La guía definitiva de MyFedLoan [Todo lo que necesita saber]

No debería sorprender a nadie que la deuda por préstamos al consumo y a los estudiantes en Estados Unidos esté en su punto más alto de todos los tiempos. ¡Varios estudios sitúan la deuda por préstamos estudiantiles en los Estados Unidos en 1,6 billones de dólares!

Un artículo reciente en Forbes dice que la deuda promedio por estudiante es de 32.731 dólares. Los estudiantes de todo el mundo buscan alivio y muchos estudiantes utilizan los programas de MyFedLoan para obtener ese alivio.

MyFedLoan es una plataforma en línea que se utiliza para el pago de préstamos estudiantiles. Es el servicio más grande que utilizan los estudiantes para pagar sus préstamos federales para estudiantes.

El programa en sí se llama FedLoan Servicing, pero su portal en línea es myfedloan.org . Esta publicación brindará una descripción general completa del programa MyFedLoan tal como está en.

¿Qué es MyFedLoan?

MyFedLoan, también conocida como FedLoan Servicing, es una plataforma en línea. Esta plataforma está bajo la administración de la Agencia de Asistencia para la Educación Superior de Pensilvania y brinda servicios de préstamos federales para estudiantes. Inicialmente, el propósito de MyFed Loan era apoyar al Departamento de Educación de los Estados Unidos en el servicio de préstamos estudiantiles.

Según MyFedLoan, su objetivo principal es ser un proveedor de servicios de primer nivel para ayudar a los estudiantes en el proceso de pago del préstamo. Si ha oído hablar del Programa de préstamos William D. Ford , MyFedLoan también ofrece estos contratos de préstamo.

Cualquier estudiante con un Préstamo Directo subsidiado , un Préstamo Directo PLUS , un Préstamo Directo no subsidiado o un Préstamo Directo de Consolidación puede procesar sus pagos a través de la plataforma MyFedLoan.

Los prestatarios que tengan la intención de establecer una carrera en el sector público para ser agentes de policía, bomberos o maestros serán emparejados automáticamente con FedLoan Servicing como parte del Programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) disponible a través del gobierno.

Gestión de préstamos federales

FedLoan Servicing también se conoce como la Agencia de Asistencia para la Educación Superior de Pensilvania.

Esta empresa no es una agencia gubernamental, pero gestiona los pagos de préstamos federales para estudiantes y garantiza que los préstamos para estudiantes se paguen a tiempo.

Propiedad de préstamos federales

Hay nueve proveedores de servicios de préstamos de Estados Unidos alineados con el gobierno. Uno de los más grandes es MyFedLoan.

El Departamento de Educación de los Estados Unidos contrata al administrador como administrador de préstamos para que se encargue de los préstamos federales para estudiantes.

Cómo funciona el servicio de FedLoan

El proceso comienza cuando un estudiante obtiene un préstamo federal. Luego, el Departamento de Educación de los Estados Unidos asigna un administrador de préstamos estudiantiles (como MyFedLoan) para ayudar con la administración y el pago del préstamo.

Una vez que el estudiante haya recibido el desembolso del préstamo, FedLoan continuará iniciando el contacto.

El estudiante se comunicará con FedLoan Services para obtener cualquier asistencia necesaria hasta que el préstamo se pague en su totalidad en lugar de comunicarse con el Departamento de Educación.

Como lo demuestra nuestra crisis de préstamos estudiantiles, pueden ser necesarias décadas para el reembolso completo de los préstamos estudiantiles.

Los administradores de préstamos como MyFedLoan son el vínculo entre el Departamento de Educación y los prestatarios.

En la mayoría de los casos, no exigen que el estudiante realice pagos del préstamo mientras asiste a la escuela.

Durante este tiempo, FedLoan garantiza que el estudiante se mantenga actualizado sobre los intereses del préstamo estudiantil y el progreso del pago del préstamo.

Si el estudiante ya no necesita una parte de su préstamo debido a un pago en exceso, debe comunicarse con FedLoan.

