Cómo abrir una cuenta de ahorros [La guía completa]

Abrir una cuenta de ahorros es una de las decisiones financieras más inteligentes que puede tomar. Por supuesto, hay que ahorrar constantemente para que sea realmente eficaz.

Pero hay muchas opciones, información y algunos pasos simples para abrir una cuenta y elegir la correcta.

Esta guía para principiantes sobre cuentas de ahorro lo ayudará en su viaje hacia la sabiduría financiera respondiendo preguntas como:

¿Qué es una cuenta de ahorros? ¿Debo poner todo mi dinero en mis ahorros? ¿Cuáles son los mejores tipos de cuentas para ahorrar dinero? ¿Es buena una cuenta de ahorros en línea?

No dude en utilizar la tabla de contenidos a continuación para ir a la sección que desee, ya que es posible que solo necesite algunos consejos específicos.

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros es una cuenta financiera en la que usted deposita dinero periódicamente con el fin de ahorrarlo para utilizarlo en el futuro.

Estás limitado a la cantidad de veces que puedes retirar dinero de tu cuenta de ahorros en un mes, ya que el propósito de estas cuentas es ahorrar.

Piense en esta cuenta como su fondo de emergencia, una forma de ahorrar para un evento inesperado en la vida, un día lluvioso o un gasto grande como el pago inicial de una casa. Todo inversor inteligente tiene dinero reservado en una cuenta de ahorros que puede utilizar para realizar una compra rápidamente si es necesario.

Las cuentas de ahorro también le permiten obtener una tasa de interés garantizada y al mismo tiempo le brindan la flexibilidad de usar ese dinero, ya que las cuentas de ahorro son relativamente líquidas.

Jerga financiera divertida : liquidez, o ser líquido, es la capacidad de acceder a su dinero inmediatamente en lugar de dinero inmovilizado en un activo que tendría que vender, como una acción o una casa.

¿Cómo abro una cuenta de ahorros? (4 sencillos pasos)

1. Decida si desea una cuenta de ahorros en su banco directamente vinculada a su cuenta corriente o una cuenta de ahorros en una institución diferente que pueda pagar una tasa de interés más alta.
2. Busque en línea cuentas de ahorro y las tasas de interés que ofrecen esos bancos. Las cooperativas de crédito o los bancos que operan únicamente en línea también pueden ser excelentes opciones.
3. Confirme cuánto es el depósito inicial para esa cuenta de ahorros consultando el sitio web del banco. Algunos bancos exigen un depósito inicial y otros no. Busque también cuál es el saldo mínimo.
4. Si eliges tu banco: acude allí en horario comercial con el depósito inicial y tu identificación. Si elige una institución en línea separada: siga las guías en su sitio web y/o comuníquese con su servicio de atención al cliente. Muchos bancos te permiten abrir una cuenta desde su sitio web.

¿Cómo pongo dinero en una cuenta de ahorros?

Simplemente transfiera dinero desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. La transferencia del dinero depende de la relación entre su cuenta corriente y de ahorros.

Si abrió una cuenta de ahorros al iniciar su cuenta corriente, entonces debería poder transferir dinero entre las dos cuentas en línea o en su teléfono a través de la aplicación del banco. Aquí verá su transferencia de fondos inmediatamente.

Si abrió una caja de ahorros en un banco diferente al de su cuenta corriente, lo más probable es que vaya al sitio web o la aplicación de la cuenta para iniciar una transferencia o depositar un cheque desde su cuenta corriente. Aquí los fondos pueden tardar uno o dos días hábiles en transferirse.

¿Debería obtener una cuenta de ahorros?

¡Si deberías!

Siempre es una buena idea tomar una parte de su dinero y transferirlo de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Normalmente, esto es parte de un proceso conocido como “ pagarse a usted mismo primero ”.

Esta práctica le ayudará a tener ahorros para utilizar en tiempos difíciles, para la jubilación o para una gran meta de ahorro, como el pago inicial de una vivienda.

También ganará intereses sobre el dinero en su cuenta de ahorros.

Esta es una forma gratuita de ganar un poco de dinero extra con el dinero que has guardado para otro día. El interés también puede “ componerse ” con el tiempo.

