Las 6 mejores tarjetas de débito gratuitas para que los niños les enseñen sobre el dinero

Darle a su hijo una tarjeta de débito puede ser una excelente manera de enseñarle sobre el dinero y la elaboración de presupuestos desde una edad temprana.

Dado que la deuda de los consumidores en EE.UU. está creciendo a más de 14 billones de dólares, según CNBC y la Reserva Federal , cualquier paso que se pueda dar para ayudar a promover la educación financiera temprana puede ser de gran ayuda.

Sin embargo, no todas las tarjetas de débito para niños son iguales.

Algunos tienen tarifas mensuales más altas. Otros son gratuitos pero tienen tarifas de cajero automático y recarga de tarjetas. Y algunas tarjetas ofrecen características superiores a las de la competencia.

Es importante comprender sus opciones antes de elegir qué tarjeta de débito regalarle a su hijo, especialmente en lo que respecta al costo. A continuación, compilamos una lista de algunas de las mejores tarjetas de débito para niños, incluidas un par de opciones gratuitas que debe considerar.

¿Qué pueden enseñar las tarjetas de débito a los niños sobre el dinero?

Hay muchas lecciones sobre dinero que los niños pueden aprender cuando usan una tarjeta de débito. Sin embargo, la única habilidad que probablemente adquirirán por encima de todo lo demás es la elaboración de presupuestos .

Al asignarles una cantidad predefinida de dinero, usted les da el poder de decidir cómo quieren gastar su dinero.

En lugar de decir que pueden comprar un juguete en la tienda o una barra de chocolate en la tienda, tienen que mirar el precio de cada artículo y decidir qué vale la pena y qué no, como el resto de nosotros. Tienen que considerar mucho más en términos de costo de oportunidad.

Además, creo que usar plástico en lugar de dinero en efectivo puede tener algunas ventajas. Es como usar ruedas de entrenamiento antes de obtener su primera tarjeta de crédito.

Con una tarjeta de débito para niños, puedes poner límites a cuánto pueden gastar . Básicamente, puedes hacer que les resulte imposible gastar de más y es posible que comiencen a aprender esos límites.

Luego, les quitas el entrenamiento cuando obtienen su primera tarjeta de crédito, y creo que tendrán una mayor probabilidad de no maximizar el límite de crédito de inmediato porque han adquirido el hábito de ajustarse a un presupuesto cuando usan una tarjeta. .

Si estuviéramos siguiendo Baby Steps de Dave Ramsey , enseñarle a alguien sobre el dinero desde el principio sería como el paso 0. Aunque, probablemente no vería con buenos ojos la capacitación sobre tarjetas de crédito...

Estoy divagando. Como mínimo, darle a su hijo una tarjeta de débito y hablar sobre dinero ayudará a promover la educación financiera . Con suerte, eso contribuirá en gran medida a evitar que contribuyan a esa cifra multimillonaria de deuda de los consumidores mencionada anteriormente.

¿Qué define una tarjeta de débito para niños?

Antes de profundizar en la lista de las mejores tarjetas de débito para niños, quería definir qué es para mí una tarjeta de débito para niños. Generalmente creo que debe cumplir con tres reglas:

1. Un niño (menor de 18 años) debe poder utilizar la tarjeta por sí solo.
2. La tarjeta debe ser aceptada en la mayoría de las tiendas minoristas y en línea.
3. Debe haber controles de gastos y controles parentales, incluida la transferencia de montos preestablecidos a la tarjeta desde una cuenta corriente.

Además, suele haber funciones que le permiten realizar un seguimiento y controlar los gastos y gestionar las tareas del hogar.

La mayoría de las mejores tarjetas de débito para niños son tarjetas prepagas en las que puedes cargar dinero. Al ser prepagos, evitas la necesidad de abrir una cuenta corriente y eliminas cualquier posibilidad de sobregiro en una cuenta. La tarjeta "prepaga" son las ruedas de apoyo del ejemplo anterior.