Una vez que el estudiante se haya graduado y haya superado el período de gracia, FedLoan facturará y cobrará los pagos adeudados. Debido a esto, es imperativo evitar pedir prestado más de lo necesario.

Servicios y asistencia de FedLoan

Además de las opciones principales de préstamo y pago, FedLoan ofrece varios tipos diferentes de servicios y asistencia para ayudar a los estudiantes con sus préstamos.

Asistencia con planes de pago adecuados

Si el estudiante tiene dificultades para realizar los pagos mensuales, FedLoan ofrece opciones para cambiar el plan de pago a un plan de pago basado en los ingresos y/o pagos mensuales más bajos.

Si el estudiante está pasando por dificultades financieras, los pagos los puede suspender a través de varias opciones diferentes con MyFedLoan.

Los estudiantes que tienen deudas de préstamos estudiantiles y pagos continuos con frecuencia experimentan problemas para pagar sus deudas y ganar dinero extra antes de comenzar sus carreras de tiempo completo. MyFedLoan entiende esto y ayuda a los estudiantes a navegar estas incertidumbres financieras.

Consolidación de préstamos

Si el estudiante tiene varios préstamos, suele existir la opción de consolidación de préstamos. A veces pueden obtener una reducción de la tasa de interés con una tasa de interés fija. El resultado es disminuir el monto del pago mensual. El estudiante puede lograr esto comunicándose con el administrador.

Una descripción general de MyFedLoan

FedLoan es uno de los mayores proveedores de servicios de préstamos para estudiantes.En marzo de, los préstamos para estudiantes de FedLoan atendieron a más de ocho millones de prestatarios .

Una de las razones de esto es que FedLoan es el único administrador de préstamos federales para estudiantes utilizado por el gobierno para el programa de subvenciones TEACH y la condonación de préstamos por servicio público.

Si bien FedLoan es, con diferencia, el administrador de préstamos más grande, existen otras empresas en este espacio que incluyen:

• MOHELA
• Piedra angular
• Estado del granito
• Servicios de préstamos educativos de los Grandes Lagos
• Navient
• Servicio OSLA
• Nelnet Dado que el Departamento de Educación decide qué plataforma usar en un momento dado, los estudiantes no pueden elegir qué administrador maneja su primera cuenta.

Si bien algunos proveedores de servicios tienen mejores críticas que otros, los estudiantes no pueden elegir qué plataforma utilizar porque el Departamento de Educación toma esa decisión.

Si busca un préstamo federal para estudiantes, está a merced del Departamento de Educación.

Aunque el administrador del préstamo se asigna automáticamente, garantizar la mejor relación posible con él es esencial porque es posible que trabaje con él durante los próximos 25 años o más.

Pasos para el préstamo estudiantil

Las incógnitas del proceso de préstamos federales para estudiantes pueden resultar intimidantes, pero FedLoan hace que sea bastante sencillo comprender los pasos.

Paso 1: Aprobación del préstamo

Una vez que se aprueba un préstamo, MyFedLoan se comunica con el estudiante y asigna un administrador a su cuenta.

Si el estudiante no está seguro de qué administrador de préstamos tiene, la información específica sobre préstamos y estudiantes está disponible en línea a través del Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes . Una simple búsqueda revelará el administrador del préstamo.

Paso 2: acceder a MyFedLoan

Si está asignado a la plataforma en línea MyFedLoan, utilizará su FSA ID para iniciar sesión en la cuenta. Obtiene la FSA ID durante el proceso de solicitud de préstamo.

Crear una nueva cuenta en myfedloan.org es relativamente fácil. Un nuevo estudiante creará una nueva cuenta con su información personal y aceptará los términos y condiciones.

Información de contacto de MyFedLoan

Además, si desea comunicarse a la antigua usanza a través de la oficina de correos, FedLoan Servicing acepta cartas en:

Apartado postal 69184

Harrisburg, Pensilvania, EE.UU.

17106-9184

También puede comunicarse con FedLoan de 8:00 a. m. a 9 p. m., hora del este, de lunes a viernes al (800) 699-2908. También puede enviar un fax al (717) 720-1628.

¿Quién es el mejor administrador de préstamos federales?

