9 consejos para prevenir el robo de identidad y proteger sus finanzas

Imagínese esto: está trabajando diligentemente en sus finanzas, generando riqueza, estableciendo un buen crédito y haciendo todo lo correcto, y de repente se convierte en víctima de robo de identidad.

De la noche a la mañana, puede perder dinero y lidiar con grandes dolores de cabeza al tratar de detectar rápidamente la actividad fraudulenta y puede pasar innumerables horas cerrando cuentas o bloqueando su apertura.

Si no sigue activamente los consejos para la prevención del robo de identidad y no toma precauciones, sus finanzas y su crédito pueden ponerse patas arriba en cuestión de minutos.

Y sucede con más frecuencia de lo que imagina, especialmente porque una mayor parte de nuestra vida e información financiera está en línea.

Pero no se preocupe, con los siguientes consejos podrá estar protegido con antelación y frenar a los ladrones de identidad antes de que se convierta en un gran lío.

Algunas estadísticas sobre robo de identidad

Si es bastante activo en línea y tal vez tenga un banco solo en línea , sabrá que la piratería informática y el robo de identidad son una amenaza real a la que se enfrenta todos los días.

Entre el uso de computadoras, nuestros teléfonos y la filtración de nuestra información personal por parte de compañías de crédito y bancos, desafortunadamente es demasiado común.

Y una vez que su información está disponible en la “ web oscura ”, no hay mucho que pueda hacer aparte de ser diligente con su información.

Esto no está escrito necesariamente para causarle pánico, pero es un problema grave que puede causarle estrés y preocupación financiera. Y para comprender cuán extendido es este problema, eche un vistazo rápido a algunas estadísticas de robo de identidad a continuación.

• Los ciberdelincuentes continuaron golpeando duramente a los consumidores en, lo que resultó en pérdidas por 3.500 millones de dólares relacionadas con la recuperación del fraude.
• El 40% de las adquisiciones ocurren dentro de las 24 horas posteriores al acceso de un delincuente a la cuenta de la víctima.
• El 10% de los estadounidenses ha sido víctima de fraude de identidad, el 21% de los cuales ha sido víctima de fraude de identidad más de una vez. Esos números indican que si usted vive en los EE. UU., probablemente haya sido víctima de robo de identidad o haya conocido a alguien que lo haya sido (lo haya admitido o no).
• Según el Centro de recursos contra el robo de identidad, cada año se roban 1,3 millones de registros infantiles .

Entremos en los consejos para la prevención del robo de identidad que le resultarán útiles de inmediato.

Consejos para la prevención del robo de identidad

El 87% de los consumidores ha dejado expuesta su información personal al acceder a correos electrónicos, cuentas bancarias o información financiera.

Como puede ver en algunas estadísticas, el robo de identidad es un problema enorme y sólo ha crecido con la tecnología.

¿Significa esto que necesitas desconectarte completamente de la red? Bueno, ciertamente puede ser una elección de estilo de vida, pero se trata más de ser inteligente con lo que haces en línea y utilizar varios consejos para protegerte del robo de identidad.

A continuación se presentan algunas formas de prevenir el robo de identidad en línea y también detectar o detener rápidamente si su información se ve comprometida.

Nota : Si actualmente es víctima de robo de identidad, estos consejos también le serán útiles para proteger su información que ahora está disponible. Si bien es posible que no impida por completo que alguien use su información, evitará muchos dolores de cabeza financieros y lo mantendrá un paso por delante.

1. Supervise su crédito con diligencia

Para empezar, uno de los primeros consejos para prevenir el robo de identidad es controlar su crédito. Antes podías solicitar una copia de tu crédito gratis una vez al año o pagar por nuevos informes.

Sin embargo, gracias a Credit Karma , puedes controlar tu información de forma gratuita y registrar todo lo que quieras.

Configurar esto le permite recibir alertas en tiempo real, por lo que si alguien solicitó algo donde se realizó una verificación de crédito, se le notará al instante. Esto le permite detectar cosas de inmediato para que pueda tomar medidas sobre cualquier cosa que no haya hecho usted.

Pero Credit Karma también le mostrará cosas como su puntaje crediticio, historial crediticio, le brindará recomendaciones y más.

También es importante tener en cuenta el modelo de puntuación que utiliza Credit Karma, sobre el que puede obtener más información en Investopedia si está interesado.

2. Revise sus cuentas financieras con frecuencia

Si bien la mayoría de la gente hace esto, a veces es fácil no monitorear o verificar los estados financieros por un tiempo. Pero esa es una manera fácil de pasar por alto problemas, actividades extrañas o no darse cuenta de que sus cuentas han sido tomadas.

