Diferentes tipos de ingresos [tres comunes que debes dominar]

A medida que envejeces, empiezas a darte cuenta de que existen diferentes tipos de ingresos. De hecho, esos distintos tipos son los que le ayudan a vivir más cómodamente, aumentar su patrimonio neto y reducir el estrés financiero.

Pero para la mayoría de nosotros mientras crecemos, el único ingreso del que normalmente somos conscientes es el relacionado con nuestro futuro trabajo.

Si bien los ingresos de su carrera o lugar de trabajo son ciertamente un medio importante para ganarse la vida y tener acceso a los elementos esenciales de la vida, no son los únicos ingresos que importan.

A medida que aprendí finanzas personales a lo largo de los años, rápidamente aprendí cómo dominar diferentes tipos de ingresos tendrá un gran impacto en mi vida.

Y si le intriga aumentar su estabilidad financiera o alcanzar la independencia financiera, entonces tener múltiples fuentes de ingresos será increíblemente importante para usted.

Por qué son importantes los diferentes tipos de ingresos

Hay diferentes formas de ganar dinero y comprender cómo funciona cada método junto con sus ventajas y desventajas puede ayudarlo a aumentar sus ingresos generales y alcanzar sus objetivos.

Aunque todos requieren algún tipo de trabajo, algunos tipos de ingresos pueden aumentar exponencialmente, mientras que otros pueden generar ingresos mucho después de haber trabajado.

Cada tipo de ingreso también se grava de manera diferente, por lo que básicamente podría conservar una mayor parte de su dinero aprovechándolo al máximo. Cuanto más dinero pueda conservar, más podrá seguir aumentando su patrimonio y alcanzar sus objetivos.

Además, una corriente de ingresos puede desaparecer por completo. En lugar de entrar en pánico o depender únicamente de un fondo de emergencia, ahora cuenta con respaldos que pueden reducir el estrés.

Así como es importante diversificar sus inversiones, es importante diversificar los flujos de ingresos.

A continuación, compartiré más sobre los tres tipos comunes de ingresos y algunos adicionales más allá de eso.

Tres tipos comunes de ingresos

Entonces, ¿cuáles son los tres tipos comunes de ingresos que debes dominar? Bueno, esto incluye ingresos del trabajo, ingresos pasivos y ganancias de capital. ¡Exploraré cada uno un poco más a continuación!

1. Ingresos obtenidos

El ingreso del trabajo es el tipo de ingreso más común. Estos serían los ingresos que obtiene de su trabajo a través de su cheque de pago. Generalmente se gana trabajando en una empresa a una tarifa fija todos los meses.

Ejemplos de ingresos del trabajo son:

• Trabajar por hora en una empresa.
• Trabajar a tiempo parcial o completo para una empresa.
• Ser asalariado de una empresa
• Trabajo autónomo/consultoría para clientes o empresas.

Ventajas

La principal ventaja de los ingresos del trabajo es que es relativamente fácil empezar. Por lo general, le pagan de forma recurrente, como semanal, quincenal o al final del mes.

Y puede encontrar trabajos en todo tipo de sectores para todos los diferentes conjuntos de habilidades.

Además, aunque buscar empleo no siempre es divertido, no requiere dinero por adelantado para comenzar y es menos riesgoso en comparación con otros tipos de ingresos.

Desventajas

Una desventaja de los ingresos del trabajo es que necesitarás cambiar tu tiempo por dinero. Para recibir su dinero cada semana, deberá trabajar las horas requeridas (o más).

Esto puede incluir el tiempo que pasa viajando y es posible que también deba trabajar horas extra. Además de eso, los ingresos del trabajo tienen una de las tasas impositivas más altas en comparación con otras formas de ingresos.

Las desventajas adicionales incluyen:

• Si pierdes ese trabajo, tus ingresos también se acabarán.
• Podrías odiar tu trabajo o la empresa para la que trabajas.
• Conviértete en un simple engranaje de la máquina

2. Ingresos pasivos

Los ingresos pasivos son el tipo de ingresos en los que recibe dinero de activos en los que ha invertido dinero o en los que también ha trabajado en el pasado. Esto es algo en lo que ya te has esforzado y estás cosechando los beneficios ahora, con mucho menos esfuerzo.

Algunos ejemplos incluyen:

• Comprar una casa y alquilarla
• Acciones que pagan dividendos de forma recurrente
• Marketing de afiliación en sitios web o blogs
• REIT: fideicomisos de inversión inmobiliaria
• Inversiones de crowdfunding como Masterworks o Fundrise

Ventajas

El beneficio de recibir ingresos pasivos es que ya no estás intercambiando tiempo por dinero. En cambio, literalmente estás ganando dinero mientras duermes .

Tendrá más control sobre la inversión, lo que podría afectar el éxito de esa inversión en el futuro.

Otra ventaja es que las inversiones pasivas también pueden pagar impuestos más bajos. Y para algunas inversiones, también podrá financiar su empresa con dinero prestado, como una hipoteca para una casa o una inversión ángel para una empresa.

Desventajas

La desventaja es que necesitarás hacer mucho trabajo inicial para crear este flujo de ingresos pasivo y no está garantizado que tenga éxito.

Además, es posible que deba contribuir con una gran cantidad de dinero al principio (como con la inversión de dividendos) y necesitará aprender algunas habilidades para aprovechar al máximo su empresa.

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3. Ingresos por ganancias de capital

Los ingresos por ganancias de capital también se denominan a veces ingresos de cartera y son ingresos que recibe por vender algo a un precio más alto del que lo compró.

Se llama ingreso por ganancias de capital porque el impuesto a las ganancias de capital es lo que usted paga por las ganancias que obtiene. Algunos ejemplos de ingresos por ganancias de capital son:

• Compra y venta de acciones, bonos y fondos mutuos.
• Compra y venta de bienes inmuebles
• Compra y venta de objetos de colección o productos valiosos como el oro.

