Las habilidades monetarias básicas que debes intentar dominar antes de cumplir 30 años

Si bien aprender habilidades monetarias a una edad temprana será de gran beneficio para usted, muchas veces no captamos estos conocimientos hasta que llegamos a losños.

Pero incluso entonces, con las finanzas personales, muchos seguirán teniendo dificultades.

Generalmente, este es un problema de educación financiera, donde no nos enseñan finanzas a través de nuestro sistema educativo y muchas veces la gente simplemente no sabe por dónde empezar a aprender por su cuenta.

Cuando comienzas a cumplir veintitantos años y más, la edad adulta puede llegar rápidamente con vivir solo, conseguir un trabajo o iniciar un negocio, tal vez incluso formar una familia.

Y aunque administrar tus finanzas es clave, muchas veces queda atrás mientras haces malabarismos con un millón de cosas diferentes.

Para sentirse más a gusto y comenzar a construir una vida cómoda, necesitará dominar algunas habilidades monetarias básicas. Estos sentarán las bases cuando tengasños y pueden ayudarte a tener éxito durante toda tu vida.

Nota : Si bien se trata de dominar las habilidades de finanzas personales antes de los 30, ciertamente pueden ser útiles si también estás comenzando más tarde en la vida.

¿Qué son las habilidades financieras básicas?

Las habilidades financieras básicas son los elementos esenciales que adquiere y que le ayudan a administrar su dinero, hacer crecer su patrimonio y garantizar que no tenga deudas. Estas habilidades estándar lo ayudarán a navegar por la vida con menos dificultades financieras y a prepararse mejor para el mundo real.

¿Por qué son importantes las habilidades financieras?

¿Por qué son importantes las habilidades financieras? Al desarrollar sus conocimientos financieros , estará mejor equipado con el conocimiento y las habilidades para administrar el dinero de manera efectiva y evitar trampas financieras. Sin dedicar tiempo a desarrollar sus habilidades monetarias, sus decisiones financieras y las acciones que toma pueden llevar a una vida de lucha.

Habilidades para ahorrar dinero

Una de las habilidades monetarias más importantes que debe aprender es cómo ahorrar dinero. Si bien la construcción de su patrimonio neto y su futuro financiero implica más que ahorrar, es uno de los principales pilares de las finanzas. A continuación se presentan algunas de las habilidades que debe dominar para ahorrar más dinero.

1. Crea un presupuesto básico

Ah sí, creando un presupuesto. El elemento básico de cualquier consejo sobre finanzas personales que haya leído o escuchado alguna vez. A veces esa palabra adquiere una connotación negativa, ya que muchos piensan que es una inmersión profunda en cada pequeño gasto. Si bien ciertamente puedes seguir ese camino, en realidad solo necesitas armar una descripción general simple.

Existen varias estrategias presupuestarias que puede utilizar, pero lo importante es que conozca sus gastos e ingresos.

Cuando esta información esté escrita, podrá ver dónde podrían estar los problemas financieros. Como gastar demasiado en comestibles o en artículos no esenciales al azar.

Su presupuesto puede ayudarle a comprender si sus gastos de manutención también son demasiado altos para sus ingresos. Y un presupuesto le ayudará a dejar de vivir más allá de sus posibilidades y le ayudará a controlar sus gastos.

Relacionado : ¿Necesita ayuda con un presupuesto básico? Pruebe Savology , que es de uso completamente gratuito y le garantiza mantener el rumbo financiero.

2. Calculando tu tasa de ahorro

Otra habilidad monetaria básica que debes dominar es calcular tu tasa de ahorro potencial. ¡Uf, sí, las matemáticas han vuelto incluso después de que hayas terminado tu educación formal!

Si bien es posible que el teorema de Pitágoras ya no sea relevante, comprender la suma, resta, división y todas esas cosas divertidas básicas sigue siendo importante para las finanzas personales.

Una vez que tenga un presupuesto y un conocimiento sólido de sus ingresos y gastos, podrá calcular su tasa de ahorro potencial.