¿Debo poner todo mi dinero en una cuenta de ahorros?

¡No! Absolutamente no.

La clave para invertir es la diversificación, lo único que tenía bien Jordan Belfort en El lobo de Wall Street .

Debe poner una parte de sus ganancias en sus ahorros de manera constante, otra parte en otros vehículos de inversión y el resto de sus ganancias debe permanecer en su cuenta corriente para pagar sus facturas con un pequeño margen adicional en caso de que necesite algo de dinero rápido.

Sus ahorros personales son un excelente lugar para almacenar un porcentaje de su efectivo. Sin embargo, para generar riqueza es necesario diversificar su dinero.

¿Cuánto dinero debo ahorrar?

¡Esa es la pregunta de todos los tiempos! La respuesta correcta (y lamentablemente vaga) es la que tiene sentido para usted, sus objetivos financieros y su estilo de vida.

Estos son los aspectos a considerar al determinar cuánto dinero ahorrar:

1. Cuanto ganas
2. Tus gastos mensuales
3. Cuánto tiene actualmente en una cuenta de ahorros en comparación con lo que está ahorrando
4. Otras oportunidades de inversión

Muchas personas pretenden empezar ahorrando el 10% de todo lo que ganan. Sin embargo, si nos fijamos en los datos, el estadounidense promedio, por ejemplo, está ahorrando menos del 5% .

A medida que gane más dinero o si vea que tiene dinero acumulado en su cuenta corriente, considere aumentar sus tasas de ahorro y potencialmente comenzar a invertir una mayor parte de sus ingresos.

Luego, con el dinero que está ahorrando, piense en ahorrar para un fondo de emergencia, el pago inicial de una casa y otras compras importantes que podría realizar algún día, como pagar una boda.

¿Cuánto te cuesta vivir tres meses? Ese es el mínimo que debería tener su fondo para emergencias.

Una vez que haya logrado ahorrar esa cantidad, es posible que desee considerar poner menos dinero en una cuenta de ahorros y más dinero en otras inversiones, como cuentas de jubilación (fuera del 401k de su empleador), cuentas de ahorro para la salud, fondos universitarios u otras inversiones.

¿En qué se diferencia una cuenta de ahorros de una inversión?

Las cuentas de ahorro brindan una tasa de interés garantizada y al mismo tiempo le ofrecen la posibilidad de retirar su dinero en cualquier momento. Por lo tanto, esta tasa de interés suele ser más baja que la que se puede ganar con otros vehículos de inversión.

Está limitado a seis retiros al mes de una cuenta de ahorros, pero su dinero está disponible. (Puedes retirar más, pero tu banco puede penalizarte).

Invertir dinero en acciones puede generar grandes beneficios. Esa ventaja es la posibilidad de que también puedas perder una gran parte de tu dinero si pones todos tus huevos en una sola canasta.

Por eso es aconsejable depositar una parte de su dinero en una cuenta de ahorros. Ganará intereses sobre su dinero, no lo perderá en una mala inversión y tendrá la flexibilidad de retirar su dinero si lo necesita.

Pero recuerde : diversificación . No ponga todo su dinero de jubilación en una cuenta de ahorros. Necesitará diversificar su dinero para poder crecer financieramente pero por ahora centrémonos en la cuenta de ahorros.

¿Puedo tener una cuenta de ahorros y no una cuenta corriente?

Si y no.

Sí, puede obtener una cuenta de ahorros que no esté vinculada a una cuenta corriente.

No, no se puede operar en la vida sin una cuenta corriente. Esto hace que la cuenta corriente sea obligatoria y la cuenta de ahorros opcional, aunque es muy recomendable tener una cuenta de ahorros.

¿Cuál es la diferencia entre estas cuentas?

Las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes definitivamente no son lo mismo.

Necesita una cuenta corriente para pagar facturas y realizar otros retiros frecuentes.

Existe un límite en cuanto a la cantidad de veces que puede retirar dinero de su cuenta de ahorros en un mes.

Esto se debe a que las cuentas de ahorro están destinadas a ahorrar dinero con la expectativa de retirarlo con poca frecuencia para emergencias o compras más importantes, como una casa.

100% necesita una cuenta corriente. No necesariamente necesitas ahorrar, aunque es muy recomendable.

