Graduados universitarios: evite estos 11 errores financieros comunes después de conseguir su primer trabajo

¡Felicidades! ¡Te graduaste de la universidad y conseguiste tu primer trabajo! Es un nuevo capítulo emocionante y aterrador, todo en uno.

Ganarás mucho dinero por primera vez en tu vida, pero también serás responsable de algunas facturas importantes de adultos.

Antes de firmar un contrato de arrendamiento de un apartamento o comprar un automóvil nuevo , evite los errores financieros más comunes que cometen los graduados universitarios. Hemos reunido una lista de errores para guiarlo hacia un futuro financieramente saludable.

1. Sin fondo de emergencia

En esta siguiente fase de tu vida, es fundamental ahorrar dinero, específicamente para emergencias. Cuando menos lo espera, su automóvil puede necesitar una reparación, necesita un costoso trabajo dental o tal vez lo despidan de su trabajo.

Estos eventos inesperados nos suceden a todos, por lo que es importante planificarlos.

Comprométete a crear un fondo de emergencia que pueda cubrir seis meses de tus gastos básicos de subsistencia. Puede abrir una cuenta de ahorros que devengue intereses, como una cuenta de depósito del mercado monetario (MMDA) asegurada por la FDIC, solo para este propósito. De esta manera, el dinero es fácilmente accesible y genera un pequeño interés.

Al tener esta red de seguridad disponible, no tendrá que recurrir a su tarjeta de crédito ni acumular deudas para emergencias. En cambio, tendrá la tranquilidad de saber que estará preparado para estos gastos no planificados.

2. Sin presupuesto mensual

Lo más probable es que estuvieras viviendo con una dieta financiera escasa en la universidad, donde los estudiantes encuentran formas frugales de sobrevivir.

Ahora que vive una vida más independiente, necesita tener un presupuesto y mantener sus gastos bajo control. ¡No te deshagas de todos tus fideos ramen hasta que tengas un fondo de emergencia completamente financiado!

No se apresure a firmar el contrato de arrendamiento de ese apartamento con una vista impresionante sin crear primero un presupuesto. Calcule sus gastos necesarios, como alquiler, servicios públicos, comida y gastos de desplazamiento. Estas necesidades son lo primero antes de sumergirse de frente en sus deseos como si fuera un automóvil nuevo.

Es posible que esté ganando más dinero que nunca, pero sus ingresos tienen que cubrir el mayor costo de vida. La tentación de satisfacer las necesidades puede ser alta. Es tu dinero. Sí, pero hay que ser prudente para iniciar el camino hacia la riqueza.

Revise sus gastos con regularidad para ver cómo le está yendo y encontrar posibles reducciones de costos. Existen aplicaciones gratuitas como Personal Capital , Mint, PocketGuard que le ayudarán a realizar un seguimiento de sus gastos diarios y a alcanzar sus objetivos.

3. Vivir más allá de tus posibilidades

Cuando emprende el camino por su cuenta, es posible que descubra que su nueva libertad le resulta costosa. Ponga freno a los gastos impulsivos cuantiosos o repetidos. Vivir por encima de sus ingresos es una receta para el desastre financiero.

Su objetivo es gastar menos de lo que gana para poder ahorrar dinero e invertir parte de sus ganancias. Si bien es fácil justificar un mayor gasto, desea que le quede algo de dinero en sus cuentas después de un año de arduo trabajo.

El gasto excesivo puede ocurrir cuando siente que merece una buena vida y busca una gratificación instantánea. O cuando tus amigos van a bares y restaurantes caros todos los fines de semana.

Resista la tentación de comprar ropa de diseñador para el trabajo, un auto nuevo y costoso o irse de vacaciones lujosas. No financie un estilo de vida costoso con tarjetas de crédito cuando no pueda permitírselo.

4. Deshacerte de tu compañero de cuarto

Después de graduarte de la universidad, lo último en lo que quizás estés pensando es en volver a vivir con un compañero de cuarto. Sin embargo, los costos de vivienda representarán una parte importante de su presupuesto.