Primero miro a cuánto equivalen mis gastos totales cada mes. Luego reste eso del ingreso mensual total para saber cuánto podría ahorrar.

Ejemplo:

• Ingreso mensual = $3,500
• Gastos por mes = $1,500
• Sobrante = $2,000

Así que puedes ahorrar de forma segura $2000 por mes.

Y para obtener su tasa de ahorro, haría esto: $2000/$3500*100 = 57% de tasa de ahorro. Nuevamente, este es solo un ejemplo aleatorio para ayudarte a calcular.

Pero puede hacer esto según su período de pago, mensual como en el ejemplo, o ahorros netos/ingresos totales = su tasa de ahorro personal .

3. Concepto de pagarte a ti mismo primero

El simple concepto de pagarte a ti mismo primero es probablemente la habilidad monetaria más fácil de entender. Por lo general, la mayoría de las personas trabajan por un sueldo, luego pagan todas sus necesidades y facturas, tal vez gastan una parte y luego intentan ahorrar.

Lo que sucede aquí es que normalmente queda poco o ningún dinero para ahorrar.

Pagarse a sí mismo primero cambia este concepto al poner dinero en sus ahorros, en un fondo de emergencia o en sus inversiones antes de pagar sus facturas. Puede configurar montos automáticos en cada período de pago para no tener que pensar en ello ni recordar transferir dinero manualmente.

Comience poco a poco y luego vaya aumentando lentamente hasta alcanzar porcentajes más altos. Es importante que comience con un presupuesto y calcule primero su tasa de ahorro, porque así sabrá cuánto puede pagar usted mismo primero.

4. Cómo funcionan los bancos y los tipos de cuentas

Es universalmente entendido que los bancos son la forma en que almacenas tu dinero.

Hay toneladas de instituciones financieras para elegir, varias cuentas para abrir y diferentes funciones y tarifas para conocer. La banca no es demasiado complicada, pero es algo que desea aprender lo antes posible.

Por ejemplo, existen bancos regulares, cooperativas de crédito y bancos exclusivos en línea , cada uno de los cuales ofrece diversas ventajas y cuentas que puede utilizar a su favor. Además, tendrá opciones de cuenta como cuenta de ahorros, cuenta corriente, cuentas del mercado monetario, etc.

Conocer sus opciones bancarias puede ayudarle a garantizar que su dinero esté seguro y gane intereses, pero también a que no pierda dinero en comisiones bancarias o de cajeros automáticos innecesarias.

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5. Comprender los conceptos básicos de la frugalidad

A veces, cuando la gente escucha la palabra "frugal", automáticamente asumen que es tacaño o que está "escatimando unos centavos". Pero ser frugal es una habilidad monetaria necesaria, ya que le enseña a valorar sus compras y en qué es importante gastar el dinero.

Con demasiada frecuencia, la palabra frugal crea la estipulación de que nunca debes gastar dinero y que debes vivir un estilo de vida minimalista. ¡Y ciertamente puedes hacerlo si eso te interesa!

Pero vivir frugalmente no significa que no puedas salir a comer o comprar algo que quieras. En cambio, priorizas lo que es importante para ti y recortas el gasto en cosas que no lo son.

Puede obtener más consejos sobre cómo vivir frugalmente aquí y su presupuesto también comenzará a ayudarlo a resolver esto.

Habilidades para invertir dinero

Una de las habilidades monetarias más importantes que hay que dominar es el poder de invertir. Es la clave para ayudarle a aumentar su patrimonio y estar preparado para su futura jubilación. Cuando inviertes dinero sabiamente , también te ayuda a diversificar tu dinero y crear nuevas oportunidades para ti y tu familia.

6. Condiciones de inversión

Mire, hay muchos términos de inversión que debe conocer y comprender. De hecho, hay tantas que podrían asustarte.

Pero no se preocupe, si aprende esto lentamente y simplemente comienza, se sorprenderá de lo mucho que puede aprender.

