Cómo cerrar una cuenta bancaria: los sencillos pasos que puede seguir

Durante su vida, es posible que desee cerrar una cuenta bancaria que tenga actualmente.

Y existen numerosas razones por las que uno podría querer cerrar una cuenta, pero muchas veces la idea de lidiar con eso te hace gemir.

Si bien tratar con los bancos a veces puede ser una molestia, es mejor para sus finanzas y su salud financiera cerrar su cuenta si ya no la necesita.

Muchos bancos podrían cobrar “tarifas de mantenimiento” poco convincentes, como las llaman, u otros cargos, que pueden evitarse tomando medidas.

Si necesita deshacerse de un banco en particular, es importante que se tome el tiempo para mover su dinero lo antes posible y cerrar la cuenta.

Cerrar una cuenta bancaria no es exactamente divertido, pero tampoco es tan desafiante ni requiere tanto tiempo como podría pensar.

Por qué es posible que desee cerrar una cuenta bancaria

Hay algunas razones por las que es posible que desees cerrar una cuenta bancaria: tal vez tengas problemas con tu banco actual y realmente quieras cambiar.

O tal vez tenga una buena razón para abrir una nueva cuenta bancaria en otra institución financiera y no quiera dejar sus otras cuentas abiertas.

Reuní algunas de las principales razones por las que podrías considerar cerrar tu cuenta bancaria:

Ser sobrecargado

Muchos bancos y cuentas corrientes le cobran por abrir una cuenta, completar transacciones, realizar sobregiros y simplemente por tener una cuenta. También se le puede cobrar si no cumple con los requisitos mínimos o no está lo suficientemente activo en su cuenta.

Si las tarifas son demasiado altas o te cobran algunas tarifas mensuales y no ves el sentido de seguir pagándolas, es hora de cambiar de banco. A veces simplemente no vale la pena. Conozco un banco muy conocido que cobraba casi 10 dólares al mes por “mantenimiento de cuenta”.

Una forma elegante de cobrarle el alquiler es depositar su dinero en una cuenta corriente con ellos. No es mucho dinero, pero ¿120 dólares al año sin ningún motivo? ¡Aprobar!

Mal servicio al cliente

Si sigue teniendo un servicio al cliente terrible y problemas con su banco, es posible que no disfrute especialmente de realizar operaciones bancarias con ellos. Un banco donde usted siente que no lo toman en serio o que no existe una relación real puede alentarlo a buscar en otra parte.

Ningún banco o institución financiera es perfecto, pero si no se enorgullecen de su servicio al cliente, ¿qué le hace querer confiar en ellos?

Baja tecnología

Muchos bancos todavía se están poniendo al día con la banca en línea y las formas modernas de administrar el dinero. Si su banco tiene una aplicación torpe, no está actualizado con las tecnologías necesarias, tiene mala experiencia en línea y es difícil tratar con él, mudarse a un banco más moderno puede ser una buena alternativa.

No disponible

A veces, realizar todas las operaciones bancarias en línea tampoco funciona, y si los bancos cierran a las 5 p. m. y usted no vive lo suficientemente cerca, realizar las operaciones bancarias en persona se vuelve complicado.

Entonces, si recientemente cambió de ubicación y le gusta tener una sucursal bancaria cerca de usted, considere cambiar de banco al que tenga una sucursal más cercana a usted y más disponible para sus necesidades.

Qué hacer antes de cerrar su cuenta bancaria

Aunque es posible que haya tomado la decisión de cerrar su cuenta bancaria, antes de continuar con el proceso hay algunas cosas que debe hacer primero. Si sigue estos elementos, lidiará con menos frustraciones y garantizará una transición sin problemas.

Organizarse

Además de trabajar en su forma de pensar con las finanzas, estar organizado es uno de los aspectos más críticos para cualquier éxito financiero. Le ayuda a estar al tanto de los elementos e informarle sobre sus diversas cuentas y el estado actual de sus finanzas.

Antes de cerrar una cuenta bancaria, organice su información bancaria. Anota cosas, crea una carpeta con tus papeles, etc.

Esto incluirá:

• Saber qué dinero hay en qué cuentas
• Anote cualquier enlace de cuentas a esa cuenta bancaria.
• Familiarícese con cuándo se retiran las facturas durante el mes y cuándo recibe depósitos de su trabajo.

Una buena manera de mantenerse organizado financieramente es utilizar Personal Capital y Savology . Ambos son de uso gratuito y lo ayudarán a comprender su patrimonio neto, inversiones, gastos, presupuestos y más.