Revise sus extractos bancarios con frecuencia, regístrese y vea la actividad más reciente, y busque pagos o transferencias de dinero extraños. Dado que el pirateo de tarjetas de crédito es uno de los principales problemas, definitivamente revise los extractos de sus tarjetas de crédito.

Pero la cosa no termina ahí: si tiene una cuenta de inversión, entonces desea configurar alertas y monitorear esta actividad también.

Por lo general, guardará bastante dinero en un plan 401k, IRA o alguna variación y, si esto se viera comprometido, sus futuros ahorros podrían desaparecer.

3. Agregue alertas de fraude o congele su crédito

Una de las cosas más inteligentes que hice en fue incluir alertas de fraude en mis informes crediticios.

Lo bueno es que esta alerta es válida por hasta un año y cuando la aplica para decir Experian, alertan a TransUnion y Equifax, que también tienen alertas vigentes.

El objetivo de esto es que si alguien solicita algo en el que se verifica su crédito, se supone que esa empresa debe llamar y verificar que sea legítimo antes de aprobar la solicitud.

Ahora bien, ¿todas las empresas siguen ese protocolo? Bueno, probablemente no, pero esta es una buena manera de ayudar a salvaguardar su crédito.

Si desea estar aún más protegido o ya fue víctima de robo de identidad, le recomiendo congelar su crédito con tres agencias de crédito.

Puede congelar su crédito aquí:

• TransUnión
• Equifax
• experiano

Es completamente gratuito y sólo te llevará unos minutos de tu tiempo. El único desafío es que tendrá un pin único para cada uno (excepto Equifax) y cuando solicite algo que verifique su crédito, primero deberá recordar descongelar sus cuentas.

Pero esto bloquea por completo la aprobación de cualquier solicitud que sea fraudulenta.

4. Utilice software de robo de identidad

Si busca más protección y conocimientos sobre su información, pagar por un software de robo de identidad puede ser una gran idea.

La mayoría ofrece diversos servicios como monitoreo de información personal, monitoreo de la web oscura, monitoreo de redes sociales, protección de la información de los niños e incluso ayudarlo a recuperar cualquier daño financiero.

Algunas de las mejores plataformas en este espacio para considerar su uso incluyen:

Software de robo de identidad	Producto destacado	Empezar
	Funciones antivirus	Empiece hoy
	Simulador de crédito	Empiece hoy
	Cobertura de $1,000,000	Empiece hoy
	Asistido con IA	Empiece hoy

No existe una forma completamente segura de prevenir por completo el robo de identidad.

Incluso si estuviera fuera de la red, lo más probable es que su seguridad social y su información estén en manos de las agencias de crédito. Y si son pirateados, como lo hizo Equifax no hace mucho, su información estará disponible para que alguien la use.

Y aunque el software de robo de identidad no lo detendrá por completo, ahora tiene protección adicional que puede brindarle información detallada y ayudarlo a recuperar cualquier daño importante.

Si desea obtener más información sobre algunas de las plataformas anteriores, profundizo más en el mejor software de robo de identidad .

5. Agregue credenciales de inicio de sesión adicionales

Muchas veces, la forma en que los ladrones obtienen su información o ingresan a sus cuentas se debe a protecciones de inicio de sesión débiles. Dado que todo se está volviendo digital, esto puede provocar que su información sea suplantada o estafada.

Hay algunas cosas que puedes hacer y que son bastante comunes.

Verificación de dos pasos

Primero, puedes agregar la verificación en dos pasos a tus cuentas. Esto significa que, además de ingresar su contraseña en cuentas financieras, se le enviará un número de verificación aleatorio a su teléfono o correo electrónico que deberá ingresar a continuación.

Si bien esta puede ser una gran característica, si su teléfono también es secuestrado, los estafadores y ladrones aún pueden ingresar a sus cuentas. Normalmente, esto se denomina " jacking de SIM ", por lo que recomiendo utilizar también un código PIN en la tarjeta SIM.

Código PIN único

Otra opción es agregar un código PIN único en su cuenta. Es posible que no todas las cuentas que tenga ofrezcan esto, pero si lo hacen, aprovéchelo.

Sí, es una mierda tener que recordar contraseñas y ahora pines, pero te alegrarás de haberlo hecho si tu información alguna vez se vio comprometida.

Por ejemplo, su plan de telefonía celular puede agregar un código PIN a su cuenta, que se requiere si alguien intenta realizar cambios.

Dispositivo reconocido

La otra cosa que también puedes hacer, muchas cuentas financieras lo ofrecen, es utilizar la opción "recordar este dispositivo". Si bien no lo usaría en un teléfono (en caso de que alguna vez le roben o pirateen su teléfono), podría ser bueno para la computadora de su hogar.

Esto limita los dispositivos que pueden iniciar sesión en sus cuentas, por lo que si alguien usa una computadora diferente, se le bloquea automáticamente el acceso.