Pero hay dos términos que creo que son valiosos para sus habilidades monetarias en este momento: interés compuesto y costo promedio en dólares .

Interés compuesto : El interés compuesto es simplemente el interés sobre el monto principal, más cualquier interés ya acumulado. La forma más sencilla de entenderlo es mirar la siguiente imagen:

Probablemente haya escuchado muchas citas del famoso inversionista Warren Buffett sobre el interés compuesto, pero cuando valore el poder de esto, su dinero realmente comenzará a trabajar para usted.

Promedio de costo en dólares : Demasiados inversionistas nuevos intentan cronometrar los mercados o vender por pánico cuando hay volatilidad en el mercado. Sin embargo, una de las mejores estrategias de inversión para los inversores que compran y retienen es el promedio del costo en dólares.

Esto significa que invertirá una cantidad fija en dólares en una inversión determinada de forma regular, sin importar lo que esté haciendo el mercado. Al utilizar esta estrategia, comienza a igualar los altibajos del mercado.

7. Comprender los tipos de cuentas de inversión

Así como usted tiene varios tipos de cuentas y opciones con la banca, también los tiene con las inversiones. La importancia de conocerlos afectará sus ingresos por inversiones, su patrimonio neto y los impuestos que pueda deber sobre cualquiera de ellos.

Esto significa comprender el valor de las cuentas de corretaje, las cuentas 401k, las IRA tradicionales o Roth IRA, las cuentas del mercado monetario e incluso cosas como 529 o fideicomisos.

No dejes que todas esas variaciones te intimiden, son más fáciles de entender de lo que piensas. Pero conocer estos tipos de cuentas de inversión le ayudará a tomar mejores decisiones de inversión.

¡No olvide utilizar algunas herramientas de inversión gratuitas! Puede utilizar Personal Capital para realizar un seguimiento de los gastos, las inversiones y el patrimonio neto, todo en un solo lugar. Además, puede utilizar Blooom para analizar su 401k o IRA, descubrir tarifas ocultas, brindar recomendaciones y más.

8. Activos de inversión

Dado que la inversión es tan importante para sus finanzas, también deberá comprender los diversos activos y opciones de diversificación que tiene.

En el nivel básico, serían acciones, bonos, fondos indexados y ETF. Pero a medida que comienzas a diversificarte, no debes olvidarte de otras opciones fuera del mercado de valores, como bienes raíces, materias primas, arte, etc.

Conocer estos activos le ayudará a elegir cómo invertir, cómo debe mantener su cartera de inversiones y el impacto que tienen los activos en sus rendimientos.

Habilidades para gestionar la deuda

Lo más probable es que tengas algún tipo de deuda. Ya sea deuda de tarjeta de crédito, deuda de préstamos estudiantiles o deuda hipotecaria.

Si actualmente no tienes deudas, ¡felicidades! Esto no es en absoluto un logro fácil.

Pero para la mayoría, la deuda puede paralizar sus finanzas o impedirles ahorrar e invertir. Según ValuePenguin , la deuda promedio de los hogares estadounidenses es de $5,700 y la promedio de los hogares con saldo: ¡$9,333!

9. Puntajes de crédito

Sus puntajes crediticios reflejan la imagen de su historial crediticio y les dicen a las compañías financieras cuán confiable es usted.

Hay muchos factores para calcular su puntaje, pero pueden afectar las tasas de interés que obtiene sobre los préstamos o si le aprobarán apartamentos, hipotecas, automóviles o tarjetas de crédito.

Si desea mejorar sus habilidades financieras, será fundamental comprender cómo funcionan los puntajes crediticios , cómo mantener un puntaje y protegerse contra el robo de identidad.

Todas estas áreas afectarán su vida financiera, por lo que cuanto antes comience a aumentar su puntaje o mejorarlo, menos estrés financiero tendrá a medida que envejezca.

Utilice Credit Karma , Credit Sesame o ambos para verificar sus puntajes crediticios, monitorear sus deudas y obtener recomendaciones para mejorar su puntaje. Ambos son de uso gratuito y no afectan su puntaje al verificar.