¿Está listo para entregar la mayor parte del sueldo que tanto le costó ganar a su arrendador?

Es posible que tener un compañero de cuarto no estuviera en tus planes, pero al absorber todos los costos de alquiler, servicios públicos y seguro de inquilino, puedes estar aplazando otras metas financieras que puedas tener, como pagar tus préstamos estudiantiles o ahorrar para comprar un lugar. .

Compartir gastos con un compañero de cuarto, que quizás no vea mucho, puede brindarle ahorros que valgan la pena. Esos ahorros pueden brindarle la flexibilidad financiera que de otro modo no tendría.

5. Sin plan de pago de préstamos estudiantiles

Una de sus nuevas responsabilidades más importantes será realizar pagos regulares de préstamos estudiantiles. No postergues el pago de estos préstamos ni extiendas el plazo más hacia el futuro.

Opte por el plan de pago estándar con pagos mensuales iguales hasta por diez años.

Por lo general, hay un período de gracia que le permite seis meses para estabilizarse financieramente antes de que venzan los pagos. Si vives en casa o tienes un compañero de cuarto, ¿por qué no empezar a realizar pagos de inmediato?

Es una buena idea programar pagos de débito automático desde su cuenta bancaria y vincular sus depósitos de cheque de pago. Al hacerlo, es posible que pueda reducir una reducción de la tasa de interés del 0,25% en ciertos préstamos federales durante su vigencia. ¡Eso es ahorrar dinero!

Tener varios préstamos puede resultar complicado. Organice sus pagos de múltiples fuentes en una hoja de cálculo.

Si tiene diferentes fechas de vencimiento, comuníquese con los administradores de préstamos para ver si puede sincronizar los pagos o distribuirlos a lo largo del mes para que sea más fácil. Alternativamente, puede automatizar todos sus pagos para no perder ninguna factura.

6. Ignorar los obsequios de su empresa

¿Qué hay en la bolsa de regalos de su empresa? Muchas respuestas a su futuro financiero están en su paquete de beneficios, pero algunas no se acercan lo suficiente.

Existen diferentes tipos de beneficios que contribuyen significativamente a su compensación. Como nuevo empleado, es posible que pase por alto algunas características esenciales al intentar darle sentido a todo.

Más allá de las vacaciones pagadas, los feriados y las bajas por enfermedad, busque beneficios como opciones de trabajo flexibles, membresías pagas en gimnasios, subvenciones para desarrollo profesional, ofertas pagadas para dejar de fumar o programas de pago de préstamos estudiantiles que lo beneficiarán directamente.

Es posible que algunas de las valiosas ofertas de su paquete necesiten su atención inmediata, como un plan 401K patrocinado por el empleador al que quizás deba optar para participar. Busque planes de seguro, como seguros médicos, para conocer los detalles del plan.

7. Rechazar dinero de jubilación gratuito

¿Por qué un joven de 22 años estaría pensando en jubilarse? Después de descubrir dónde está el baño en su nuevo lugar de trabajo, el siguiente es el plan de jubilación 401K patrocinado por su empleador. En serio, es así de importante.

El mejor momento para empezar a contribuir a la jubilación es ahora, especialmente si su empresa le ofrece dinero gratis para su cuenta de jubilación. Muchos empleadores aumentan su cuenta igualando parte o la totalidad de sus contribuciones.

Cuando realiza contribuciones anticipadas, incluso si inicialmente se trata de cantidades pequeñas, puede impulsar su dinero a través del crecimiento compuesto. La capitalización es cuando usted gana intereses sobre intereses, lo que magnifica su crecimiento durante 40 años o más.

La automatización de las contribuciones de cada cheque de pago se realiza en un solo paso.

Esperar le costará toneladas de dinero a largo plazo. Si su hermano menor comienza a invertir $100 al año a los 25 años, pero usted espera para invertir la misma cantidad hasta los 35 años, tendrá menos de la mitad en su cuenta bancaria a los 65 años.

Entonces, aunque su hermano solo contribuyó con $12,000 en un período de diez años, él tendrá $162,000 y usted solo tendrá $89,000.