Si bien el administrador principal es objeto de debate, los administradores de préstamos federales más populares son:

• PHEAA o Servicio de préstamos federales. FedLoan maneja actualmente el 27 por ciento de todos los préstamos federales para estudiantes. Eso significa que PHEAA es la organización de servicios de préstamos federales más grande disponible en este momento.

Otros administradores de préstamos para estudiantes, como se mencionó anteriormente, son:

• OSLA
• HESC
• Piedra angular
• Estado del granito
• Navient
• MOHELA
• nelnet

El mito del préstamo estudiantil a 7 años

Lo creas o no, algunos estudiantes creen que sus préstamos estudiantiles se condonan automáticamente después de siete años.

Desafortunadamente, esto no es cierto y a menudo se confunde con la cantidad de tiempo que tardan algunos elementos en dejar un informe crediticio.

Dicho esto, tanto un préstamo estudiantil privado como federal debe manejarse de la misma manera que cualquier otra deuda.

Siete años a partir de la fecha del último pago atrasado, el préstamo se eliminará del informe crediticio del estudiante si entra en mora. Después de este período, el préstamo ya no tendrá un impacto negativo en el informe crediticio.

La excepción a esto es el Préstamo Federal Perkins . Este préstamo permanecerá en el informe crediticio del estudiante hasta que cancele el préstamo.

Esto sigue siendo aplicable incluso después de siete años. El préstamo no se cancelará hasta 30 años después de la fecha prevista de pago.

Programas de condonación de préstamos y préstamos de la Fed

Gracias a la asociación entre el Departamento de Educación y FedLoan, los prestatarios elegibles pueden aprovechar programas selectos de condonación de préstamos estudiantiles.

PSLF: Condonación de préstamos por servicios públicos

Este programa está disponible para empleados públicos o estudiantes que prestan servicios a tiempo completo en el Cuerpo de Paz o AmeriCorps. Los programas FedLoan tienen requisitos específicos para calificar para este programa.

Para calificar, el estudiante debe realizar 120 pagos consecutivos a tiempo para un préstamo calificado. Una vez que se cumplan todos los requisitos, el préstamo puede ser elegible para ser condonado por completo.

FFEL: Condonación de préstamos para maestros

Los maestros con préstamos del programa FFEL o préstamos directos pueden recibir la condonación de préstamos para maestros siempre que el prestatario cumpla con todos los requisitos relacionados con el empleo.

Uno de los elementos críticos de FedLoan es que el prestatario debe enseñar en una agencia de servicios educativos o en una escuela de bajos ingresos a tiempo completo.

Si se cumplen los requisitos del programa, el prestatario puede recibir una condonación de préstamo por un máximo de $17,500 para préstamos calificados.

Si el maestro tiene un Préstamo Perkins, los requisitos son diferentes. El maestro debe ser elegible para una cancelación de préstamo Perkins.

TEPSLF: PSLF ampliado temporalmente

Este programa es para prestatarios a quienes se les negó el PSLF en el pasado. El nuevo programa ayuda a los prestatarios que cumplen con los requisitos de elegibilidad a recibir la condonación del préstamo a pesar del rechazo en el pasado.

TDP: Incapacidad Permanente Total

TDP está disponible a través de FedLoan tanto para civiles como para veteranos militares de los Estados Unidos. El prestatario debe presentar una prueba aceptable de discapacidad para ser elegible para la condonación del préstamo.

La documentación debe provenir de la Administración del Seguro Social, incluido el número de seguro social del prestatario, un médico y Asuntos de Veteranos, incluida la verificación de que el prestatario está permanentemente discapacitado.

Tras la aprobación de una cancelación de TPD, el prestamista eliminará el saldo total restante del préstamo estudiantil.Nelnet es el administrador exclusivo de este programa.Eso significa que todos los préstamos aprobados se enviarán a Nelnet para completar el proceso.

