¿Puedo trabajar y cobrar la Seguridad Social en?

Alrededor del 64% de los estadounidenses no han ahorrado lo suficiente para la jubilación, y es posible que aproximadamente la mitad de esas personas no tengan nada reservado cuando lleguen a la edad de jubilación.

La pandemia empeoró algunas estadísticas sombrías de una encuesta reciente de GoBankingRates . Muchas personas perdieron sus empleos y tienen meses de retraso en el pago de sus facturas .

Con un porcentaje tan grande de estadounidenses que luchan por ahorrar para la jubilación , está claro que muchas de estas personas necesitarán trabajar mucho más allá de la plena edad de jubilación. Y muy posiblemente de alguna manera por el resto de sus vidas.

Esta dura realidad plantea la pregunta: ¿Puedo trabajar y cobrar la seguridad social?

Como la mayoría de las cosas, la respuesta a esa pregunta es compleja y varía según su situación. Sin embargo, al final de este artículo, podrá responder la pregunta para usted y sus seres queridos.

¿Puedo trabajar y cobrar la seguridad social? Vamos a averiguar.

¿Qué es la Seguridad Social?

Promulgada como ley en 1935 como parte del New Deal , el propósito original de la Seguridad Social era un plan de jubilación para trabajadores de 65 años o más. El programa permitió a las personas tener ingresos continuos después de la jubilación y, para muchos, jubilarse.

Aunque el Seguro Social comenzó puramente como un plan de jubilación para los trabajadores, durante los siguientes 40 años se agregaron disposiciones para incluir beneficios para sobrevivientes, seguro de discapacidad, Medicare e ingresos de seguridad suplementarios (SSI) . Estas adiciones ayudaron a proporcionar ingresos para las familias de los trabajadores fallecidos, aquellos con discapacidades y seguro médico para los beneficiarios.

Hoy en día, aproximadamente 63 millones de personas en los Estados Unidos reciben beneficios del Seguro Social o aproximadamente 1 de cada 5 estadounidenses. De esas personas, 1 de cada 3 son discapacitados, dependientes o sobrevivientes.

¿Cómo funciona la Seguridad Social?

El Seguro Social es una de las áreas de finanzas personales más confusas para las personas y puede resultar difícil determinar cómo manejar la decisión de reclamar sus beneficios.

También existen preocupaciones sobre la solvencia y el déficit de la Seguridad Social , o el hecho de que se paguen más beneficios que impuestos. Sin embargo, dejaremos esa discusión para otro día.

Es fundamental saber cómo funciona el Seguro Social, lo que nos ayudará a responder si puede trabajar mientras cobra beneficios.

¿A qué edad se puede acoger al Seguro Social?

Para la mayoría, los beneficios del Seguro Social vendrán en forma de ingresos para la jubilación. Para aquellos que no están incapacitados, pueden comenzar a recibir beneficios del Seguro Social a los 62 años como mínimo (60 años si son viudos o viudas). Sin embargo, si decide comenzar a recibir beneficios anticipadamente, se reducirán en un pequeño porcentaje por cada mes antes de su plena edad de jubilación en que los reciba.

La plena edad de jubilación , o la edad a la que recibirás todos los beneficios por tu situación, es 66 años y 2 meses para los nacidos en 1955, con un aumento gradual hasta los 67 años para los nacidos en 1960 o después.

También existe un incentivo para retrasar sus beneficios hasta después de su plena edad de jubilación. Puede retrasar sus beneficios hasta los 70 años, después de lo cual no habrá ningún aumento adicional en los beneficios y, por lo tanto, no habrá motivo para retrasar la recepción del Seguro Social.

Por ejemplo, aquellos que alcanzan la plena edad de jubilación a los 66 años y dos meses pero se retrasan hasta los 70 años recibirían el 132% de lo que habrían recibido si hubieran comenzado a retirar a la plena edad de jubilación.

¿Cómo se calculan los beneficios?

El Seguro Social calcula los beneficios utilizando dos factores: 1) la cantidad que ganó durante su carrera laboral y 2) la edad en la que comienza a recibir beneficios.

Al calcular sus beneficios, la SSA utiliza los 35 años de ingresos más altos de su carrera laboral. Este cálculo genera sus ingresos mensuales promedio indexados (AIME) , que utilizan para calcular sus beneficios. Sin embargo, tenga en cuenta que los años en los que no obtuvo ingresos también se incluyen en ese recuento, lo que podría afectar gravemente sus beneficios si hubo muchos años en los que no estuvo trabajando.

Luego, el AIME se divide en tres puntos de “inflexión” conectados a una fórmula que genera sus beneficios mensuales a la plena edad de jubilación o su Monto de Seguro Primario (PIA).

Su PIA aumenta o disminuye según la edad a la que comienza a recibir los beneficios. Los ajustes por costo de vida también afectan los beneficios.

Calcular su AIME y PIA es muy confuso y complejo, por lo que aquellos que esperan obtener una estimación de sus beneficios mensuales del Seguro Social pueden hacerlo utilizando las calculadoras en línea que se ofrecen en el sitio web de la Administración del Seguro Social (SSA) .

¿Puedo trabajar y cobrar la Seguridad Social?

Ahora que sabe cuándo puede comenzar a recibir el Seguro Social, cómo se calculan sus beneficios y posiblemente una estimación de cuánto puede esperar recibir, podemos comenzar a profundizar en la pregunta planteada al principio de este artículo.

¿Puedo trabajar y cobrar la Seguridad Social?

La respuesta simple es sí, pero la respuesta compleja es sí, con una advertencia. Si bien es posible trabajar y cobrar el Seguro Social, la cantidad que puede ganar y el impacto en sus beneficios depende de varios factores.

¿Cuánto puede ganar y aún recibir beneficios?