6. Evite el WiFi público sin utilizar una VPN

Otro consejo para la prevención del robo de identidad que muchos pasan por alto es el uso descuidado del WiFi público.

Oye, ¿a quién no le encanta el acceso gratuito a Internet, verdad?

Ya sea que esté en una cafetería, en el aeropuerto, en un hotel, etc., el WiFi público puede dejarlo expuesto a ser pirateado y a que personas accedan a sus cuentas financieras.

Personalmente, nunca inicio sesión en bancos, cuentas de inversión u otros sitios importantes con mi información en WiFi público sin el uso de una plataforma VPN.

Lo que hacen las VPN es redirigir la dirección IP y luego su actividad en línea se cifra, por lo que no pueden rastrearlo. También uso esto para la Internet de mi hogar, más como precaución y, en mi opinión, también es una preocupación de privacidad.

Dos de mis VPN favoritas incluyen ExpressVPN y NordVPN . Yo los investigaría mucho si tiendes a acceder a WiFi público con frecuencia o si te preocupa tu privacidad personal.

7. Actualice las contraseñas con una cadencia regular

Uno de los consejos obvios para la prevención del robo de identidad en esta lista es tener buenas contraseñas para sus cuentas financieras y otra información personal.

Pero no sólo es importante tener una contraseña segura, sino que también debes actualizarla con cierta cadencia.

Lo sé, puede ser complicado no sólo recordar todas estas contraseñas, sino también actualizarlas continuamente y recordar las nuevas. Pero este inconveniente puede mantener a los estafadores y piratas informáticos alejados de sus cuentas.

Dependiendo de cómo se sienta, la frecuencia con la que actualice sus contraseñas depende de usted. Me gusta hacer esto cuatro veces al año o cada trimestre. Sin embargo, puedes hacerlo cada mes o quizás cada seis meses, lo que quieras hacer.

8. Evite hacer clic en enlaces extraños en mensajes de texto o correos electrónicos

A menudo, sus cuentas financieras pueden enviarle información por correo electrónico o mensaje de texto. Sin embargo, es importante que sepas primero el tipo de correos electrónicos y las formas en que se pondrán en contacto contigo.

La razón de esto es que muchos estafadores o piratas informáticos utilizan una técnica de "phishing" en la que crean correos electrónicos o mensajes de texto que parecen increíblemente legítimos con enlaces que, al hacer clic en ellos, podrían instalar malware, capturar información de la cuenta o incluso tener una página de destino que parece real. uno y terminas ingresando tu información personal.

Por ejemplo, existen algunas estafas de Venmo que incluyen phishing de enlaces, donde todo parece legítimo pero no lo es. Bastante loco ¿verdad?

Personalmente, nunca hago clic en enlaces de texto, ni siquiera en los legítimos, y tiendo a optar por no recibir esas comunicaciones.

Con el correo electrónico, una excelente manera de saber si algo es real es mirar la "dirección de remitente" y, por lo general, puedes detectar que es falso de inmediato. Si aún no está seguro, no haga clic en nada y comuníquese con la empresa para preguntar si es legítima o no.

9. Sea inteligente con su número de seguro social

Desafortunadamente, su número de seguro social se usa bastante y hay muchas instituciones financieras que tienen su información registrada.

El problema es que no puedes controlar qué hacen exactamente con tu información y si terminan siendo pirateados.

Por ejemplo, la agencia de informes crediticios del consumidor Equifax. Mencioné y vinculé cuando fueron pirateados no hace mucho y se filtró información de muchas personas y de seguridad social.

¡Y esto estaba completamente fuera del control de la gente! Con suerte, estas empresas financieras estarán sujetas a estándares de seguridad más altos en el futuro, pero no aguantaría la respiración.

Lo mejor que puede hacer es asegurarse de que su tarjeta de seguro social esté segura o guardada bajo llave, abstenerse de decirla por teléfono, compartirla por correo electrónico o escribirla y olvidarla en algún lugar.

La mayoría de las necesidades legítimas de su número de seguro social solo requerirán los últimos cuatro dígitos, por lo que si solicita el número completo, debe ser escéptico.

Pensamientos finales

Los consejos anteriores para la prevención del robo de identidad garantizarán que esté protegido y un paso por delante de posibles ladrones.

Desafortunadamente, no existe un método totalmente seguro para evitar que esto suceda, pero no tiene que permitir que destruya sus finanzas, su crédito y su información personal si toma las precauciones anteriores.

¿Está protegiendo sus finanzas, crédito e información personal lo mejor que puede? ¿Ha sido víctima de robo de identidad? ¿Tienes otros consejos de prevención? ¡Déjame saber abajo en los comentarios!