Credit Sesame versus Credit Karma: ¿cuál es la mejor opción?

Como entusiasta de las finanzas personales, trato de estar al tanto de las últimas tendencias y temas relacionados con la deuda, el crédito y otros temas importantes de administración del dinero.

Para esta publicación, me inscribí para comparar Credit Sesame con Credit Karma para ver cuál era más beneficioso y si era una pérdida de tiempo.

¿Qué es el karma crediticio?

Credit Karma es el servicio gratuito de seguimiento de crédito más grande de Estados Unidos. Creado en San Francisco, California, en, Credit Karma brinda a los consumidores acceso a su puntaje crediticio.

La mayoría de los servicios de monitoreo de crédito no brindan a los usuarios puntajes de crédito reales, por lo que este es uno de los principales atractivos de Credit Karma.

¿No tienes una cuenta Credit Karma? ¡Registrarse y usarlo es gratis! Obtenga más información y comience aquí .

Con Credit Karma, los usuarios pueden acceder de forma gratuita:

• El puntaje crediticio del usuario.
• La información en el informe crediticio del usuario tanto de TransUnion como de Equifax.
• Los factores que pueden mejorar o perjudicar un puntaje crediticio
• Pasos prácticos para mejorar el puntaje crediticio del usuario
• Presentación y preparación de impuestos gratuita
• Cuenta de ahorros de alto rendimiento
• Monitoreo de robo de identidad
• Encuentra dinero no reclamado
• Estimaciones de valor de vehículos e información de retiro del mercado

Cómo Credit Karma genera dinero

Credit Karma es un servicio completamente gratuito para los usuarios. La empresa gana dinero presionando a los prestamistas y otros servicios de tarjetas al usuario para que le ayuden con su crédito.

Por cada registro exitoso con un prestamista o compañía de tarjetas de crédito , Credit Karma recibe una comisión.

¿Qué es el crédito Sésamo?

Credit Sesame es otra empresa fundada en California para ayudar a las personas a mejorar sus puntajes crediticios y ahorrar dinero.

Al igual que Credit Karma, Credit Sesame también proporciona a los usuarios su puntaje crediticio de forma gratuita.

Credit Sesame ofrece muchos de los mismos servicios que Credit Karma, pero enfatiza la protección contra el robo de identidad. Credit Sesame ofrece un seguimiento más activo para luchar contra el robo de identidad que Credit Karma.

Con la aplicación Credit Sesame, los usuarios pueden acceder de forma gratuita:

• El puntaje crediticio del usuario.
• La información en el informe de crédito del usuario solo de TransUnion
• Los factores que pueden mejorar o perjudicar un puntaje crediticio
• Pasos prácticos para mejorar el puntaje crediticio del usuario
• Seguro y protección contra robo de identidad (¡gratis! – hasta $50,000 en cobertura)

Cómo Credit Sesame genera dinero

Credit Sesame también gana una comisión de afiliado al recomendar servicios y empresas a los usuarios de la aplicación como Credit Karma.

Sin embargo, Credit Sesame tiene un plan de pago mensual escalonado para agregar herramientas y recursos adicionales a un precio.

Planes de Crédito Sésamo

Credit Sesame ofrece a los usuarios cuatro planes según las funciones que deseen monitorear y acceder.

Membresía gratuita ($0 cada mes):

• 1 Actualización mensual de puntaje crediticio de la Oficina
• 1 Buró de Monitoreo de Crédito con Alertas

Crédito Avanzado ($9.95 cada mes):

• 1 Actualización mensual de puntaje crediticio de la Oficina
• 1 Buró de Monitoreo de Crédito con Alertas
• 1 Actualizaciones diarias de puntaje de crédito de la Oficina
• 3 actualizaciones mensuales de puntaje crediticio de la oficina
• Informe de crédito completo mensual de 3 Bureau

Crédito Pro ($15,95 cada mes):