En el momento en que comienza a recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social, la Administración del Seguro Social lo considera jubilado. El hecho de que los ingresos afecten o no a sus beneficios del Seguro Social depende de su edad.

Si has alcanzado tu plena edad de jubilación (entre 66 + 2 meses y 67 según el año en que naciste), entonces lo que ganes trabajando no reducirá tus beneficios . En otras palabras, una vez que haya alcanzado la plena edad de jubilación, podrá trabajar todo lo que desee sin que esos ingresos afecten su Seguro Social.

Sin embargo, si no tiene la plena edad de jubilación, existe un límite en sus ingresos sin enfrentar una reducción en los beneficios. Para, el límite anual para quienes reciben beneficios de jubilación del Seguro Social es de $18,960 .

Por lo tanto, si no tiene la plena edad de jubilación y recibe Seguro Social, puede trabajar y ganar hasta $18,960 anualmente además de sus beneficios sin perder ninguno de esos beneficios.

Sin embargo, por cada $2 que gane por encima del límite anual, se deducirá $1 de sus pagos de beneficios.

Por ejemplo, digamos que ganó $19,960 este año, $1,000 por encima del límite anual. En este caso, perdería $500 en beneficios del Seguro Social para el año debido al ingreso adicional del trabajo. Por supuesto, usted está ganando $500 en ingresos en este escenario, pero tendría que decidir por sí mismo si trabajar para ganar ese dinero vale la pérdida de beneficios.

Para complicar aún más las cosas, existen reglas especiales para quienes eligen trabajar mientras reciben beneficios en el año en que alcanzarán la jubilación total . Para esas personas, el límite de ingresos para es de $50,520 , y se deduce $1 en beneficios por cada $3 ganados por encima de este límite.

Además, en el escenario anterior, la SSA solo cuenta sus ganancias hasta el mes anterior a que alcance su plena edad de jubilación en lugar de sus ganancias de todo el año.

¿Qué cuenta como ingreso del trabajo?

Como puede ver, el límite anual de la cantidad que puede ganar mientras sigue recibiendo todos los beneficios del Seguro Social es relativamente bajo y, por lo tanto, es posible que se pregunte qué cuenta la SSA como ingreso del trabajo .

Por supuesto, los ingresos provenientes de un empleo cuentan, junto con las bonificaciones, el pago de vacaciones y las comisiones. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia, la SSA sólo cuenta su beneficio neto como ingreso del trabajo.

Por otro lado, la SSA no cuenta las pensiones, los ingresos por inversiones , los intereses, los beneficios de jubilación del gobierno o para veteranos, ni las anualidades como ingresos del trabajo.

Como puede ver, la SSA solo cuenta los ingresos obtenidos por trabajar en un empleo o por cuenta propia al determinar si sus beneficios se reducen.

¿Puedo trabajar y cobrar la Seguridad Social? Sí, pero tenga cuidado de no exceder el límite anual que se aplica a su situación, o perderá algunos de sus beneficios.

¿Debería trabajar y cobrar la Seguridad Social?

Ahora que sabe que puede trabajar y aun así cobrar el Seguro Social, la pregunta es: ¿debería hacerlo?

Como ocurre con la mayoría de las cosas, depende.

Recuerde que los límites anuales de ingreso del trabajo solo afectan sus beneficios del Seguro Social cuando tenga la plena edad de jubilación. Si tiene más de la plena edad de jubilación, puede trabajar todo lo que quiera sin que ese ingreso afecte sus beneficios.

Si no tiene la plena edad de jubilación y recibe beneficios de jubilación del Seguro Social, considere los límites de ingresos anuales y si prevé o no ganar más que el límite.

Si supera ligeramente el límite, el impacto en sus beneficios será mínimo. Aún así, si supera significativamente el límite, los ingresos adicionales que obtendrá probablemente no compensarán la reducción de los beneficios.

Suponga que desea seguir trabajando y ganar mucho más que los límites de ingresos anuales enumerados anteriormente. En ese caso, debería considerar retrasar la recepción de sus beneficios de jubilación hasta que haya alcanzado la plena edad de jubilación y el punto en el que sus ingresos no afecten sus beneficios.

Es posible que aún no esté seguro de si tiene sentido trabajar y cobrar el Seguro Social. Si es así, considere contratar un asesor de jubilación , un asesor financiero que se especializa en ayudar a las personas que se acercan a la jubilación. Descubrirá que muchos asesores de jubilación han obtenido la designación de Profesional certificado en ingresos de jubilación , por lo que pueden ayudarle a determinar el mejor momento para reclamar el Seguro Social según sus circunstancias.

También puede visitar el sitio de la Administración del Seguro Social para obtener una lista de recursos del Seguro Social y ayudarlo a decidir qué es lo mejor para su situación.

Pensamientos finales

El Seguro Social es un componente complejo pero crítico del plan financiero a largo plazo de todo estadounidense.

Si bien no pretende ser un plan de jubilación completo, el Seguro Social sigue siendo una pieza clave de la jubilación y un beneficio ganado para quienes han trabajado durante toda su vida. El Seguro Social se vuelve aún más crítico para quienes tienen pocos ahorros para la jubilación , pero aún pueden no ser suficientes para arreglárselas cómodamente sin ingresos adicionales.

Afortunadamente, puede trabajar mientras recibe beneficios del Seguro Social hasta un límite anual específico, después del cual la SSA reduce sus beneficios en función de hasta qué punto supera el límite. Entonces, si ha alcanzado la plena edad de jubilación, los ingresos adicionales del trabajo no afectarán al Seguro Social.

¿Puedo trabajar y cobrar la Seguridad Social?

Sí, puedes, pero sólo tú puedes decidir si debes hacerlo.

Esta publicación apareció originalmente en Wealth of Geeks .