10. Estrategias de pago de deudas

Si se encuentra en una situación de deuda complicada, puede resultar abrumador saber cómo pagarlo todo adecuadamente.

Esto es especialmente cierto si tiene varios préstamos y diversos grados de deuda, por lo que es importante comprender las distintas estrategias de pago de la deuda.

Administrar y comprender cómo puede mejorar drásticamente sus resultados personales y también las finanzas de su familia en general. Pero hay bastantes estrategias de endeudamiento que debes entender:

• Avalancha de deuda
• Bola de nieve de la deuda
• Transferencias de saldo
• Consolidación de la deuda
• Pago de la deuda
• Declarar bancarrota

Todos estos tienen ventajas y desventajas, además la elección que usted haga dependerá de su situación personal y de cuán extrema podría ser su deuda.

Habilidades para ganar dinero

Si bien los consejos sobre finanzas personales generalmente se centran en ahorrar dinero, gestionar deudas e invertir, ¡a menudo se pasa por alto la importancia de ganar más dinero!

Después de todo, sólo puede reducir el gasto hasta el momento y sólo puede ahorrar tanto como gana actualmente.

Sin embargo, cuando tienes una buena base financiera, ganar más dinero te ayudará a alcanzar nuevos niveles. Pero, ¿cuáles son las mejores habilidades financieras que le ayudarán a aumentar sus ingresos?

11. Maximizar los ingresos de su carrera

pidiendo un aumento

Lo primero que puede hacer es solicitar un aumento en su puesto actual. Es posible que obtenga un aumento anual en espera de su trabajo, pero muchas veces se trata de pequeños incrementos.

Sin embargo, si investiga y puede demostrar su valor, puede terminar obteniendo un aumento del 10% o más.

Ese nuevo porcentaje puede destinarse a tu tasa de ahorro, pagar deudas más rápido o a inversiones. Aprenda los conceptos básicos para solicitar un aumento al principio de su carrera para estar preparado cuando llegue el momento.

Negociar oferta salarial.

A medida que avance en su carrera, puede postularse para una empresa completamente nueva. Cuando recibe una posible oferta de trabajo y un salario, no necesariamente desea aceptar la primera propuesta.

Por lo general, los gerentes de contratación ofrecerán una cantidad menor para ahorrarle a la empresa la mayor cantidad de dinero posible.

Sin embargo, aprender a negociar su oferta salarial puede marcar una gran diferencia en la cantidad de dinero que gana. Practique el arte de la negociación y aprenda cómo abordarlo mejor.

12. Empuje lateral

Tal vez su trabajo no obtenga el aumento que desea. O tal vez su trayectoria profesional no sea tan fácil de ascender o encontrar un puesto mejor remunerado. Esto es comprensible y también puede resultar frustrante.

Pero gracias a la era digital, existen numerosas formas de ganar dinero en línea o de forma paralela. Y es difícil pasar por alto el término popular “actividad secundaria” en los últimos años.

¿Pero qué habilidades tienes? ¿Qué pasiones o incluso pasatiempos actuales tienes que podrían hacerte ganar dinero? Aprenda cómo aprovechar el trabajo, administrar su tiempo e impactar sus ingresos desde el principio.

No es necesario que se agote persiguiendo el dólar, pero descubrir un flujo de ingresos adicional es una habilidad monetaria valiosa.

¿Cómo puedo mejorar mis habilidades en finanzas personales?

La mejor manera de mejorar sus habilidades en finanzas personales es comenzar a leer libros, blogs, finanzas personales en Reddit y escuchar podcasts sobre dinero. Dedicando sólo unas pocas horas a la semana te sorprenderá lo mucho que aprendes por tu cuenta.

El aspecto desafiante es comenzar, pero una vez que encuentre su ritmo, será un profesional en la administración de sus finanzas.

Si está buscando libros para leer, preparé esta lista definitiva de libros sobre finanzas personales que le enseñará todas las habilidades financieras esenciales.