Si tiene sueños, no cometas estos 8 errores monetarios comunes

Cuando sueños, tomar decisiones financieras lamentables puede ser lo último que tengas en mente. Después de todo, nunca tendrás un mejor cuerpo, una libido más alta o sueños más grandes que en tu juventud ilusionada. Sin embargo, las decisiones financieras personales que tome antes de cumplir los 30 pueden afectarlo en las próximas décadas.

1. Vivir de los préstamos estudiantiles

Obtener todo lo que pueda en préstamos estudiantiles es fácil. Pagar esos préstamos, no tanto. Es una mala idea solicitar más dinero del necesario para poder comprar un automóvil, estudiar mejores muebles o vivir en un departamento fuera del campus.

Dependiendo de la cantidad que pidas prestada, podrías tardar entre 10 y 25 años en pagar los préstamos federales para estudiantes, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Entonces, la próxima vez que desee gastar el exceso de fondos de préstamos estudiantiles en un mejor estilo de vida, deposite ese dinero en ahorros.

2. No pagar los préstamos estudiantiles

La deuda de préstamos estudiantiles de EE. UU. fue de casi 1,5 billones de dólares en, y alrededor del 11% del total de la deuda estudiantil tenía más de 90 días de mora o estaba en mora, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Si está atrasado en los pagos de su préstamo estudiantil o en mora, sus problemas financieros solo empeorarán si no elabora un plan de pago asequible.

Los pagos morosos o el incumplimiento del préstamo pueden afectar negativamente su puntaje crediticio. Mientras tanto, el interés compuesto (interés además del interés) puede duplicar o triplicar el monto original del préstamo.

El gobierno puede embargar hasta el 15% de su salario para el pago, y el IRS puede embargar sus reembolsos de impuestos sobre la renta hasta que usted salga del incumplimiento. Si todavía está en mora cuando se jubile, el gobierno puede embargar hasta el 15% de sus beneficios mensuales de seguridad social.

3. Ignorar su puntaje crediticio

Hacer pagos tardíos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, automóviles y otros pagos con más de 90 días de retraso puede reducir su puntaje crediticio , la calificación que los acreedores revisan antes de otorgar crédito. Los propietarios y empleadores también examinan su puntaje crediticio. Un buen puntaje crediticio es 670-739 y excelente es 800 o más.

Sin embargo, permita que su puntaje crediticio caiga por debajo de 580 y tendrá mal crédito, siempre a merced de acreedores con intereses altos y deseosos de aprovecharse de su desesperación.

4. Elegir malos compañeros de cuarto

Tu mejor amiga puede ser una maravilla para una noche de discoteca, pero ¿pagará el alquiler a tiempo? Ese chico de la escuela juega un mal juego de baloncesto, pero ¿podrá conservar un trabajo? Elija un compañero de cuarto inactivo y podrá pagarlo más tarde con su puntaje crediticio.

Esto se debe a que si su compañero de cuarto se atrasa en el pago del alquiler o se muda a mitad del contrato de arrendamiento, usted todavía tendrá que pagar el alquiler mensual. Si tiene que pagar tarde o cancelar su contrato de arrendamiento, eso puede ser una mancha en su historial de pagos, que representa alrededor del 35% de su puntaje crediticio.

5. Descuidar los ahorros de emergencia

Cuando guarda dinero en una cuenta de ahorros para emergencias , tiene dinero para cubrir reparaciones del automóvil, facturas médicas, costos veterinarios, reparaciones del hogar y otros gastos inesperados que de otro modo tendría que cargar en tarjetas de crédito.

Para evitar pagar intereses sobre la deuda acumulada por una emergencia, guarde al menos $1,000, preferiblemente más para no arrastrar la deuda de tarjetas de crédito a la próxima década.

6. Financiar tu vida con tarjetas de crédito

Salir a tomar unas copas y cenar todas las noches con amigos es divertido. También lo es comprar muebles elegantes, tomar vacaciones frecuentes y tener los últimos dispositivos electrónicos. Sin embargo, ponga todas esas cosas en tarjetas de crédito y las pagará más tarde.

Cuando vives por encima de tus posibilidades financiando todo lo que deseas con tarjetas de crédito, puedes terminar con deudas y altas tasas de interés que te persigan mucho más allá de losños. Si se atrasa en los pagos mensuales, su puntaje crediticio también puede disminuir, lo que afectará su solvencia crediticia más adelante.

7. Pasar por alto las oportunidades de fondos de jubilación

Comenzar a ahorrar para la jubilación cuando tengaños es inteligente, ya que le quedan décadas por delante para crear su cuenta de jubilación. Si no aprovecha el beneficio 401K de un empleador , especialmente si la empresa iguala su contribución, se está perdiendo grandes ganancias.

Por ejemplo, si contribuyes $5,500 al año a una cuenta de jubilación y ganas el 7% anual, tendrás alrededor de $31,000 después de cinco años, según el Departamento de Trabajo de EE. UU. Ahorra durante 15 años al mismo ritmo y tendrás $138,000. Siga así durante 35 años y tendrá alrededor de $760 000 ahorrados para su jubilación.

8. Relajarse en los objetivos financieros

¿Quiere viajar por el mundo, comprar una casa, tener hijos, casarse o simplemente tener seguridad financiera más adelante? Establecer metas financieras a lose motiva a convertir tus sueños en realidad. Ahora es el momento de comenzar a ahorrar para el pago inicial de una casa, contribuir a una cuenta de jubilación, crear ahorros de emergencia y desarrollar sus habilidades profesionales para obtener mayores ingresos.