Las 6 mejores tarjetas de débito prepagas para niños

Antes de profundizar en la lista, quería señalar que las dos primeras opciones son gratuitas. Es decir, no hay ninguna tarifa mensual asociada a ellos.

El resto siguen siendo buenas opciones y, en algunos casos, mejores opciones, pero habrá una tarifa mensual asociada a ellas.

1. Mastercard prepago Akimbo

• Tarifa mensual: $0
• Cargo por compra de tarjeta: $0 (la primera subtarjeta es gratuita, después $4,95)

• Tarifa de recarga: $5.95
• Tarifa de cajero automático: $1,98

La tarjeta de débito prepago Akimbo es técnicamente gratuita. Sin embargo, aunque no hay una tarifa mensual o anual, existe una letanía de otros costos.

Además de la elevada tarifa de recarga de efectivo de $ 5,95, también hay una tarifa de reemplazo de tarjeta de $ 4,95 y una tarifa de inactividad de $ 5,95 (si su tarjeta no se utiliza durante 12 meses).

Me gusta la tarjeta porque es gratuita y crear subtarjetas para que las usen tus hijos es relativamente fácil y solo viene con una tarifa única de $4,95. Aun así, los demás gastos asociados con esta tarjeta se acumulan rápidamente (especialmente la tarifa por transferir dinero a la tarjeta).

Obtenga más información sobre la Mastercard prepaga de Akimbo aquí .

2. Tarjeta Visa Prepago Movo Digital

• Tarifa mensual: $0
• Cargo por compra con tarjeta: $0

• Tarifa de recarga: $0 (en la mayoría de los casos)
• Cargo por cajero automático: $2.00

La tarjeta Movo eclipsa a Akimbo como tarjeta de débito gratuita para niños en varios aspectos.

Por un lado, no hay tarifa de recarga si opta por el depósito directo u otros métodos aprobados, que está muy por encima de la tarjeta Akimbo. Imagínese recargar $20 en una tarjeta para la asignación mensual de un niño y tener que pagar $5,95. ¡Eso es más de una tarifa del 25%!

Incluso si cargaste $100 a la vez, Akimbo todavía te quita casi el 6%.

Con Movo, es gratis, lo cual es una gran ventaja si planeas cargar pequeños incrementos de dinero en la tarjeta con frecuencia.

Sin embargo, hay una tarifa de inactividad de $4,95 que entra en vigencia después de solo 90 días (en comparación con los 12 meses de Akimbo). Si su hijo es un buen ahorrador y no usa su tarjeta con frecuencia, es posible que Movo le aplique esta tarifa. Como muchas otras tarjetas de la lista, con esta también debes tener cuidado con las tarifas de los cajeros automáticos.

Conoce más sobre la tarjeta Prepago Visa Virtual Movo aquí .

3. Tarjeta de débito Visa vigente

• Tarifa mensual: $3 ($36 facturados anualmente)
• Cargo por compra con tarjeta: $0

• Tarifa de recarga: $0
• Cargo por cajero automático: $0 (para cajeros automáticos dentro de la red)

La tarjeta Current no es gratuita, pero ofrece precios transparentes y una prueba gratuita de un mes. Por sólo $36 al mes, puedes agregar dinero a tu tarjeta tantas veces como quieras, sin preocupaciones.

Además, Current ofrece más que una simple tarjeta de débito. Ofrecen una aplicación móvil con un conjunto completo de productos, incluida la banca para adolescentes. Es una de las opciones más avanzadas en tecnología de esta lista.

Además, por lo que vale, la tarjeta se ve genial y gana puntos de estilo allí.

Obtenga más información sobre la tarjeta de débito Visa actual aquí .

