¿Se pregunta cuánto tener en ahorros? Esto es lo que necesitas saber

Una base financiera sólida es crucial para la estabilidad y la tranquilidad a largo plazo. Una cantidad adecuada de ahorros es fundamental para construir esta base sólida.

Es posible que necesite ahorrar para muchas metas, incluidas las cuotas universitarias, las emergencias, el pago inicial de su casa y, por último, pero no menos importante, su jubilación. Por lo tanto, determinar exactamente cuánto debe ahorrar para cada uno puede ser complejo y depende de su situación.

¿Cuánto tiene una persona promedio en ahorros?

La cantidad promedio de ahorro de cada individuo puede variar significativamente dependiendo de varios factores como niveles de ingresos, edad, tamaño de la familia, ubicación geográfica, gastos del hogar y diferentes situaciones personales. Diferentes factores económicos externos, como la inflación, los rendimientos, etc., afectan los niveles de ahorro.

Según datos recientes publicados en Zippia , el ahorro medio de los hogares estadounidenses es de 41.600 dólares. Sin embargo, esta cifra está fuertemente influenciada por un pequeño número de personas con ahorros significativamente mayores que la mayoría, ya que el ahorro medio de los hogares es sólo de unos escasos 5.300 dólares.

Es importante reconocer que las situaciones financieras personales varían ampliamente y que muchas personas tienen diferentes niveles de ahorro según sus circunstancias y objetivos financieros.

¿Cómo determinar la cantidad de ahorros que necesita?

Estos son los pasos que puede seguir para determinar la cantidad de ahorros que debe tener:

Evalúe sus metas financieras:

Para determinar cuánto debe tener ahorrado, debe comenzar evaluando sus objetivos de ahorro. Determina planes a corto, mediano y largo plazo con respecto a tus finanzas. Puede incluir objetivos como comprar una casa o un automóvil, planificar unas vacaciones o una boda, fondos de jubilación, etc.

Cuando establezca sus objetivos financieros, podrá comenzar a priorizarlos según su situación y ahorrar en consecuencia.

Determine cuánto debe ahorrar en comparación con cuánto debe gastar cada mes:

Por lo general, se recomienda seguir una estrategia 50/30/20 al determinar cuánto debe ahorrar en comparación con cuánto debe gastar cada mes. Esta estrategia asigna sus ingresos mensuales en tres categorías:

• 50% para necesidades
• 30% hacia deseos
• 20% para ahorros

Es posible que esta asignación solo funcione para algunos según su situación financiera. Aún así, le brinda un punto de partida para mantenerlo concentrado en lograr sus objetivos de ahorro.

Evalúe sus gastos mensuales:

Es posible que esté ganando bien, pero necesita realizar un seguimiento de sus gastos y evaluarlos ocasionalmente para lograr sus objetivos financieros.

Sería útil comenzar esto haciendo un seguimiento de su costo mensual durante 2 a 3 meses, clasificándolos como inevitables y evitables. Debe incluir todos los gastos mensuales, incluido el alquiler, la hipoteca, el seguro, los alimentos, los servicios públicos, el gas, el entretenimiento y el pago mensual de las deudas pendientes.

El seguimiento de sus gastos en imprimibles de presupuestos en blanco lo ayudará a evaluar sus gastos mensuales para comenzar a eliminar cualquier gasto innecesario que haya estado realizando y destinar esos fondos a ahorros.

¿Cuánto necesita en un fondo de emergencia?

Tener un fondo para emergencias es vital para un plan financiero sólido. Proporciona una red de seguridad para hacer frente a gastos imprevistos relacionados con la pérdida del empleo, averías inesperadas del coche, reparaciones de la casa o crisis médicas.

Pero la mayoría de las veces, la gente tiene una pregunta: ¿cuánto dinero deberían tener ahorrados para un fondo de emergencia ? La opinión popular es tener de tres a seis meses de gastos ahorrados en el fondo para emergencias. Pero considere construir una red de seguridad más grande si tiene un trabajo inestable o una situación financiera única.

Edad y estilo de vida:

Al establecer sus objetivos financieros, es fundamental tener en cuenta su edad y etapa de la vida. Supongamos que eres alguien que recién está comenzando su carrera. En ese caso, debe concentrarse en crear un fondo de emergencia mientras paga cualquier deuda de préstamo educativo. A medida que avanza en la vida, puede centrarse en generar sus ahorros para la jubilación.

Además, considere su estilo de vida para determinar cuánto debe tener en sus ahorros. Si planea viajar alrededor del mundo una vez que se jubile, necesitará ahorrar más dinero que alguien que planea jubilarse mínimamente.