Lea los términos de cierre de su banco

Todos sabemos que los bancos tienen mucha palabrería financiera y una gran cantidad de papeleo que viene con su cuenta bancaria actual.

Gran parte del contenido puede parecerle un idioma completamente extraño, especialmente si todavía está trabajando en sus conocimientos financieros .

¡Pero eso está bien!

Lo que debe buscar son los términos sobre cómo cerrar una cuenta con ellos. Lea la letra pequeña y sus reglas a la hora de cerrar su cuenta bancaria. No querrás asumir nada cuando vayas a cerrar una cuenta bancaria ni sorprenderte con ninguna tarifa.

¿Cómo cierro una cuenta bancaria?

Para cerrar la cuenta, llame a su banco, visite el banco en persona o escriba una carta a sus oficinas. Su banco le pedirá que firme un formulario de cierre de cuenta para hacerlo oficial.

Si no retira el efectivo primero, su banco le enviará un cheque cuando la cuenta se haya cerrado.

1. Abra una nueva cuenta

El primer paso para cerrar su cuenta bancaria es abrir primero una cuenta nueva. Esto es para que te asegures de tener todo tu dinero en un lugar seguro y no corras el riesgo de perder nada en el proceso.

Es posible que ya tenga un banco en mente, pero si no, comience a investigar un poco y vea qué tipo de banco se adapta mejor a sus necesidades.

Probablemente querrás elegir un banco que tenga una sucursal más cerca de tu casa, que no cobre de más (te ayuda a evitar cargos por sobregiro por completo), que ofrezca cuentas de ahorro y cuentas corrientes, etc.

Investigue un poco y luego elija una cuenta bancaria específica. Verifique si su nueva cuenta bancaria tiene un “kit de cambio”, que es una lista de verificación junto con ciertos formularios para ayudarlo a completar el cambio desde su cuenta anterior. El kit de cambio no es una parte esencial del proceso, pero ciertamente puede hacerlo más fácil y ayudarlo durante el proceso.

Muchas personas ya tienen varias cuentas bancarias , lo que puede facilitarle la vida cuando esté listo para cerrar una cuenta. Pero si está buscando un banco nuevo o tal vez un banco sólo en línea, también es bueno hacer una investigación inicial.

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2. Actualizar pagos recurrentes

Una vez que haya abierto su nueva cuenta, deberá actualizar sus pagos recurrentes.

Obtenga una lista de todos sus pagos, incluidas facturas, transferencias y pagos de deudas, luego comience a cancelarlos desde su cuenta anterior para poder configurarlos con la nueva.

Realice este proceso mucho antes del próximo pago para no correr el riesgo de que le cobren dos veces o de caer en un sobregiro.

¡Y no olvide que sus pagos recurrentes también incluyen sus depósitos directos!

Querrá asegurarse de que sus ingresos ingresen a la cuenta bancaria correcta, por lo que deberá hablar con el departamento de recursos humanos de su empresa y asegurarse de que actualicen sus depósitos a la cuenta y al número de ruta correctos.

Es posible que lleve un poco de tiempo, así que asegúrese de hacerlo con suficiente antelación y no se arriesgue a recibir su salario demasiado tarde.

Otras cosas a tener en cuenta incluyen si tienes retiros automáticos para inversiones, seguros de vida o cualquier otra cosa. Es fácil perderles la pista u olvidarse de actualizar, por eso recomendé escribir todo antes de comenzar este proceso.

3. Borra todos tus cargos

Antes de transferir dinero desde su cuenta anterior, querrá asegurarse de procesar todos sus pagos, no solo los recurrentes. Podrían ser cheques que aún no se han liquidado o pagos que tardan un poco más en procesarse.

Si hay algunos cheques o pagos automáticos que aún están pendientes, asegúrese de que estén depositados antes de transferir dinero fuera de su cuenta.

No querrá terminar en un sobregiro accidental que podría afectar su puntaje crediticio y costarle dinero extra.

Si no está seguro de qué pagos aún deben liquidarse, considere esperar un tiempo y mantener un saldo mínimo en su cuenta para cubrir posibles cargos.

Además, si le debe al banco algo por cargos por sobregiro o préstamos anteriores, asegúrese de resolverlo antes de intentar cerrar la cuenta bancaria.

4. Transferir dinero

Una vez que esté seguro de haber liquidado todos sus cargos y de no correr el riesgo de caer en un sobregiro, es hora de transferir todo el dinero de su cuenta a su nueva cuenta.