4. Tarjeta prepago recargable FamZoo Mastercard

• Tarifa mensual: $5.99
• Cargo por compra de tarjeta: las primeras cuatro tarjetas gratis, luego $3 por tarjeta

• Tarifa de recarga: Gratis cuando se utiliza una transferencia bancaria calificada o depósito directo.
• Tarifa de cajero automático: varía según el cajero automático

La tarjeta FamZoo es probablemente la opción de tarjeta de débito para niños más popular de esta lista. Esto se debe a que fue diseñada para ser una tarjeta de débito para niños, mientras que algunas otras opciones en la lista son solo tarjetas de débito prepagas que resultan ser buenas para los niños.

Debido a que la tarjeta está diseñada para niños, ofrece muchas características interesantes, que incluyen:

• Configurar pagos por tareas domésticas
• Monitoreo y seguimiento del gasto de los niños
• La capacidad de establecer objetivos de ahorro para sus hijos

La tarifa mensual es de $5,99 por familia, por lo que el valor mejora cuanto más hijos tenga usando la tarjeta. Además, existen métodos para recargar su tarjeta de forma gratuita para ayudar a mantener bajos los costos.

Obtenga más información sobre la tarjeta de débito prepaga FamZoo aquí .

5. Mastercard prepago de Gohenry

• Tarifa mensual: $3.99
• Cargo por compra con tarjeta: $0

• Tarifa de recarga: $0 (cuando se carga mediante tarjeta de débito)
• Cargo por cajero automático: $1,50

Gohenry ofrece una prueba gratuita de 30 días. Después de eso, es una de las tarjetas más caras de la lista, con un precio de 3,99 dólares al mes por niño.

El precio superior podría justificarse dependiendo de lo que busque en una tarjeta de débito para niños. Gohenry está diseñado para niños, similar a FamZoo, y ofrece una aplicación elegante destinada a ayudar a enseñar a los niños sobre el dinero.

Por último, la posibilidad de personalizar la tarjeta es un buen toque y podría ayudar a su hijo a entusiasmarse un poco más por aprender sobre el dinero. Sin embargo, cuesta $4,95 obtener una tarjeta personalizada.

Obtenga más información sobre la tarjeta Gohenry aquí .

6. Tarjeta de débito Greenlight Kids

• Tarifa mensual: $4.99
• Cargo por compra con tarjeta: $0

• Tarifa de recarga: $0
• Tarifa de cajero automático: $0

Completando la lista está Greenlight, otra tarjeta diseñada para niños.

De hecho, su eslogan es “la tarjeta de débito para niños, administrada por los padres”.

El precio está configurado de manera similar a FamZoo, donde pagas $4,99 por mes pero puedes tener varios hijos en la cuenta. También ofrece innumerables funciones excelentes para promover la responsabilidad financiera de los niños, que incluyen:

• gestión de tareas domésticas
• Asignaciones
• Notificaciones de transacciones en tiempo real
• Intereses pagados por los padres sobre los ahorros
• Y más…

Obtenga más información sobre la tarjeta Greenlight aquí .

Bonificación: abra una cuenta corriente conjunta

La opción de bonificación en esta lista es optar por una tarjeta de débito normal (no prepaga).

Puede hacerlo abriendo una cuenta corriente conjunta con su hijo, dándole acceso a una cuenta bancaria asegurada por la FDIC y a una tarjeta de débito al mismo tiempo.

Los dos cuidados con esta opción son:

1. Debe asegurarse de que no le aplicarán cargos por sobregiro.
2. Es necesario consultar la edad mínima para abrir una cuenta corriente, que puede variar según el banco.

Si puedes superar esos dos obstáculos, esta podría ser una gran opción porque es gratis.Por lo general, no hay tarifas mensuales asociadas con las cuentas corrientes y las tarjetas de débito, y tampoco tiene que preocuparse por las tarifas de “recarga”.

Pros y contras de conseguirle a su hijo una tarjeta de débito

Ventajas de la tarjeta de débito para niños

Enseña a los niños a hacer presupuestos: como se mencionó al principio de este artículo, darle a un niño una tarjeta de débito puede ser una forma de enseñarle a hacer presupuestos y hacer cumplir buenas prácticas de administración del dinero.