Situación de la deuda:

Si tiene una deuda con intereses excepcionalmente altos, es vital saldar la deuda junto con los ahorros; de lo contrario, el crecimiento de sus ahorros anulará los intereses que paga por la deuda. Además, a medida que paga su deuda, libera más dinero para alcanzar sus objetivos financieros.

Revisión y ajuste de objetivos a lo largo del tiempo:

A medida que evolucionan sus ingresos, gastos y circunstancias de vida, debe ajustar sus objetivos financieros en consecuencia. Los cambios en tu vida, como un cambio de trabajo, matrimonio, tener hijos, etc., impactan tus finanzas y debes ajustar tus ahorros adecuadamente. Una revisión oportuna de sus objetivos le ayudará a mantener el rumbo y alcanzar sus metas a largo plazo con éxito.

¿Cuáles son las pocas formas de ahorrar dinero más rápido?

Hay varias formas de acelerar sus ahorros y ahorrar dinero más rápido:

Reduzca los gastos no esenciales:

Si comienza a realizar un seguimiento de sus gastos mensuales, notará que hay muchos gastos innecesarios y discrecionales que puede recortar . Estos pueden ser gastos como salir a comer, comprar café, salir con amigos, etc.

Encuentre nuevas formas de aumentar sus ingresos:

Sería útil que buscara formas alternativas de aumentar sus ingresos , por ejemplo, invirtiendo su dinero, realizando actividades secundarias en su tiempo libre o encontrando nuevas oportunidades laborales que le paguen más.

Automatice sus ahorros:

Configurar transferencias automáticas a sus ahorros tan pronto como reciba su cheque de pago le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente. Esto garantiza que ahorre una cantidad suficiente de dinero cada mes al renunciar a la tentación de gastar más ya que tiene fondos limitados en su cuenta.

Cómo ajustarse a un presupuesto:

Un presupuesto le ayuda a realizar un seguimiento de sus ingresos y cómo los gasta al asignar una cantidad específica para cada gasto en el que incurre durante el mes. Hacer un presupuesto le permite reducir gastos innecesarios y cumplir sus objetivos financieros.

Pagar la deuda:

Si tiene una deuda con intereses altos, una cantidad considerable del pago de su deuda se destina a intereses. Sería útil si priorizara el pago de dichas deudas para ahorrar el dinero que se destina a intereses.

Compre sabiamente:

Usar cupones, comparar precios, buscar ofertas y comprar productos genéricos puede ayudarlo a ahorrar dinero en los gastos diarios. Aunque ahorres una pequeña cantidad de dinero, con el tiempo se acumula.

Aproveche los beneficios del empleador:

Si está disponible, aproveche al máximo los beneficios de su empleador, como contribuciones complementarias para la jubilación o cuentas de gastos flexibles. Estos beneficios pueden ayudarle a ahorrar más dinero con el tiempo.

Disciplina y Consistencia:

Ahorrar dinero más rápido requiere disciplina y constancia para cambiar sus hábitos de gasto y ceñirse a su plan financiero .

¿Cuánto debería tener ahorrado a diferentes edades?

Las personas a menudo necesitan ayuda para determinar cuánto deberían tener en sus ahorros en diferentes edades. Aunque ningún experto financiero proporciona números fijos, el proveedor de planes de jubilación Fidelity Investments ha proporcionado una pauta general basada en su nivel de ingresos y edad.

Recomiendan guardar al menos:

• 1x de tus ingresos a los 30 años
• 3 veces tus ingresos a los 40 años
• 6 veces tus ingresos a los 50 años
• 8 veces tus ingresos a los 60 años
• 10 veces tus ingresos a la edad de 67 años

Hacen esta recomendación suponiendo que planea jubilarse a la edad de 67 años. Si planea jubilarse antes de los 67 años, debe ser más agresivo y ahorrar más para compensar la pérdida de ingresos de su jubilación anterior.

Conclusión

Determinar la cantidad de ahorros necesarios es un proceso personal. Depende de factores como objetivos financieros a corto y largo plazo, nivel de ingresos, gastos, edad, estilo de vida y deudas.

Debe evaluar sus circunstancias financieras actuales y establecer sus objetivos para determinar la cantidad adecuada de ahorros para su situación. El uso de herramientas como la elaboración de presupuestos, el seguimiento de gastos y los cambios en el estilo de vida le ayudarán a alcanzar estos objetivos y a lograr estabilidad financiera y tranquilidad a largo plazo.