Descargas para estudiantes de FedLoan

Hay varios programas diferentes de condonación de préstamos estudiantiles disponibles a través de FedLoan. La calificación para cualquiera de estos programas depende de las circunstancias del prestatario. Los programas disponibles son:

• Descarga de reembolso impago
• Descarga de certificación falsa
• Alta por cierre de escuela

Si FedLoan aprueba al prestatario por cualquiera de estas circunstancias, el estudiante puede quedar liberado del pago de su deuda estudiantil.

Planes de pago basados ​​en los ingresos

The majority of programs for student loan forgiveness offered by FedLoan require the borrower to have a specific type of loan to be eligible. There are certain kinds of student loans not eligible for any of the above loans.

In this instance, the best option is trying to qualify through a repayment plan based on income. The available programs include:

• REPAYE or Revised Pay As You Earn Repayment Plan
• IBR or Income-Based Repayment Plan
• ICR Income-Contingent Repayment Plan
• PAYE or Pay As You Earn Repayment Plan
• ISR Income-Sensitive Repayment Plan

Are Student Loans Forgiven For Teachers?

There are three programs for student loan forgiveness for teachers – the Public Service Loan Forgiveness, Teacher Loan Forgiveness, and Perkins loans, Teacher Cancellation.

These loans can forgive a portion of or the entire federal student loan. However, none of these programs apply to private loans.

Remember, there may be forgiveness options for private loans available directly through the lender.

The qualification for federal loans is teaching for five consecutive, full-time years at a qualified low-income secondary or elementary school. Borrowers with Stafford or Federal Direct loans are also qualified.

As previously stated, a maximum of $17,500 can be forgivable in the Teacher Loan Forgiveness Program. The program is for qualified teachers without a significant amount of debt.

The program is not nearly as generous as forgiveness with a Public Service Loan, but the forgiveness is issued much faster.

The borrower begins by checking school eligibility where they work through the Teacher Cancellation Low Income Directory. The specific amount forgiven is based on the grade levels and subjects taught.

Special education, science, and math teachers can receive forgiveness for as much as $17,500. Secondary and elementary school teachers can receive forgiveness for a maximum of $5,000, depending on the subjects taught.

How Many Times Can You Get Teacher Loan Forgiveness?

The most straightforward answer to the question is one. There is a type of exception due to the numerous programs available for student loan forgiveness, such as Teacher Loan Forgiveness and PSLF.

If a teacher is working at an eligible private or public school, they can pursue both Teacher Loan and Public Loan Forgiveness programs.

Although borrowers can pursue more than one program, all qualified payments at the time the loans are forgiven will only be applicable for one program.

There are different qualifications, timelines, and requirements for each student loan forgiveness program. That means it is not possible to qualify for two programs at the same time.

If the situations are consecutive,there is an exception.If, after five years, the borrower receives approval for Teacher Loan Forgiveness, qualification for PSLF is possible after making an additional 120 payments.

Is Myfedloan.org Legit?

Sí, Myfedloan.org es una empresa legítima. Ese es sólo uno de los numerosos servicios de préstamos para estudiantes que el Departamento de Educación de los Estados Unidos ha contratado para encargarse de los préstamos para estudiantes.

Estos incluyen préstamos para estudiantes sin fines de lucro, préstamos de consolidación directa, préstamos con pago graduado, pago graduado extendido, asistencia para educación superior, pago estándar de seis meses, ayuda federal para estudiantes y pago fijo extendido.

FedLoan fue fundada en por PHEAA para ofrecer asistencia al Departamento de Educación de los Estados Unidos mediante el manejo de préstamos federales para estudiantes, específicamente préstamos directos y FFEL o préstamos federales para educación familiar.

Desafortunadamente, la empresa tiene fama de ofrecer un servicio al cliente inadecuado.

Consecuencias de no pagar MyFedLoan

Si FedLoan no recibe ningún pago por un préstamo federal para estudiantes durante más de 270 días, automáticamente entra en mora.

No es nada raro que un estudiante experimente dificultades para liquidar un préstamo estudiantil. Según las cifras más recientes, de todos los prestatarios que liquidaron préstamos estudiantiles entre y, el 13,5 por ciento incumplió en tres años.

Los intereses seguirán acumulándose sobre los préstamos ignorados y el saldo aumentará.

