¿Qué es un buen puntaje crediticio en? ¿Por qué es importante?

Los puntajes de crédito pueden tener un profundo impacto en nuestras finanzas. Por ejemplo, un buen puntaje crediticio podría significar mejores condiciones para su préstamo. También podría ser la diferencia entre que le aprueben o le nieguen un préstamo en primer lugar.

Cuando hablamos de puntajes crediticios, generalmente hay dos actores importantes: FICO y VantageScore. Cada uno utiliza factores similares para determinar su puntaje crediticio dentro de su sistema.

Pero, ¿qué es un puntaje crediticio y qué es un buen puntaje crediticio? Repasemos todos los pros y contras del crédito y cómo puede afectar sus finanzas.

¿Qué es un puntaje crediticio?

Comencemos por definir primero qué es un puntaje crediticio. Básicamente, un puntaje crediticio es un número que va de 300 a 850 para ayudar a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted les pague su préstamo . Los prestamistas considerarán su puntaje al solicitar una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil o incluso al propietario cuando busque alquilar una propiedad.

¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?

Muchos factores pueden afectar su puntaje crediticio. Algunos más que otros, pero cada aspecto es solo una pieza del rompecabezas cuando los prestamistas analizan el nivel de riesgo asociado con prestarle su dinero. Algunos factores comunes al determinar su crédito son:

Pagar sus facturas : más precisamente, pagar sus facturas a tiempo tendrá un impacto significativo en su puntaje crediticio. Además, mantenerse al día con todas las facturas, incluidas tarjetas de crédito , facturas de servicios públicos, facturas de teléfono celular, hipotecas y cualquier otra factura que pueda tener, aumentará significativamente su puntaje.

Su deuda : la cantidad de deuda que tiene también afectará su puntaje. Hay más que el monto de la deuda, pero la forma más fácil de pensar en ello es que cuanto menos deuda tenga , mejor.

Uso de tarjetas de crédito : las tarjetas de crédito pueden ser un arma de doble filo. Usarlos ayudará a generar crédito, pero demasiados dañarán su puntaje crediticio. Quiere seguir usando y pagando su tarjeta de crédito cada mes, pero trate de mantener la cantidad de cargos muy por debajo de su límite de crédito.

Solicitudes de crédito y préstamos : solicitar tarjetas de crédito o préstamos resultará en una verificación de crédito de su información. Una verificación de crédito estricta reducirá su puntaje, así que no solicite más de una o dos tarjetas de crédito y mantenga los préstamos al mínimo también.

Factores que no afectan su puntaje crediticio

Al determinar su puntaje crediticio, FICO y VantageScore no tendrán en cuenta los siguientes factores:

• Edad
• Carrera
• Religión
• Nacionalidad
• Género
• Estado civil
• Salario y ocupación (aunque los prestamistas pueden considerarlos)
• Donde vives
• Consultas de crédito blando

Es ilegal incluir raza, religión, nacionalidad, género y estado civil al determinar su puntaje crediticio.

¿Cómo obtengo mis puntajes de crédito?

Obtener su puntaje crediticio es un proceso relativamente sencillo. Puede obtener un informe crediticio completo de cada una de las tres agencias de crédito una vez al año en AnnualCreditReports.com. Revisar su informe crediticio cada año es una excelente manera de encontrar discrepancias o información incorrecta que pueda estar perjudicando su puntaje crediticio.

Hay muchas opciones en línea para ver su puntaje crediticio y muchas son gratuitas. Algunas de las opciones más populares incluyen CreditKarma.com, Credit.com, CreditSesame.com y Wallethub.com.

Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio

Tener un buen puntaje crediticio puede resultar beneficioso por varias razones. La mayoría de estas razones giran en torno a su capacidad para garantizar la obtención de nuevos préstamos. Tener un puntaje crediticio más alto hará que sea más fácil, en general, obtener un nuevo préstamo. Un puntaje crediticio más alto también puede mejorar las condiciones de cualquier préstamo nuevo para usted. Mejores términos podrían incluir:

• Un monto de préstamo mayor.
• Tasas de interés más bajas sobre el préstamo.
• Tarifas más bajas asociadas con su préstamo.

Aunque los préstamos son el uso más común de su puntaje crediticio, los propietarios también le dan un uso importante. Cuando solicita alquilar una casa o apartamento, los propietarios tienen la opción de verificar su puntaje crediticio para determinar qué tan riesgoso podría ser alquilarle su propiedad. Tener un puntaje crediticio más alto podría darle una ventaja sobre otros solicitantes de la misma propiedad.