8. Saltarse el seguro médico

Eres joven y saludable y rara vez piensas en las grandes facturas del médico. Si se rompe la pierna esquiando o se lastima jugando baloncesto y necesita cirugía, es posible que tenga que pagar una factura muy alta si no tiene seguro médico.

Si tienes menos de 26 años, puedes continuar en el plan de seguro médico de tus padres. Dependiendo de su empleador y tipo de empleo, podría obtener su propio plan.

Asegúrese de verificar las primas mensuales y los deducibles para comprender realmente el costo y los detalles de su nueva cobertura de atención médica.

Consejo: ¿Quiere prepararse mejor para los gastos médicos y ser aún más eficiente en materia fiscal? Abra una cuenta de ahorro para la salud con Lively .

9. Acumulación de deudas de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser beneficiosas, pero pueden tentar a estudiantes universitarios y recién graduados más allá de sus posibilidades. Es divertido acumular recompensas de tarjetas de crédito , millas aéreas o reembolsos en efectivo. Sin embargo, también pueden ser financieramente tóxicos si no se manejan con cuidado.

Si se encuentra en una situación en la que no puede pagar el saldo en su totalidad, siempre debe pagar el mínimo a tiempo para no afectar su puntaje crediticio por pagos atrasados ​​o faltantes.

Pero si sólo paga la cantidad mínima requerida, estará acumulando una montaña de deudas de alto costo de las que no podrá deshacerse fácilmente.

Supongamos que carga unas vacaciones de $1,500 en su tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés del 19%. Si paga a la compañía de la tarjeta de crédito sólo el monto mínimo cada mes, comenzará con un pago de $60.

Pero para pagar el monto total, más los intereses, tendrás que hacer un total de 106 pagos y pagarles $889 en intereses totales. ¡Eso es más de la mitad del monto extra de tus vacaciones!

10. Ignorar su puntaje crediticio

Es posible que construir un buen puntaje crediticio ni siquiera esté en su radar. Pero si desea alquilar su propio apartamento, comprar un automóvil o comprar una casa en los próximos años, tener un buen puntaje crediticio es fundamental.

Tenga paciencia para llevar su crédito a donde le gustaría estar. Puede llevar años y esfuerzo generar crédito por su cuenta y obtener una buena puntuación. Los buenos hábitos financieros son importantes y pueden ayudar en el proceso.

Supervise su informe crediticio y realice un seguimiento de su puntaje periódicamente.

Primero, necesita crear su expediente crediticio. Comience a abrir un par de cuentas que informen a las principales agencias de crédito. Por otra parte, puede convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un padre, siempre que tenga un puntaje crediticio sólido.

Establezca su historial como prestatario a lo largo del tiempo manejando sus pagos adecuadamente. Su crédito se beneficiará al pagar sus facturas a tiempo.

No tenga un saldo de tarjeta de crédito que pueda aumentar sus costosas deudas, convertirse en un desafío de administrar y puede hacer que le rechacen el alquiler de un apartamento.

Consejo : ¿Quiere controlar mejor su crédito y obtener recomendaciones para mejorar su puntaje? Regístrese y utilice Credit Karma , Credit Sesame o ambos de forma gratuita.

11. Retrasar la inversión

Un lamento que comparto con mucha gente es no haber invertido antes. El mejor momento para empezar a invertir es ahora, incluso en pequeños incrementos. Cuando eres joven, tienes el tiempo de tu lado, así que no lo desperdicies.

Tener una perspectiva a largo plazo al invertir le permite capear la volatilidad en lugar de salir del mercado. El poder compuesto puede impulsar el retorno de nuestra inversión a niveles más altos.

Una vez que haya reservado algo de dinero para emergencias y contribuciones automatizadas para su cuenta de jubilación, utilice algunos ahorros para abrir una cuenta de corretaje y comprar un fondo indexado de bajo costo que siga el mercado.

Estos fondos le proporcionan una diversificación esencial desde el principio. Con confianza y aprendiendo a manejar, puede ampliar su cartera a medida que convierte los ahorros en inversiones. Comprenda sus riesgos pero evite ser imprudente.