Si el prestatario no acepta una opción de pago o no aprovecha una herramienta de gestión de pagos, enviará la deuda a cobranza. ¿El resultado? Además de los intereses, al préstamo se le añaden costosas tarifas.

La puntuación crediticia del prestatario se verá afectada negativamente, lo que hará más difícil obtener un contrato de arrendamiento de apartamento, una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca.

Si el estudiante no paga un préstamo federal, ¡el gobierno puede quedarse con el 15 por ciento del salario del prestatario!

También pueden demandar al prestatario, aunque esto no es común. Los préstamos federales para estudiantes no tienen un estatuto de limitaciones.

Mientras el prestatario esté vivo, puede ser demandado por impago del préstamo. Por el contrario, los préstamos privados tienen un plazo de prescripción establecido por cada estado.

Un préstamo federal nunca desaparecerá y debe pagarse en su totalidad.

¿Se puede negociar con FedLoan?

Aunque es posible llegar a un acuerdo, cuando se trata de un préstamo sin fines de lucro administrado por FedLoan, el prestatario debe acatar el criterio del prestamista.

La única forma en que FedLoan negociará es si el préstamo está cerca o en mora.

Si esto sucede, depende de si el prestatario ya tiene o puede ahorrar lo suficiente para pagar el acuerdo completo en unas pocas cuotas o si FedLoan obtendrá mayores ganancias al liquidar el préstamo en lugar de perseguir el pago.

No se recomienda intentar forzar negociaciones faltando pagos de un préstamo estudiantil . El crédito puede dañarse fácilmente, el préstamo puede aumentar significativamente debido a los costos de cobro y los ahorros generalmente son menores de lo esperado. No hay garantía de que FedLoan ofrezca negociaciones.

Después de una falta de pago durante 270 días, los préstamos federales para estudiantes entran automáticamente en mora.

¿Cómo me comunico con el servicio de FedLoan?

Puede comunicarse con FedLoan Servicing de lunes a viernes de 8:00 a. m. a 9:00 p. m., hora del Este, al número gratuito (800) 655-3813. La dirección de correo electrónico para correspondencia general es schoolsupport@myfedloan.org.

Quejas comunes contra MyFedLoan

Encontrará numerosas reseñas negativas de MyFedLoan debido a problemas de servicio al cliente. Los estudiantes con préstamos federales han calificado al equipo de servicio al cliente de “inconsistente, incompetente e inútil”.

Mal servicio al cliente

Según una de las revisiones del servicio de FedLoan, un cliente llamó varias veces y recibió diferentes respuestas de los miembros del equipo de atención al cliente de FedLoan.

Un prestatario afirmó que una solicitud sencilla requería meses de procesamiento. Otro prestatario llamó a MyFedLoan entre 10 y 15 veces durante tres años para corregir errores cometidos por la empresa.

Otra queja es la de los prestatarios que exigen una auditoría de cuentas. Una auditoría de 30 días puede tardar hasta seis meses.

Problemas de condonación de préstamos estudiantiles

Ha habido numerosas quejas sobre la forma en que FedLoan Servicing maneja las solicitudes de condonación de préstamos.

La queja más común es que FedLoan no calcula cuántos pagos son necesarios para calificar para los programas.

Para obtener la condonación de su préstamo federal para estudiantes, el prestatario debe realizar 120 pagos calificados.

Se han presentado numerosas quejas por frustración de los prestatarios que descubrieron que estaban cortos porque FedLoan no realizó su trabajo correctamente.

Un prestatario se vio obligado a refinanciar debido a un recuento de pagos incorrecto por parte de FedLoan. En algunos casos, se presentaron quejas ante el Better Business Bureau. Otra queja común es que no hay suficiente información disponible sobre el PSLF.

Demandas

Numerosos prestatarios presentaron quejas porque cuando hablaron con un representante de servicio al cliente sobre el programa, era obvio que los representantes no entendían el programa ni cómo funcionaba.

Los problemas de FedLoan con respecto al PSLF se volvieron tan pobres que el Fiscal General de Massachusetts presentó una demanda en contra FedLoan.