• 1 Actualización mensual de puntaje crediticio de la Oficina
• 1 Buró de Monitoreo de Crédito con Alertas
• 1 Actualizaciones diarias de puntaje de crédito de la Oficina
• 3 actualizaciones mensuales de puntaje crediticio de la oficina
• Informe de crédito completo mensual de 3 Bureau
• 3 Buró de Monitoreo de Crédito con Alertas
• Expertos en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana para ayudar a resolver imprecisiones en los informes crediticios

Protección Platino ($19,95 cada mes):

• 1 Actualización mensual de puntaje crediticio de la Oficina
• 1 Buró de Monitoreo de Crédito con Alertas
• 1 Actualizaciones diarias de puntaje de crédito de la Oficina
• 3 actualizaciones mensuales de puntaje crediticio de la oficina
• Informe de crédito completo mensual de 3 Bureau
• 3 Buró de Monitoreo de Crédito con Alertas
• Expertos en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana para ayudar a resolver imprecisiones en los informes crediticios
• Expertos en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana brindan protección de billetera robada o perdida
• Monitoreo de sitios web del mercado negro
• Monitoreo de registros públicos
• Monitoreo del número de seguro social

Los beneficios de Credit Karma y Credit Sesame

Después de probar ambas plataformas, la aplicación Credit Karma y la aplicación Credit Sesame le ayudarán a controlar su informe crediticio y su puntaje crediticio.

Credit Karma es el ganador cuando se comparan las funciones disponibles en el plan gratuito. Sin embargo, la protección contra robo de identidad de $50,000 que viene con el plan gratuito Credit Sesame es valiosa.

Mejorando su crédito

Ambas empresas de seguimiento de crédito serán suficientes si sólo le interesa la información necesaria o su puntuación crediticia.

Sin embargo, Credit Karma verifica dos agencias de crédito en lugar de solo una, como el plan gratuito de Credit Sesame.

Identificar la deuda pendiente y realizar pagos a tiempo es esencial para mejorar su puntaje crediticio . Es posible que algunas deudas pendientes que aparecen en una agencia de crédito no aparezcan en el informe de otra agencia.

En cuanto a recibir la información confiable más actualizada, Credit Karma gana esta ronda.

Protección contra robo de identidad

Sin lugar a dudas, Credit Sesame gana en el área de protección contra el robo de identidad . Su plan gratuito le brinda seguro en el desafortunado caso de que su identidad se vea comprometida.

Si está dispuesto a gastar unos cuantos dólares extra cada mes, Credit Sesame ofrece aún más protección al incluir ayuda de expertos en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana para resolver problemas de robo de identidad.

Credit Sesame versus Credit Karma: ¿el ganador? Depende de tu propósito

Si bien ambas aplicaciones le brindan información crediticia básica, Credit Karma es el claro ganador si su principal prioridad es monitorear su puntaje crediticio y los datos reportados a las agencias de crédito.

La información proporcionada por Credit Karma es suficiente para ayudar a localizar deudas antiguas, mejorar su puntaje crediticio y ahorrar dinero con tasas de interés más bajas.

Sin embargo, si lo que más le preocupa es controlar su crédito para detectar posibles problemas de robo de identidad, Credit Sesame es el claro ganador. Es evidente que Credit Sesame orienta su modelo de negocio con énfasis en la protección contra el robo de identidad.

La mejor estrategia

Para mí, me gusta lo mejor de ambos mundos. Debido a que Credit Sesame y Credit Karma ofrecen planes gratuitos con diferentes puntos fuertes, continuaré usando ambas aplicaciones para los fines previstos. Me encanta el enfoque en el robo de identidad y la protección de $50,000 que obtengo de Credit Sesame.

Por el contrario, me gustan los informes detallados y la información que recibo de Credit Karma con respecto a la información contenida en la información reportada a TransUnion y Equifax.

Al utilizar ambas potencias juntas, puedo obtener la protección óptima de cada una de ellas, de forma gratuita. Por ahora, renunciaré a los planes pagos de Credit Sesame y me quedaré con la protección básica para mis necesidades actuales.