Asegúrate de verificar si tu cuenta anterior tiene un límite de transferencia, para saber cuánto puedes transferir de una sola vez sin incurrir en ningún cargo.

Si este es el caso, simplemente transfiera el saldo que debe poco a poco. Si su nueva cuenta tiene un requisito de saldo mínimo, asegúrese de transferir este monto inicial lo antes posible.

5. Cerrar todas las cuentas

Una vez que haya transferido todo el dinero de la cuenta anterior, puede continuar y cerrarla.

Querrá asegurarse de cerrar todas las cuentas que puedan estar relacionadas con él, como una cuenta de ahorros o una cuenta adicional del mercado monetario.

El proceso de cierre puede tardar algunos días, semanas o incluso meses en completarse. Por eso es importante que todo esté en su lugar en su nueva cuenta para que no corra el riesgo de que su cuenta anterior se vuelva a abrir mediante un pago automático.

Dependiendo de su banco, existen algunas formas de cerrar su cuenta.

Puede dirigirse a la sucursal bancaria más cercana y realizar el proceso con un cajero del banco. Puede enviar una carta solicitando el cierre de su cuenta o realizar una llamada telefónica. Algunas cuentas también pueden permitirle cerrar su cuenta en línea.

6. Mantenga registros

Una vez que reciba una carta confirmando que su cuenta ha sido cerrada, es importante conservar la carta junto con toda la información de la cuenta que ha tenido a lo largo de los años.

Esto es para que puedas monitorear fácilmente la cuenta y tener registros en caso de actividad fraudulenta o problemas con el banco. También podrá utilizar esto como prueba si el banco intenta reabrir la cuenta bancaria y cobrarle.

Documente todo, desde la documentación, las personas con las que habla, las fechas en las que habló con ellos y la fecha en que cerró su cuenta bancaria, etc. Nunca se sabe cuándo será necesario o valioso este detalle para usted.

7. Destruir cartas

Su cuenta ahora está cerrada y no podrá acceder a ella ni utilizarla.

Querrá destruir todos los cheques o tarjetas que estén vinculados a esa cuenta para no intentar usarlos accidentalmente o ser robados.

Asegúrese de triturar los cheques y cortar sus tarjetas de débito para que nadie más tenga acceso a ellos ni a su información.

Preguntas frecuentes sobre cómo cerrar una cuenta bancaria

¿Le cobran por cerrar una cuenta bancaria?

En algunos casos, su banco puede cobrarle por cerrar una cuenta. Algunos bancos le cobrarán una tarifa si cierra una cuenta bancaria dentro de los 90 a 180 días posteriores a su apertura. Si está al día con el banco y le cobran una tarifa por cerrar una cuenta, también puede solicitar que se le exima de la tarifa, lo cual es posible que cumplan.

¿Necesita cerrar una cuenta bancaria en persona?

En la mayoría de los casos, puede ser más fácil cerrar una cuenta bancaria en persona, pero es posible que pueda hacerlo por teléfono, por carta o incluso en línea. Esto dependerá de si primero le debes dinero al banco. Deberá completar un formulario para asegurarse de que el cierre de la cuenta sea oficial y seguro.

¿Se puede cerrar una cuenta bancaria en línea?

Dependiendo de su banco, es posible que pueda cerrar su cuenta bancaria en línea. Para hacer esto, deberá asegurarse de que no haya fondos en su cuenta y de que no le deba ninguna tarifa a su banco. Asegúrese de revisar su cuenta o leer las preguntas frecuentes del banco para saber qué es posible.

¿Puedo cerrar una cuenta bancaria por teléfono?

Sí, puedes cerrar una cuenta bancaria por teléfono. Es posible que se le solicite completar un formulario o enviarlo por escrito además de la llamada telefónica. Si no ha transferido su dinero, recibirá el resto de su dinero mediante un cheque.

¿Cuánto tiempo se tarda en cerrar una cuenta bancaria?

Algunos bancos tardarán unos días en cerrar su cuenta, mientras que otros podrían tardar más de un mes. Para acelerar el proceso, asegúrese de transferir todos los fondos fuera de su cuenta y no deba ninguna tarifa a su banco.

¿Qué pasa si no cierras tu cuenta bancaria?

Si no cierra su cuenta, es posible que aún se le cobren multas y tarifas. También puede recibir una carta de su banco declarando su cuenta inactiva y sin uso. En lugar de dejarla inactiva o quitarle dinero, tome la iniciativa de cerrar la cuenta.