitos de no tener que devolver el préstamo.

Las subvenciones proporcionan financiación para determinadas instalaciones, organizaciones benéficas, actividades o proyectos comerciales especificados en el acuerdo de subvención. A menudo existen requisitos y limitaciones para calificar a los candidatos elegibles. No se ofrecen subvenciones en todos los países, pero muchos sí, como Estados Unidos, Reino Unido y Canadá. A menudo no es necesario devolver las subvenciones siempre que los fondos se asignen a lo que fueron aprobados.

Por lo general, las subvenciones de dinero gratuito del gobierno se otorgan como ayuda financiera para estudiantes y las organizaciones que brindan servicios utilizan el dinero para realizar servicios relacionados con las necesidades de la sociedad.

¿Cómo se convirtieron las subvenciones de dinero gratuito en una opción para proporcionar financiación?

Hoy en día, la mayoría de las subvenciones están disponibles para organizaciones y no para individuos. Cuando comenzaron las subvenciones, solo estaban disponibles para organizaciones y no había opciones para subvenciones individuales. Cuando se originaron las subvenciones de dinero gratuito, todas fueron financiadas por el gobierno federal. Hoy en día, las subvenciones están organizadas y patrocinadas por organizaciones sin fines de lucro, corporaciones, estados, condados y ciudades.

Hoy en día, hay muchas subvenciones disponibles para todas las diferentes causas y necesidades de la comunidad. Al principio, sólo había unas pocas opciones para postularse y no eran fáciles de adquirir. Hay aproximadamente 10,000 opciones de subvenciones actualmente disponibles en los Estados Unidos.

Un nuevo cambio que ha salido a la luz es que ahora existen opciones específicas para mujeres y minorías. Si eres mujer y buscas financiación, una subvención podría ser una excelente opción. ¡Hay más subvenciones para mujeres que para cualquier otra minoría porque son el grupo minoritario más grande en los Estados Unidos y en todo el mundo! De todas las fantásticas oportunidades disponibles, ¡las mujeres empresarias son la número uno en oportunidades de subvenciones! ¡Hay tantas oportunidades si miras!

Las opciones para los individuos todavía se limitan a la financiación educativa, pero las organizaciones tienen una variedad de subvenciones para solicitar. Como propietario de una pequeña empresa , puede buscar subvenciones relacionadas con los productos y servicios para decidir si cree que calificará y desea presentar una solicitud.

¡Pensar fuera de la caja!

¿Es dueño de un negocio de servicios de alimentos? Puede solicitar una subvención que cubra eventos comunitarios que le proporcionará fondos para ayudarle a organizar y pagar eventos que le permitirán exhibir su producto o servicio mientras hace algo bueno para su comunidad y su negocio.

¿Qué es un préstamo comercial?

Como propietario de una empresa constituida, también puede considerar solicitar un préstamo comercial . Un préstamo comercial es un financiamiento proporcionado a propietarios de negocios que califican para los términos requeridos por el prestamista. Esta asignación deberá devolverse con intereses según los términos fijados por el prestamista. Los términos se establecen antes de proporcionar la financiación, así que asegúrese de conocer la obligación antes de seguir adelante. Hay varias opciones disponibles para obtener un préstamo comercial.

La SBA y los préstamos bancarios tradicionales requieren más que muchos prestamistas privados en línea. Las calificaciones de los préstamos para más préstamos comerciales se basan en los ingresos comerciales. Algunos requieren un puntaje crediticio más alto que otros. Por lo general, cuanto más bajo sea el puntaje crediticio, mayor será la tasa de interés, así que tenga muy en cuenta lo que solicita y lo que acepta antes de aprobar cualquier cosa.

¿Qué deberían financiar los préstamos comerciales?

A diferencia de las subvenciones de dinero gratuito, los fondos proporcionados por un préstamo comercial se pueden asignar según usted, el propietario de la empresa, considere que es necesario para el crecimiento, los pagos de deudas, los gastos generales diarios, etc.

Para muchos dueños de negocios que han estado luchando durante un período económico desafiante causado primero por la pandemia y ahora más difícil por la inflación, los fondos se pueden usar para ayudar a pagar las facturas que el dueño del negocio no puede cubrir en ese momento. El préstamo proporciona capital prestado en función de los ingresos de la empresa y otros requisitos específicos del prestamista. Las calificaciones específicas de cada prestamista son otra razón para saber en qué debe inscribirse si se le aprueba la financiación.