Puede establecer montos de gasto: la mayoría de las tarjetas prepagas ponen al padre en el asiento del conductor para establecer límites de gasto y monitorear las cuentas. Puede comenzar a dejar que sus hijos gasten dinero solos sin dejarlos completamente sueltos.

Evite cargos por sobregiro: al utilizar una tarjeta prepaga, elimina el riesgo de que un niño sobregire una tarjeta de débito y acumule cargos elevados.

Otras características múltiples: desde establecer tasas de interés en “cuentas de ahorro” para incentivar el ahorro hasta recompensar a los niños por hacer las tareas del hogar, muchas de las mejores tarjetas de débito prepagas para niños vienen con características útiles adicionales.

Desventajas de la tarjeta de débito para niños

El costo: No hay forma de evitarlo; Ya sea una tarifa mensual, una tarifa por recarga, una tarifa por retiro en cajeros automáticos u otro tipo de tarifa, las tarjetas de débito para niños son caras. El alto precio que tiene que pagar elimina el riesgo de cargos por sobregiro y, en algunos casos, el costo se compensa con funciones divertidas que le ayudarán a administrar la tarjeta y, al mismo tiempo, enseñarán a sus hijos sobre el dinero.

Sin recompensas: a diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, la mayoría de las tarjetas de débito no ofrecen la posibilidad de obtener reembolsos en efectivo ni recompensas.

Límites de edad: el límite de edad para abrir una tarjeta tiende a variar según la empresa. Esta es otra cosa a tener en cuenta y mirar antes de seguir adelante con una tarjeta.

Cómo elegir una tarjeta de débito para su hijo

Elegir una tarjeta de débito para su hijo es fácil una vez que conoce sus opciones.

En general, creo que hay tres preguntas que debes responder para tomar la decisión.

1. ¿Quieres una tarjeta prepago?

Si desea la seguridad que conlleva cargar dinero en una tarjeta prepaga, entonces ha comenzado a reducir sus opciones en la dirección de las seis tarjetas enumeradas anteriormente.

Si está de acuerdo con correr el riesgo de sobregirar una cuenta o está familiarizado con un banco que deja de sobregirar en primer lugar, seguir la ruta de una tarjeta de débito tradicional podría ser una buena opción para usted.

2. ¿Quieres funciones adicionales?

Si desea una tarjeta y una aplicación que vengan con muchas características, entonces optar por la tarjeta FamZoo, Greenlight o Gohenry (o algo similar) probablemente sea una buena opción.

El sitio web de cada tarjeta detalla exactamente lo que puede y no puede hacer (como monitorear el gasto). Antes de registrarse, sería prudente leer esos detalles detenidamente.

3. ¿Con qué frecuencia recargará la tarjeta?

Si planea recargar la tarjeta mensualmente o incluso semanalmente, deberá prestar especial atención a las tarifas de recarga y a los métodos para recargar una tarjeta.

Si solo planea cargar la tarjeta una vez al año, la tarifa mensual asociada con la tarjeta es el costo que querrá mantener más bajo.

Resumen: las mejores tarjetas de débito gratuitas para niños

Obtener una tarjeta de débito para que la use su hijo puede ser una excelente manera de enseñarle sobre el dinero y los presupuestos.

Aunque también puede ser una excelente manera de simplificar sus finanzas, en lugar de repartir una asignación en efectivo, puede administrar el dinero digitalmente, tal como lo hacemos la mayoría de nosotros cuando pagamos nuestras propias tarjetas de crédito o facturas mensuales.

La clave al elegir una tarjeta es asegurarse de que los beneficios superen los costos. Como vio al leer esta lista, estas tarjetas no son baratas y los costos y tarifas mensuales pueden acumularse rápidamente.