Según la denuncia presentada, Maura Healey acusó a FedLoan de ser responsable de que a los servidores públicos se les negara asistencia y beneficios a través de los programas de subvenciones TEACH y PSLF.

El Fiscal General solicitó restitución para todos los prestatarios afectados, además de sanciones para el administrador de préstamos federales. Desde entonces se han presentado demandas adicionales contra FedLoan.

Dificultades financieras

Se han recibido numerosas quejas sobre la forma en que FedLoan maneja las solicitudes de reembolso basado en los ingresos.

A los prestatarios que no pueden hacer frente a sus pagos mensuales se les ofrece cierto alivio con este tipo de plan de pago.

En ciertos casos, los representantes de servicio al cliente proporcionaron pésima información sobre los planes disponibles y cómo funcionan. Las solicitudes de planes han sido completamente mal manejadas, lo que ha obligado a los prestatarios a realizar pagos mayores e inasequibles.

Even if students are doing all they can tomake extra money, there have been complaints that MyFedLoan is less than helpful in these situations.

Payment Issues

One borrower claimed FedLoan required several months to correct this issue.

This resulted in the borrower paying more than $800 per month for the standard repayment plan as opposed to the $105 per month that should have been paid.

There have also been many complaints regarding the way payment processing is being handled by FedLoan.

The majority of complaints claimed payments were not applied correctly by MyFedLoan to outstanding loans.

One borrower received a letter from FedLoan stating an adjustment was required for the account. The result was an increase of $2,000 for the principal balance. When the borrower contacted FedLoan, no response was received.

Another borrower discovered payments continued to be deducted from the associated checking account despite the loan having been paid in full.

Why FedLoan Payments Increase

One of the main reasons for an increase is a change in the calculations used for the interest rate.

The interest paid is compounded daily for student loans. This can result in a larger monthly payment.

When a month contains 31 days as opposed to 28, the monthly payment will be higher simply because the month has additional days. More interest is charged due to these extra days.

Any loan using a variable interest rate as opposed to fixed-rate can change. If the LIBOR or Prime Lending rates increase, the borrower may see a difference in the amount of the monthly payment.

Banks offer favored customers a better interest rate referred to as the Prime Lending rate.

Some of the leading banks throughout the world charge a LIBOR rate for short-term loans. The payments may not be going where the borrower believes.

Not Seeing The Principle Change? Here Are A Couple of Reasons

There are two reasons no progress is being made for the total amount of the loan.

The first is the payment distribution if the borrower has more than one loan. The second is how the payments are being applied by the lender.

When a monthly payment is made on the loan, the funds are applied in a certain order by the lender. The lender covers any late fees owed first. Funds are then applied to the interest.Funds are applied to the principal balance last.

If the borrower has multiple loans, each loan most likely has a different interest rate. If the payment is evenly distributed by the lender among all of the loans, the chance is good any difference in the balance of loans with a higher interest rate will be minimal.

The best option is to contact the lender to have a larger portion of the payment applied to the loans with a higher interest rate.

If the borrower has the cash available, it is a good idea to make an extra payment specifically for the loan with the highest interest rate.

Wrapping It Up – An Overview Of MyFedLoan.org

No existe un sistema perfecto para procesar préstamos operado por el gobierno. La mejor opción para cualquiera que tenga un préstamo estudiantil es liquidar la deuda lo más rápido posible.

Siempre que sea posible, el estudiante debe abstenerse de solicitar un préstamo estudiantil. Los préstamos para estudiantes pueden ser difíciles de liquidar y el prestatario puede o no calificar para la condonación de préstamos para estudiantes.

La mejor opción es saldar todas las deudas y no endeudarse.

Dicho esto, la plataforma que ofrece MyFedLoan es sencilla. Si el prestatario paga sus préstamos estudiantiles de manera proactiva y responsable, la deuda desaparecerá más temprano que tarde.

Para construir un futuro financiero seguro y estable, el prestatario debe liquidar todos sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible o recibir la condonación del préstamo estudiantil.

Esta publicación apareció originalmente en Wealth of Geeks y se vuelve a publicar con permiso.