También existen algunas diferencias entre los ingresos por plusvalías a corto y largo plazo.

El corto plazo puede significar vender acciones unos días después de comprarlas, mientras que el largo plazo significaría activos que ha mantenido durante mucho tiempo y que venderá más adelante, como bienes raíces.

Por ejemplo, es posible que haya invertido en varios fondos Vanguard Index , pero digamos que compró un fondo en particular por $500. Finalmente, decide venderlo cuando el precio vale $1000. Eso le dejaría con un ingreso de ganancias de capital de $500.

Ventajas

El principal beneficio de los ingresos por ganancias de capital es que no requerirán tanto trabajo como otros tipos de ingresos.

Con algo como comprar acciones y venderlas más adelante, recibirá los ingresos sin tener que hacer demasiado esfuerzo y se beneficiará principalmente de mantener y vender en el momento correcto.

El otro beneficio es que este tipo de ingresos es uno de los más optimizados para los impuestos. Los impuestos sobre las ganancias de capital son más bajos que los impuestos sobre la renta, lo que significa que podrá conservar una mayor parte de su dinero.

Desventajas

Sin embargo, también existen algunas desventajas con los ingresos por plusvalías. Por un lado, este tipo de ingresos requiere ciertos conocimientos.

Con las acciones y los bonos, usted quiere saber en qué empresas está invirtiendo, y eso requiere un poco de investigación.

En el caso de los bienes raíces, también deberá ser elegible para una hipoteca y tener el tiempo y los recursos para investigar las mejores propiedades.

Y muchas veces, con estos activos, no tendrás mucho control: sólo podrás comprar y vender.

Por último, este tipo de ingresos suele requerir una inversión inicial bastante mayor. Si desea obtener grandes ganancias, deberá realizar una gran inversión.

Otros tipos de ingresos

Los tres anteriores son los tipos de ingresos habituales, pero podemos ir incluso un paso más allá. También hay otros dos que debemos entender un poco más.

Ingresos de alquiler

Técnicamente, esto encaja en el grupo de “ingresos pasivos”, pero vale la pena ampliarlo más.

Comprar una propiedad y arrendarla a inquilinos es una forma bien conocida y confiable de generar ingresos. Los precios de la vivienda son bastante altos, lo que significa que mucha gente siempre estará alquilando.

Con este tipo de ingresos, deberá investigar y decidir qué tipos de propiedades desea comprar y vender.

Es probable que deba solicitar una hipoteca y hacer los cálculos para asegurarse de que los ingresos que recibe de su inquilino cubran su hipoteca y le queden algo.

Ventajas

La principal ventaja de los ingresos por alquiler es que recibirás un ingreso recurrente cada mes de tus inquilinos. El dinero llega directamente a tu cuenta y puedes pagar tus gastos e hipoteca con esa misma cuenta.

A largo plazo, no sólo recibirá ingresos por alquiler, sino que el valor de su propiedad también aumentará con el tiempo.

También será elegible para ciertos beneficios fiscales y podrá deducir ciertos costos de administración de la propiedad, seguros y otros costos de depreciación de sus ganancias como propietario.

Desventajas

Las desventajas son que usted será responsable de sus inquilinos. Si tu apartamento se inunda o los vecinos son ruidosos, tú serás el encargado del mantenimiento de la propiedad.

Aunque puede contratar administradores de propiedades para que lo ayuden, aún desea mantener el control para asegurarse de que no le cobren de más.

Administrar una propiedad puede suponer mucho trabajo y puedes acabar en situaciones difíciles en las que tengas que desalojar a los inquilinos o llevarlos a los tribunales.

El otro inconveniente es que invertir en propiedades de alquiler requiere una cantidad significativa de inversión inicial.

Esto puede consumir una gran parte de su patrimonio neto, y no está exactamente diversificado: si algo le sucede al vecindario o a la casa, su patrimonio neto se verá muy afectado.

Ingresos heredados

Los ingresos heredados son bastante sencillos: son los ingresos que recibiría de sus padres u otros familiares después de su muerte o incluso de los fideicomisos.

Recibiría un patrimonio a través de la herencia que normalmente llega en forma de efectivo. Además, también podrás recibirlo a través de activos como bienes raíces o fondos del mercado de valores.

Una vez que los miembros de la familia hayan fallecido, se le guiará a través de un proceso de planificación patrimonial en el que se redactan los testamentos, se pagan los impuestos sobre la herencia y los beneficiarios reciben su parte del patrimonio.

Pero hay muchos casos de riqueza generacional y dinero familiar que se transmite durante años y años.

Piense en algunas de las dinastías familiares más conocidas del mundo: gran parte de la riqueza se hereda a través de efectivo, activos y proyectos comerciales.

Las ventajas obvias son que potencialmente obtendrá una gran cantidad de efectivo y activos por hacer poco o ningún trabajo. Simplemente ser parte de una familia adinerada puede ser todo lo que se necesita para heredar dinero.

Pensamientos finales

Si bien los empresarios y los “gurús de los negocios” a veces pueden menospreciar los ingresos obtenidos, aún así pueden ser gratificantes y financieramente satisfactorios.

Sin embargo, lo mejor que puedes hacer es dominar los diferentes tipos de ingresos mencionados anteriormente. Incluso si no sigues todos los caminos, encuentra formas de aumentar tus fuentes de ingresos más allá de tu trabajo.

Y tal vez incluso se aleje de los ingresos obtenidos y comience su propio negocio, se interese en más activos que generen ingresos y descubra su camino hacia la libertad financiera.

Lo que decidas es una decisión personal, pero recuerda siempre el valor de más de una fuente de ingresos.