Obtenga más información sobre las cuentas corrientes aquí .

¿Qué tipos de cuentas de ahorro son las mejores?

Los que pagan las tasas de interés más altas, están asegurados por la FDIC (su dinero está protegido hasta $250,000 si el banco quiebra) y no tienen tarifas de mantenimiento.

La mayoría de las cuentas de ahorro vinculadas a su cuenta corriente del mismo banco tendrán tasas de interés más bajas que otras que pueda encontrar.

Honestamente, dependiendo de tus necesidades, podría tener sentido que tengas dos cuentas de ahorro. ¿Por qué?

Si necesita acceso más rápido a efectivo para un día lluvioso, una cuenta de ahorros conectada directamente a su cuenta corriente le permitirá transferir el dinero al instante.

Una cuenta de ahorros en otra institución probablemente tardará uno o dos días hábiles en depositarse en su cuenta corriente en caso de que la necesite.

Las tasas de interés de ahorro con los bancos tradicionales son bastante bajas, oscilando entre el 0,01% y el 0,08%.

• Ventaja: transferencia instantánea de fondos entre cuentas corrientes y de ahorro.
• Desventaja: se le pagan tasas de interés más bajas.

Los tipos de interés con cuentas de ahorro online como CIT Bank o Popular Direct pueden oscilar entre el 2% y el 2,5%.

• Ventaja: se le pagan tasas de interés más altas.
• Desventajas: mayor tiempo de transferencia de fondos entre cuentas corrientes y de ahorros y además algunas de estas cuentas requieren un depósito inicial más alto para abrir una cuenta de ahorros.

¡Esa es una gran diferencia! Veamos las tasas más altas de cada uno: 0,08% y 2,5%. Suponiendo que tiene $1000,00 para comenzar en 1 año, tendría $1000,80 y $1025,29 respectivamente.

Como puede ver, ganar $0,80 frente a $25,00 es una gran diferencia. Por lo tanto, recomendamos buscar cuentas de ahorro en línea para ayudarlo a aumentar sus ahorros.

¿Cuánto dinero necesitas para abrir una cuenta de ahorros?

Hay algunos bancos que requerirán un saldo mínimo establecido para poder abrir una cuenta de ahorros con ellos. Este mínimo variará según las diferentes instituciones financieras, donde algunos ahorros de alto rendimiento requieren más de $1000, pero otros pueden requerir menos de $100. Preste siempre atención a los saldos y tarifas antes de abrir una cuenta.

¿Vale la pena abrir una cuenta de ahorros?

Si está buscando banca en línea o cuentas de ahorro únicamente para aumentar su efectivo, una cuenta de ahorros no es la mejor opción. El aumento de la inflación y la pequeña cantidad de intereses sobre su dinero no le aportan mucho. Sin embargo, una cuenta de ahorros es principalmente un lugar para almacenar su dinero para acceder rápidamente a los fondos. Entonces sí, vale la pena tener una cuenta de ahorros.

¿Qué debo saber antes de abrir una cuenta de ahorros?

Las principales características que debes conocer antes de abrir una cuenta de ahorro en cualquier banco:

• ¿Cuál es la tasa de interés que podría obtener por su dinero?
• ¿Cuál es el monto mínimo para abrir una cuenta?
• ¿Existe un saldo mínimo a mantener en la cuenta?
• ¿Hay cuotas mensuales? Evítelo si es así.
• ¿Ofrece el banco protección de la FDIC?

¿Es seguro abrir una cuenta de ahorros en línea?

La industria bancaria ha evolucionado y hoy en día existen muchas cuentas de ahorro en línea y opciones de banca móvil. Estas son opciones muy seguras, ya que los bancos en línea legítimos ofrecen funciones de seguridad y cifrado de alto nivel para salvaguardar su dinero. Además, estarán garantizados por la FDIC, lo que ofrece más protección si el banco quiebra (aunque es muy poco probable).

Recomendamos consultar la cuenta Savings Builder de CIT Bank , que ofrece intereses sólidos con un depósito mínimo de $100, con un depósito continuo de $100 cada mes. Muchos otros bancos en línea requieren un depósito inicial o un saldo de cuenta mucho más alto.