Algunos prestamistas querrán saber qué gastos comerciales específicos cubrirán el dinero proporcionado en el préstamo. Como propietario del negocio, usted puede decidir dónde se asignan los fondos, pero debe iniciar este proceso con un plan para demostrar que el dinero se utilizará en el negocio si recibe fondos. Es útil prepararse con anticipación y hacer una hoja de cálculo de cuánto del monto del préstamo desea utilizar si se aprueba. Si no puede proporcionar esta información y solicitarla para su solicitud, es probable que le denieguen el préstamo.

¿Qué opciones existen para préstamos comerciales?

Hay una variedad de opciones a la hora de elegir un préstamo. Algunas de las opciones incluyen:

Préstamos bancarios tradicionales

El más común y difícil de obtener es un préstamo bancario tradicional. Sus calificaciones pueden cambiar dependiendo de la situación económica actual. Nuestra economía actual ha provocado que los bancos se vuelvan más selectivos porque existe más riesgo al otorgar préstamos a empresas en una economía débil o en dificultades. ¡La ventaja de un préstamo bancario tradicional es que a menudo ofrecen los mejores términos en una economía próspera si calificas!

Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas es la agencia gubernamental que respalda financieramente los préstamos comerciales ofrecidos a propietarios de empresas por prestamistas y bancos. Este tipo de préstamo es una opción sólida, al igual que un préstamo bancario. Además, al igual que un préstamo bancario, no es un proceso corto ni fácil de realizar, pero vale la pena intentarlo porque obtendrá excelentes condiciones si se aprueba en la mayoría de los casos.

Es útil considerar los pros y los contras de cada tipo de préstamo antes de decidir. Por ejemplo, los préstamos de la SBA permiten solicitar hasta $5 millones con plazos de pago más largos que otros préstamos y, a menudo, las tasas más bajas del mercado. Aún así, es un proceso riguroso para solicitar. Antes de presentar la solicitud, revise sus finanzas para asegurarse de que puede esperar el tiempo de espera y solicitud, a menudo prolongado, que estos préstamos tardan en procesarse.

Préstamos a plazo

Estos préstamos son una buena opción para los propietarios de negocios que necesitan financiamiento por una suma limitada pero que no califican para un préstamo bancario o de la SBA. ¡Hay tantos proveedores de préstamos en línea que es útil buscar los mejores términos o trabajar con un corredor que encontrará los mejores términos para usted!

La mayoría de los prestamistas permiten solicitudes de hasta $1 millón y, a menudo, brindan financiamiento mucho más rápido que los bancos y los préstamos de la SBA. Lo más probable es que pague términos más altos que los que pagaría con un préstamo de la SBA o un préstamo bancario tradicional, pero tendrá que decidir cuál es la mejor opción según sus circunstancias, analizando nuevamente los pros y los contras. Un préstamo a plazo es una opción de financiación rápida para la que es más fácil calificar y le permitirá obtener financiación más rápido que la SBA y los préstamos bancarios tradicionales.

Este es el último tipo de préstamo que cubriremos aquí, ¡pero pronto tendremos más comparaciones! ¡Asegúrese de conocer todas sus opciones de préstamos para determinar cuál funciona mejor para su negocio! No hay garantía de que califiques, ¡pero no lo sabrás hasta que lo intentes! Si esta opción no funciona para usted, puede buscar líneas de crédito comerciales o financiamiento de equipos como otras opciones.

Como propietario de una pequeña empresa, sólo usted sabe realmente qué opción de financiación es mejor para su negocio. Las subvenciones de dinero gratuitas tienen muchos aspectos positivos: le brindan el dinero que necesita y al mismo tiempo brindan oportunidades para hacer cosas positivas para su comunidad.

La desventaja de una subvención de dinero gratuito es que el dinero debe utilizarse para asignaciones específicas según los requisitos de la subvención. La principal ventaja es que, en la mayoría de los casos, ¡no necesitarás devolverlo!

Elegir un préstamo le brinda más opciones y libertad para gastar el dinero en diversas necesidades de su negocio, pero tendrá condiciones para devolver el préstamo. De cualquier manera, ¡está dando los primeros pasos que necesita para poder obtener financiación y prosperar!