¿Qué es un buen puntaje crediticio? FICO

Una puntuación FICO suele ser una puntuación en el rango de 300 a 850. FICO (Fair Isaac Corp.) introdujo su método de puntuación en 1989 y utilizó datos de las tres principales agencias de crédito. Como resultado, existen varias calificaciones en las que los puntajes crediticios pueden caer en el sistema de calificación FICO: pobre, regular, bueno, muy bueno y excepcional. Estos rangos son los siguientes:

Pobres: menos de 580

Feria: 580 – 669

Bueno: 670 -739

Muy bueno: 740 -799

Excepcional: 800+

Un puntaje FICO “bueno” se encuentra entre 670 y 739. En, el puntaje crediticio promedio fue de 716, que se encuentra en el rango “bueno” según FICO.

¿Qué es un buen puntaje crediticio? VantageScore

VantageScore también utiliza datos de Equifax, Experian y TransUnion para determinar el puntaje crediticio de los consumidores. Aunque utiliza factores similares, su puntaje crediticio VantageScore puede diferir de su puntaje crediticio FICO. VantageScore también utiliza un rango similar de 300 a 850 con las siguientes categorías de puntajes crediticios:

• Excelente: 750 a 850
• Bueno: 700 a 749
• Feria: 650 a 699
• Pobres: 550 a 649
• Muy pobre: ​​300 a 549

VantageScore también utiliza niveles para puntajes de crédito al consumo:

• Superprime 781-850
• Prime 661-780
• Cerca del mejor 601-660
• Subprime 300-600

Para VantageScore, un puntaje crediticio "bueno" fallará en el rango de 700-749.

Cómo mejorar su puntaje crediticio

Para mejorar su puntaje crediticio, debe concentrarse en los factores que utilizan FICO y VantageScore al determinar su puntaje. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Pague todas sus facturas a tiempo: Realizar al menos el pago mínimo adeudado de cualquier factura a tiempo es crucial para mejorar su puntaje crediticio. Los pagos atrasados ​​o atrasados ​​pueden permanecer en sus informes crediticios durante varios años. Entonces, incluso si no puede pagar la factura en su totalidad, mostrarles a los acreedores que pagará algo en lugar de nada es de gran ayuda.

Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito: Otro factor crítico en su puntaje crediticio es la cantidad de crédito que tiene versus la cantidad de ese crédito que está utilizando. Mantener la tasa de utilización de su tarjeta de crédito por debajo del 10% puede aumentar significativamente su puntaje crediticio.

Tenga menos cuentas: al determinar su puntaje, FICO y VantageScore analizarán la cantidad de cuentas que tiene abiertas y cuánto tiempo las ha tenido. Las cuentas como cuentas corrientes o de ahorro no afectan su puntaje. Las cuentas de las que hablamos son tarjetas de crédito, préstamos u otras deudas. Tener demasiadas cuentas abiertas puede perjudicar su puntuación. Siempre que sea posible, consolide los préstamos en una sola suma si es posible.

No solicite más crédito: El simple hecho de solicitar un crédito puede generar una investigación exhaustiva sobre su crédito que puede afectar su puntaje crediticio. En su lugar, solicite nuevos préstamos o tarjetas de crédito sólo si es necesario.

Como se mencionó anteriormente, demasiadas cuentas abiertas pueden dañar su puntaje crediticio. No tendrás demasiadas abiertas si no solicitas cuentas nuevas. FICO y VantageScore considerarán la duración promedio de sus cuentas al determinar su puntaje crediticio. Al abrir nuevas cuentas, estarás reduciendo considerablemente la duración media.

Preguntas frecuentes sobre puntajes crediticios

¿Qué es un mal puntaje crediticio?

Las puntuaciones inferiores a 630 suelen estar en el rango de mal crédito. Si su puntaje está en este rango, revise los pasos anteriores para ayudar a mejorar su puntaje.

¿Qué es un puntaje crediticio justo?

Por lo general, una puntuación crediticia "justa" se sitúa en el rango de 630 a 689. Sin embargo, un puntaje crediticio en este rango aún puede dificultar la obtención de préstamos con mejores condiciones. Por lo tanto, si su puntaje se considera "justo", debería considerar seguir los pasos anteriores para mejorar su puntaje.

¿700 es un buen puntaje crediticio?

Tener una puntuación cercana a 700 se considerará "bueno". Aunque todavía hay margen de mejora, los consumidores de este rango normalmente podrán obtener préstamos con relativa rapidez y en condiciones favorables.

¿Qué es un puntaje crediticio excelente?

Un puntaje crediticio "excelente" es cualquier puntaje superior a 720. Por lo general, obtener un puntaje crediticio superior a 800 le brindará las mejores condiciones posibles al solicitar nuevos préstamos o tarjetas de crédito.